我們都知道一根筷子易折斷,但一把筷子就難以折斷,同樣的道理也能用在刷卡支出上──統整全家的開支,由單一信用卡支出,不僅可以快速累積點數,集中刷卡的數字,也會讓銀行視為「有貢獻的客戶」,當你需要致電銀行客服時,他們就會給你不同的禮遇。你以為銀行每次請你稍等都在做什麼?當然是調閱你的刷卡額,看你是不是大戶。
全家集中消費換機票,馬上省10萬元
我人生的最大成就,就是帶家人出國機票省很大。2018年,我家決定安排家族旅行,讓辛苦的父母出國玩,地點就選日本。我的家族有六大一小:父母、姊姊、姊夫、外甥女,還有我跟我弟。我平常有在用哩程卡累積點數,因此自告奮勇兌換免費機票,讓爸媽搭全日空ANA商務艙出國,感受一下禮賓待遇。
經過計算後,如果要花錢購買2張ANA商務艙跟5張經濟艙機票,得花11萬8,420元,但我用中信ANA信用卡換了18萬哩程,外加機場稅費1萬1,119元,就兌換到臺北經東京轉機至福岡的7張機票(2張商務艙、5張經濟艙)。
這18萬哩的取得成本為何?單純就是用同一張卡(中信ANA聯名卡)負擔家裡的全部開銷,我姊姊、弟弟也改用我的中信ANA附卡,整個家族的消費都集中累積在同一個哩程計畫裡,機票就水到渠成。
18萬哩如何取得?以中信ANA極緻卡的刷卡規定:國內每消費20元累積1哩、海外每消費10元累積1哩計算,大概是國內刷360萬元或海外刷180萬元左右即可取得(ANA點數在中信帳戶裡有2年效期,轉入ANA哩程俱樂部再加3年效期,總共是5年效期)。
大家可能會覺得:「瘋了嗎?怎麼可能刷那麼多?」但這是集結全家人之力,把平常支出都集中在同一張卡的結果。平分在2至3年內來看,一年大約是刷120萬元左右,一人平均一年刷17萬元,感覺上也不是很誇張的數字。
建議各位在分配家裡開支時,一定要特別注意集中消費這個特性。套句哩程旅遊部落客虎咪說過的一句話:「哩程就像鑽石一樣,越大越有價值。」
雖然各家銀行的哩程卡有很多超值優惠,但需要支付的「成本」也不少。例如,中信ANA極緻卡、無限卡正卡年費首年6,600元、次年8,000元;即使附卡年費減半,也要首年3,300元、次年4,000元,這些都是需要考慮的支出成本。
代訂代刷,點數源源不絕
信用卡還有另一個妙用之處,就是銀行會針對不同季節推出各種促刷活動,購物平臺PChome甚至經常推出刷信用卡滿萬送千等活動,只要善用這些優惠,你也能拿到不少好康。
以我身邊的朋友為例,有人專門代刷代買,在網路上尋找有訂房需求的網友,幫他們在訂房網站Agoda訂房,並把信用卡的優惠全部折給他們。
那他賺什麼?很簡單,以中信享想卡為例,之前曾推出持卡買虎航特定航線,購票享79折優惠。我朋友就在網路上一張張幫他人訂票,不收手續費,賺的是中信卡的紅利點數跟刷卡額。
刷卡額度的多寡,也關係到銀行認定持卡人是否為「大戶」資格。雖然我朋友沒有賺到刷卡本身的回饋,但光是中信紅利點數就至少累積上百萬點,點數拿來兌換哩程也綽綽有餘。
我很好奇這麼做的人多嗎?我朋友說,早期在網路上看到有人提出需求,他就私下寫信主動幫忙代訂代買,到後來因為服務好,就變成熟客,甚至好康逗相報,業績就源源不絕的來,點數像是打開水龍頭一般,想停都停不了。事後想想,這位朋友的確很會利用信用卡的優惠造福親友,當然這也完全符合信用卡使用規範,並沒有鑽條文漏洞。
跑單幫買最新3C產品,月刷百萬非難事
還有另一個案例,也能賺到紅利點數跟刷卡額:我有一位朋友頻繁往返臺灣和日本、美國,每當最新的蘋果公司產品上架,他就會看有沒有果粉想嘗鮮,有的話他就從美國或日本帶回最新的iPhone、iPad、Apple Watch,以原價售出。
對他來說,出國是工作,機票是公司出錢,他只是出差之餘,順便幫親友帶回最新的3C產品,賺到刷卡額跟紅利點數。
後來在信用卡額度調升方面,他幾乎沒有被銀行刁難,一路順遂的就往上調升超過百萬額度,實在令人羨慕。只要你的刷卡額夠高,每個月又有固定的薪水收入,銀行其實很願意給你高額度,畢竟你能貢獻的交易手續費,早已是其他一般客戶的十倍、百倍有餘,銀行自然要奉你為「大戶」。
綜觀以上三種信用卡使用方式,都是「集中消費」、「團結力量大」的使用模式。把大量刷卡取得的點數兌換成機票等,即可取得超過一般刷卡回饋率的回饋水平。重點是,一般人也可以做到。我身邊的朋友不是什麼網紅之類的名人,只是普通的上班族,但平常多關注身邊親友的旅遊、最新3C需求,協助代訂代買,就能輕鬆取得點數跟刷卡額。
當然,如果你是在親友之間、甚至是網路上可呼風喚雨的指標型人物,就有更加進階的揪團玩法。
3種信用卡理財術,一般人也做得到
•集中全家消費使用同一張卡支出,累積哩程免費換商務艙機票。
•代訂代刷,賺紅利點數跟刷卡額。
•出國順便代買最新產品,賺到刷卡額、信用卡額度調升一路順利。
作者介紹|寶可孟(賴孟群)
國立臺灣科技大學商業設計系畢業,北漂小資族。
從2011年辦第一張信用卡開始,漸漸對這個「塑膠貨幣」產生興趣,越辦越多張卡、越辦越有心得,目前總辦卡數破477張,且不只用信用卡省錢,甚至利用信用卡活動理財。
2015年開始經營部落格、分享辦卡心得,後來辦卡辦出名聲,曾接受鏡傳媒專訪、中天新聞採訪;《中廣理財生活通》、《POP 最正點》廣播採訪;受邀上《新聞挖挖哇!》、《單身行不行》、《這!不是新聞》、《下班經濟學》、《請問你是哪裡人》、《男神女神在身邊》、《生活大贏家》等節目,暢談理財、辦卡心得。2019年參與《理財達人秀》「卡好新攻略」節目。
本文經授權轉載自大是文化《寶可孟刷卡賺錢祕笈:小資族靠信用卡加薪100% 理財達人賴孟群示範 讓刷出去的錢自己跑回來。》(原標題:團結力量大,統整全家開支於一卡,現省10萬)
責任編輯/焦家卉