銀行貸款、資產管理、壽產保險等等許多金融服務，多重管道存在顯著的正面協同作用，對於多數金融服務，數位科技龍頭企業持續進行逆向工程，例如美國前三大信用卡企業〔Visa, MasterCard, and American Express〕積極提供零售消費現金回饋與優惠折扣，長期吸引保留全球活躍用戶，穩定提升信用卡的普及運用程度，另外美國貝寶數位平台〔PayPal〕全面提供銀行儲蓄、電郵轉帳、信用抵押貸款、中小企業貸款、壽產保險、投資組合配置建議等等的金融服務，順勢建構金融創新的全站式金融集團〔financial conglomeration〕，最近五年期間，貝寶股票市值翻倍，已然成為美國最具價值的數位支付平台。除了貝寶以外，另家商業支付廠商〔Stripe〕股票市值已達九百五十億美元，準確提供中小企業基本銀行業務，美國與跨境中小企業更能夠將其網路行動支付的應用程式介面〔Application Programming Interface (API)〕內嵌接軌各自網路平台與行動應用程式，此外，這家商業支付廠商已開始擴展企業薪資與現金管理的金融服務。
每家銀行通常都保持堅固的股票市值，順利維繫金融資產與負債的長期均衡，妥善運用安全儲蓄存款，深刻瞭解信譽良好的貸款客戶，多數銀行優勢攸關信用風險解析與客戶關係管理兩方面的專業知識技能。金融科技支付平台持續幫助總經信貸擴張，盡力提供基本銀行服務，雖然缺乏房屋與汽車等等的有形資產，當作貸款抵押擔保品，這些數位平台仍然能夠善加解析網路支付數據紀錄，針對高報酬與低風險、具備良好償還能力的借款人，審核發放零售貸款。然而科技龍頭企業欠缺銀行存款資金，無法針對金融信用貸款，定期完成資本適足盡職調查〔due diligence〕，全球國際數位平台能否維持高速信貸過張，這方面仍然存在極大爭議。
目前大多數的科技龍頭企業自然選擇放棄申辦註冊銀行牌照，傳統銀行的資本密集活動，締造將近三十億美元的淨利，股權回報率〔return on equity (ROE)〕約略百分之五至百分之六，相對來說，數位支付平台賺取將近二十五億美元的淨利，股權回報率相當高，約略百分之二十至百分之二十五。將來各國央行與其它金融監理機構，極可能順勢要求科技龍頭企業遵循嚴謹的資本適足法規〔regulatory capital requirements〕，定期揭露總經壓力測試與股息配發限制的法規標準〔macrofinancial stress tests and dividend restrictions〕。
