「你應該知道的是：投資一定有所風險，但在各種透過複利發展出的金融商品，不論期貨、債券、借貸，透過價差買賣各自有高低風險，千萬要注意別跌入金錢遊戲當中。」
資本主義不只推動每個人不斷消費，甚至祭出各種手段，誘使你進入金融市場，但是絕不保障你在其中的投資獲利。簡單來說，這個金錢版的飢餓遊戲裡充斥著各種陷阱，一不小心你隨時會血本無歸。
愛因斯坦曾經稱讚「複利」是數學上最偉大的發明，如今卻成為金融體系中凌遲殺人的「刑具」。在戰爭形式已經改變的今天，股神巴菲特曾形容「金融衍生商品」是世界上最大規模的毀滅性武器，一旦啟動，一定爆炸，毫無破解之道，帶來全球性金融風暴的次級房貸就是金融衍生商品爆炸的最佳例子。
次級房貸的出現正是為了滿足踩油門的經濟模式，推動趨於停滯的房產市場，所以建商開始把腦筋動到窮人身上，廣開貸款門戶，歡迎沒有還款能力的人來買房子，並且降低房屋貸款利率，鼓勵大家拿房屋抵押借錢，等到窮人還不出貸款，其他人也因為不斷貸款而破產，這時候就把他們一腳踢出去，任由他們自生自滅。
同時，這些窮人二胎、三胎的債權，早就結合了學貸、車貸，以及信用卡貸款，再拆解組裝成各式各樣的衍生商品流進金融市場，從銀行、保險公司，再到交易所、證券商，最後到投資客手上。為了貪圖暴利，人們買了又賣，賣了再買。
直到借款人還不出錢，不僅大量房產被拍賣，導致市場價格一落千丈，處於證券化食物鏈下游的投資人，也因為購買這些連動商品而跟著受害。無論是金融業者或是金融監督機構，都是引爆這顆可怕炸彈的幫凶。
連動性是金融衍生商品最可怕之處
雷曼兄弟這間百年老店，一夕之間灰飛煙滅的真正原因，就是因為貪圖暴利，大量買進次級房貸的不良債權，重蹈第一手貸款銀行的覆轍，想辦法拆解重組成各種名目的金融商品，批發轉賣給其他銀行、交易所、證券商，最後到投資人的手上。
雷曼兄弟最後宣告破產的主因在於，這些不良債權不僅是公司裡的最佳商品，甚至成了他們的主要經濟命脈，而貪婪蒙蔽人心，並點燃了定時炸彈的引線，不但炸死了雷曼兄弟，連帶造成全球經濟市場的動盪。
雷曼事件不只影響到購買旗下基金的人，還有更多是因為連動關係而跟雷曼兄弟綁在一起的無辜投資人。除了基金經理人營造出來的假象和一張寫著數字的憑證，身處下游的買家和投資人，根本就不知道自己買的是什麼。
所有購買這些衍生商品的人，想法都很簡單：雷曼兄弟、房地產不會倒。最後事實證明，房市崩盤、雷曼兄弟倒閉，每一筆基金也跟著回天乏術，然而之前的每一筆交易手續費早就變成薪水和獎金，進入各個經理人的口袋當中。
金融衍生商品最可怕之處在於當中的連動性，讓你沒事躺在家裡也中槍，就算你花上大把時間，也不可能剝除這些層層噱頭包裝、了解真相，因為連銀行的理財專員，自己都搞不清楚這當中的來龍去脈。如果你只是平凡普通的小老百姓，既沒有當朝為官的皇親國戚，也沒有財大氣粗的財團在背後撐腰，那你買金融商品的「活命之路」就是—只買原型可見之物、最原始端的商品。
看不懂、摸不到的東西不要買。
什麼叫做「看不懂、摸不到的東西」？當你走進便利商店，冰櫃裡的飲料琳瑯滿目，有的上面標示蔬果濃縮成分X％、純天然萃取物Y％，有些是添加了高鈣、高鐵、膠原蛋白……這些就像是你買的金融衍生商品，被一大堆似懂非懂的專業術語吹捧得天花亂墜，事實上你聞到的是香料，喝到的是糖精，看到的只有水和色素，頂多還有氣泡。
金融衍生商品的銷售方式就是睜眼說瞎話，業者為了賺錢，拚命推銷這些多層包裝的衍生性商品，就像消費者不斷喝下瓶裝飲料，花了大把鈔票，買到的只是花花綠綠的包裝和色素以及化學添加物，實際上卻危害健康。而白開水和水果，才是你真正拿來解渴的原始端商品。同樣的，越多附加說明、越多貌似專業的術語和公式、越看不到實際內容物，就是越趨後端的衍生性商品。要記住，只有莫名其妙的商品，才需要用天花亂墜的文字推銷它。
金融市場裡的原始端商品無非就是房產和政府公債，你看得到實體房屋在哪裡，也知道自己國家裡發生什麼事，除非地層坍塌、國家滅亡，否則你自己就可以掌控買賣的訊息和趨勢，根本不需要一堆理財專員，一天到晚在你耳朵旁邊囉哩囉嗦。
不要買自己不了解的金融衍生商品，只買看得見的房產和債券。不好意思承認自己聽不懂理專葫蘆裡到底賣什麼藥的下場，就是哪天怎麼死的都不知道。
因為整個資本主義賭場，就是靠著資訊不對等的遊戲在獲取暴利。
為什麼買貨車的貸款利率，比買轎車的利率來得高？因為買貨車的人大部分是藍領勞工階級，他們不懂經濟學、資本主義的遊戲規則，不懂如何計算利率，講得直接點，就是他們比較好騙；買轎車的人大部分是白領階級，甚至很多是生意人，他們有資產、懂利率，知道該如何跟資本主義交手，車商早就準備好優惠利率，等他們光顧。
我經常往來的銀行主管也私下透露：如果是窮人、沒有資產或連央行利率都不知道的人來借款，一般利率都會很高；相反的，如果是生意人、懂利率、有經濟學概念的人來借款，銀行通常會以低利率，作為爭取他們成為長期客戶的手段。
而金控公司每年的盈餘有千百億元，就是靠著操作不對等資訊、壓榨經濟弱勢賺來的。複利就是黑心錢莊專門拿來剝削窮人、打壓經濟弱勢的工具，因為窮人急著用錢，又沒有相關知識，利息再高也得借。而正在看這本書的你，如果不懂得當中玩弄數字的戲法詭計，就算你的學歷再高，照樣被當成人肉提款機。
這個世界窮凶惡極的源頭是資本主義，但資本主義並沒有錯，錯的是假資本主義之名，行惡化貧窮之實。像次級房貸就是最好的例子，在《黑金風暴》（Inside Job）這部紀錄片中，就曾經提到過：「真正的工程師在蓋橋、蓋房子，而金融工程師打造的是夢想。當夢想變成惡夢，就會讓更多人付出代價。」
作者/狄驤
本文摘自《10年後，你是被迫工作還是被動致富？：想脫離月底吃土的貧性循環，你得打造自己的印鈔機，三階段賺錢術，保證提早財富自由。》
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