定存都破1了還不認命?他認命,所以年賺18%...你相信嗎?

2020-03-26 12:40

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連專業的基金經理人都很難打敗大盤,所以千萬不要高估自己的能力。(圖/Pakutaso)

連專業的基金經理人都很難打敗大盤,所以千萬不要高估自己的能力。(圖/Pakutaso)

「你應該知道的是:在股市真的賺不到錢嗎?其實不然。只要「認命」一年賺 5% ,你就 100%賺得到,但你「不認命」想一年賺 10%,甚至更多,那就很容易又要落入賠錢的輪迴。」

在大家印象中,股市投資人十之八九都是賠錢的。面對這個認知,就會有兩種截然不同的因應對策,一是「認命」,所以絕不涉足股市,只敢把錢放在銀行定存,二是「不認命」,認定自己可以是能賺到錢的另外一、兩成人。前者過度自卑,最後被通貨膨脹率吃掉微薄的定存利率,越存越窮;後者過度自信,最後還是難脫賠錢的宿命,甚至越虧越多。

在股市賺錢有兩種方法,一是「領股息」,二是「賺價差」 。股息一般是一年領一次,但現在有些公司每一季配發一次,例如台積電(2330),或半年配一次,例如「台灣 50」(0050),但其實不過是把一年能領的股息分成 4 次或 2 次來領。賺價差則可能每天都有得賺,一年就有大約 250 天可以賺。我相信絕大多數的投資人都想要天天賺,但這種貪心的人性就是造成大家賠錢的主因。

台股中有很多績優公司每年配發的股息,用股價來換算股息殖利率都超過 5%。很多金融股其實都能提供投資人這種報酬率,我以兆豐金(2886)為例,它的股價在 30 元左右,2019 年配發 1.7 元現金股利,近年配息也都有 1.5 元的水準,這樣的股息殖利率不就超過 5%?因為兆豐金幾乎不可能倒閉,每年又都有股息可領,你就把他買來當做是銀行存款,一年領一次股息就好,這樣不就穩穩當當賺到 5%了嗎?

只要認命「一年」賺 5%,怎麼會賠呢?但是大多數人會想說如果買到飆股,就可以「一天」賺一支漲停板 10%、兩天就賺 20%,又何必認命呢?但不認命的結果,就是賠多賺少。

大家這時一定會反問,配息也可能會減少啊!沒錯。當配息減少時,一定是公司獲利減少了,屆時股價也會相對便宜,只要你持續買進,股息殖利率依然可以維持在 5%左右。

接著,大家一定會再問,如果買的股票不配息了,怎麼辦?這時,當然就一定要買「幾十年來」都有配息的股票,例如上述的兆豐金,但絕不可以買「只有一、兩年」有配息的股票,例如友達(2409)或宏達電(2498)了。

沒把握配息股,那就買ETF

如果你沒把握選到幾十年來都有配息的股票,就去買國內最具代表性的 ETF(指數型基金),例如 0050 和「元大高股息」(0056)吧!

ETF 的設計理念就是在追蹤大盤,以 0050 為例,它和大盤的連動性非常強,大盤漲多少,0050 就漲多少;大盤跌了,0050也會同步跟著跌。

很多投資人自認為有能力可以選到逆勢抗跌的股票,這也是另一種「不認命」的心態,但請你捫心自問,你真的有這個能力嗎?「認命」的投資人清楚自己能力不足,所以覺得能跟大盤漲跌同步,就已經勝過八、九成的投資人,這樣也就滿意了。

ETF乃追蹤指數的商品等同投資一籃子股票,可使投資人避開選股的風險。(圖/FirmBee@pixabay)
ETF乃追蹤指數的商品等同投資一籃子股票,可使投資人避開選股的風險。(資料圖/FirmBee@pixabay)

國外曾做過一份統計,一年內有 60%的基金績效輸給大盤,拉長到 10 年,比例增加到 70%,若以 20 年來計算,則超過 8 成不如大盤。連專業的基金經理人都很難打敗大盤,你會比他們更厲害嗎?所以千萬不要高估自己的能力,一定要認命啊!

為什麼我這幾年都在分享 0050 和 0056 的投資經驗?因為我就是一個非常認命的人。認命自己「沒有選股的能力」,所以我只買 0050 和 0056。

認命「和大盤一樣」就好,所以買 0050,但透過一個簡單的操作紀律,其實是有可能打敗大盤的。

認命「只想賺一年股息殖利率 5%」,所以買 0056,但近2年都在6%以上,不只可以贏過銀行定存利率1%,也打敗了通貨膨脹率3%。

作者/施昇輝,本文選自只買4支股,年賺18%

20200324只買4支股,年賺18%(圖片來源:商業週刊)
《只買4支股,年賺18%》

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