要留意推銷方之口頭承諾與節稅誘因是否確實寫在保單及契約文件上，更要注意制式警語並要求解釋清楚，以免被誤導受騙。
若是投保人壽保險商品，但卻有重病投保、躉繳投保、舉債投保、高齡投保、短期投保、鉅額投保等情事，很可能被認為是稅捐規避，以致於保險金仍算入遺產而被課予遺產稅及逃漏稅之處罰。
若要合法節稅，宜趁身體健康時投保壽險，最好採取分期投保，不要有以上可疑情事。
若是被推銷購買投資型保單，要注意雖然該保單也會結合人壽保險，但就投資的部分，會被稅捐機關及法院認為不屬於人壽保險，而不具有節省遺產稅的功能。
購買投資型保單後，不要輕易聽信業務人員片面遊說而經常轉換投資標的，以免投資尚未能確保獲利，反倒被積少成多的交易手續費所消耗。此外，對於業務人員提供之投資標的財務報表，亦應仔細檢視並與官方定期出具的對帳單核對，以免被不肖業務人員私下製作之假財報所騙。
俗話說：「人不理財，財不理你」。畢生累積的財富更需要理財規劃，保險即為理財工具之一，希望年長者能好好利用保險來管控人生的風險，等到事故發生時感嘆：「好險，有保險」，而非：「早知道，就不保了」！
本文獲授權轉載自會計研究月刊，非經同意不得轉載。原題為：老人投保節稅停看聽
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