超詳細!4方法幫你客觀評估:究竟買房好還是租房好?要不要幫房東繳房貸?

2019-10-24 08:20

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該買房還是租屋?你該考慮居住長短、租金支出、房貸成本、利率壓力等諸多面向(圖/ 作者提供)

該買房還是租屋?你該考慮居住長短、租金支出、房貸成本、利率壓力等諸多面向(圖/ 作者提供)

這幾年基本工資漲,物價也跟著漲,而且不只是房租漲,房價也跟著漲!雖然說房價近幾年已經有緩跌的情況,但對於一般小資族來說,房子仍然是昂貴的必需品。

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這讓喬王想起了「買房好?或租房好?」這熱門話題,直到現在正反雙方仍是爭論不休。所以,這次喬王也試著提供4種評估方式,希望可以透過「1個主觀+3個客觀」評估法,幫助你用更全面的角度來思考「買房」與「租房」這件事情囉!

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考量買屋或租屋的四大因素
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不想定居的人適合租房(圖片來源:作者提供)

1. 有定居打算嗎?想要定居的人適合買房,不想定居的人適合租房。

除非你為了投資而買房,不然買了房子,也代表你已認定自己會長期住在這地方,至少5~10年內都不會有搬遷打算。(這裡是指主觀認定上,畢竟世事難料...)

所以,如果你是...

(1)剛出社會、沒啥資金、工作還不穩的人。

(2)尚未成家的單身族或未婚族

(3)立志依錦還鄉要回家定居的北漂族

(4)工作需頻繁四處派駐的外派族

(5)居無定所的空中飛人

(6)四海一家、處處留情、處處是我家者

(7)喜歡每隔一段時間就住在不同環境的喜新厭舊族

那麼「租房」可能會比「買房」好(請注意,這裡是指相對性,而非決定性),除非你真的確定你已經「想要」或「能夠」定下來了!因為房東在許多情況下,都可能收回房子,所以當你已經有配偶和小孩時,理論上定居的需求就會愈強。

畢竟多數人還是希望居住的穩定性,而不用看房東臉色來決定自己能住哪裡。

此外,根據常理,年紀愈長的單身族,租房的難度也會愈高。

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(圖片來源:作者提供)

2. 租金機會成本有多高?租金大於房貸利息可考慮買房,租金遠低於房貸利息可考慮租房。

先給大家兩個重要觀念:

(1)「租金」與「房貸利息」都是付出後,就再也拿不回來的「費用」,只是一個繳給房東,一個繳給銀行。

(2)「房貸本金」是當你賣掉房子時可以拿回來的「資本」,萬一急用或其他投資規劃需要,也可以透過「增貸」將錢調度出來使用。

假設你現在每月支付「1萬元租金」,房貸利率2%的條件下,等於幫房東每月支付了「房貸600萬元的利息」;房貸利率1.6%的條件下,等於幫房東每月支付了「房貸750萬元的利息」!

(有興趣了解自己的租金對應多少房貸的朋友,不妨參考下表)

既然如此,為何不乾脆自己「背房貸、付利息」?至少自己還擁有「房子的所有權」,而不是「幫房東繳利息」!何況當你賣掉房子時,還掉的房貸本金又能全部拿回來,可以繼續再買下一間!畢竟,根據統計,大部分人平均一生至少會「換屋2~3次」...

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貸款償還試算表(圖片來源:作者提供)

(註:請注意利率不是一成不變,假設未來利率增加,也等同支付了更多的利息。但利率政策通常是降息速度快,升息速度慢,且愈不景氣利率愈低。

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