免頭期款貸款介紹
國民黨的總統候選人侯友宜，在競選期間就曾對於青年購屋提出「555 方案」的貸款政策，雖然該政策的發想目的也是為了減輕人民購屋的負擔，不過與新青安不同的是，555 方案主打的是買房之初免付頭期款。
該政策所擬定申貸條件如下：
貸款額度最高 1,500 萬元。
最高可全額貸款。
寬限期 5 年。
申貸人必須 40 歲以下。
無重大信用瑕疵者，就可放貸。
一生一次，限首購。
且侯友宜也表示， 555 貸款政策讓申貸人在購屋的前 5 年，只需要付貸款的利息，還會有政府以及金融機構幫忙補貼 0.5% 利息；5 年後，利息則是由公股銀行減半碼 (0.125%) 做計算。
雖然這只是總統候選人所提出來的政策，但是卻也可以讓我們思考，該方案真的可行嗎？
免頭期款似乎讓買房變得更加輕鬆，只要符合上述的申貸條件，就可以輕鬆達到「想要有個家」的理想。
不過從銀行方的角度來看，若是申貸人沒有重大信用瑕疵就可以放貸，那麼對於銀行來講，風險或許也會過大，因為年輕人有可能到時候面臨信用問題以及沒有好好做風險管理，因此銀行方到底會不會願意配合這個政策，也是一個疑問。
「新青安」和「免頭期款」房貸的試算
新青安以及免頭期款方案皆有利弊，此部分將以相同的條件作為基準去做試算：
貸款總額：1,250 萬元。
貸款年限：40 年（480 個月）。
寬限期：5 年。
若新青安貸款以混合式的三段固定利率計算，則利率分別是：
第 1 年：1.745%
第 2 年：1.845%
第 3 年：1.865%
則，新青安貸款的試算結果如下：
第 1 年月付金：18,177 元。
第 2 年開始月付金：19,219 元。
第 3 年 - 5 年：19,427 元。
第 6 年起：40,547 元。
若免頭期款房貸的利率是以 1.865%為基準，則利率分別是：
第 1-5 年：1.365%。
第 6-10 年：1.74%。
第 10 年起：1.865%。
則，免頭期款貸款的試算結果如下：
前 5 年月付金：14,219 元。
第 6 年 - 第 10 年：39,760 元。
第 11 年起：40,445 元。
由上述試算可以發現，免頭期款貸款對於民眾來說可能會負擔較小，不過，筆者在試算時也有發現，其實相較於新青安，免頭款房貸的方案並不是太完整，還有能夠再補齊的地方，但這也跟免頭款只是總統候選人的政見有關，所以未來有想要推動免頭款政策，則需要再擬定更加嚴謹的方案。
另外，就如上述所提及的，承做免頭期款貸款，對於金融機構來說是較大的風險，且也會對房市造成一定影響，因此免頭期是否可行，還是一個值得再探討的問題。
