根據金融機構與財富報告的統計 ，台灣擁有3,000萬元以上資產的人數已超過81萬人，但對許多企業主與高資產家庭來說，最大的煩惱早已不是如何賺更多錢，而是如何把財富順利留給下一代。
萬國法律事務所合夥律師陳一銘分享實際案例，一名成功企業家因失智未提前規劃財產與股權安排，導致家族成員出現嚴重紛爭，甚至影響公司經營權。專家提醒，傳承規劃不只是分財產，更包含股權配置、醫療照護、監護安排與家族治理，越早開始越能降低風險。
財產想留給特定子女？小心「特留分」引爆家族大戰
許多父母希望把資產留給最信任、最有能力接班的孩子，但法律上仍有「特留分」保障。即使遺囑指定特定繼承人，其他繼承人仍可能主張權利。
專家建議，可透過逐年贈與、信託、遺囑等工具提前規劃。其中信託是近年高資產家庭常見做法，能依照委託人意願進行資產分配，降低未來爭議與訴訟風險。
87%企業面臨接班挑戰！高資產族焦慮已從賺錢變傳承
遠東商銀個人金融事業群副總經理張小倩指出，近年AI產業與台股成長帶動財富快速累積，但高資產客戶的焦慮也出現轉變。過去關心的是如何創造財富，現在更擔心的是如何順利交棒。
根據2025年華德士臺灣接班計畫指南資料統計，87%的台灣企業面臨二代接班問題，但超過一半仍沒有完整規劃。尤其許多企業主同時擁有公司股權、土地、不動產與海外資產，一旦發生意外，可能衍生經營權爭議與龐大稅務負擔。
家族辦公室在做什麼？不是幫你理財而已
很多人以為家族辦公室只是高資產客戶的理財服務，但其實核心功能是協助企業主盤點資產、規劃接班、整合稅務與建立家族治理機制。
遠東商銀分享，一名70歲企業主在資產盤點後發現，40年前取得的土地價值已從10億元增值至30億元，若沒有提前安排，未來恐產生龐大遺產稅負。透過股權規劃、信託與分年贈與等方式，不僅能降低風險，也能兼顧接班與家庭和諧。
專家提醒，傳承最重要的不是工具，而是及早開始。當企業主能看見資產全貌、建立家族共識，再透過專業團隊協助執行，才能真正把財富轉化為跨世代延續的價值。更多精彩內容都在最新下班經濟學節目，帶你一次看懂高資產家庭最關心的傳承課題。
