# 高利率  

最新數據顯示，美國房地產市場在今年3月表現遠遜於預期，成屋銷售量呈現顯著下滑。專家分析指出，持續高漲的借貸成本嚴重削弱了潛在買家的購買意願，而美國總統川普政府頻繁變動的關稅政策，更引發了市場對於經濟成長放緩的擔憂，進一步打擊了房市需求。疲軟的房市現況，恐將成為美國經濟前景的一大隱憂。

遠東國際商業銀行的數位品牌—Bankee社群銀行發布新聞稿指出，歡慶Bankee成立6周年及迎接農曆新年，推出多項台外幣帳戶優惠，新台幣活期性存款年息1.435%、4個月期定存年息1.66%，揪人開戶最高2.6%，後者搭配「社群圈」機制最高可存500萬元。

2022年美國聯準會（Fed）9月利率決策會議，將基準利率調升3碼至3.0％至3.25％區間，利率水平達到2008年以來新高。

雖然聯準會（Fed）已在18日降息，有些人卻覺得，這個決定來得太晚。許多銀行高層在巴克萊銀行會議提出警告：美國信用卡貸款和車貸的償還狀況不佳，呆帳率甚至超過預期。消息一出，讓投資者焦慮不已，部份貸款公司的股價應聲下滑。

為提供高所得稅率的本國個人合法節稅管道，及讓企業戶把握美元降息前鎖定高利率收益商品，臺企銀（2834）限時限量推出美元6個月及1年期可轉讓定存單（NCD）5%高利優惠專案，優惠專案額度為2億美元，單次累計超過50萬美元另享回饋加碼0.1%利率優惠，也就是最高年利率為5.1%，活動自即日起至今年8月30日，額度額滿則提前終止。

國內《今周刊》1427期封面以「讓勞保活下去」為主題，針為蔡下賴上之後的勞保年改深入報導，該刊透過官方統計指出在2023年勞保潛藏負債13.04兆，2039年資金缺口是6273億，直接講白了除非當年政府補貼這6千億，那就沒錢發放給已經在請領的退休勞工。對於會惡化到失控，受採訪者說一是勞保年金化年資給付率當初亂喊價到1.55%，其實精算只有0.9%，二是精算勞保費率從沒落實過，目前經算費率是27.83%，勞保年改說穿就是找錢補洞，一是調高勞保費率，二是動腦筋到目前只有5%加值營業稅(新加坡9%，日本10%)，第三是勞保年金降低給付率。

美國聯準會維持利率不動，美股震盪，兩天來那斯達克指數下跌2.37%，費城半導體重挫5.41%，超微和美超微財測不如預期，AI族群挫跌。法人預估台股修正壓力難免，觀察AI概念股表現，觀察大盤月線支撐力道。

美國聯邦準備理事會（Fed）今天公布的11月會議紀錄顯示，負責制定利率的聯邦公開市場委員會（FOMC）所有委員會中都認為，為了對付通貨膨脹，維持高利率「一段時間」是適當的。

各國加速推動減碳，未來電動車取代傳統燃油車已是汽車業共識。但在各大車廠拚轉型之際，車界巨頭相繼警告，在高利率環境下，電動車消費力道恐不足，電動車ETF自波段高點已下殺三成，佐證電動車後市悲觀。

至於2023年沒配息的開發金及新光金，若參考2022年烏俄戰爭對壽險金控的影響力及擴散性，展望2024年看起來也不是太妙，壽險金控真的要變成「受限」金控了...

9月底美國聯準會的貨幣政策議息會議，也是今年第六次會議，宣布第二度暫緩升息。最新利率決策維持5.25-5.5%區間，且氛圍是短期間無降息可能，利率就是長時間維持在高檔 (higher-for-longer）。因此立即引發的股市大跌，及後續台幣、日圓也順勢貶值。未來利率走勢及經濟挑戰為何？美國財政部長葉倫（JanetYellen）10月3日出席《財富》CEO倡議論壇，雖談到長時間維持高利率絕非必然，但我們還是應從聯準會主席鮑爾（JeromePowell）的一連串談話來做分析。

美國銀行（BankofAmerica）警告，高漲的利率恐怕會再次對美國股市造成威脅，即便市場普遍預測聯準會（Fed）最快明（2024）年第一季就會放寬貨幣政策。

昨晚收到一位金融業的從業人員寫來的一封信，她當時除了寫信也傳了粉專私訊，確保沒有漏信。年輕人，20多歲而已，很有禮貌的一位女生，曾在給35歲前年輕人的一堂課上見過一次。

利率不可能輕易回到2022年之前的低水準了！這大概是今年充滿不確定性的市場中，最具共識的一件事情，當美國聯準會（Fed）1年內利率狂升19碼，低廉資金不再，全球正式步入高利時代，投資容錯空間壓縮，投資人該如何配置資產，才能賺足獲利，避免淪為高壓利率之下的受災戶？

科技巨頭APPLE和美國銀行巨擘高盛（GoldmanSachs）聯手，推出AppleCard儲蓄帳戶，年利率高達4.15%，還沒有最低存款要求，廣受市場歡迎，推出首日（17日）就吸引超過24萬用戶、4億美元存款，推出後首週更吸引近10億美元存款。

在矽谷銀行引發的連串風波之後，銀行資金大量流出，蘋果卻在此時聯手高盛，趁勢推出年利率達4.15%的儲蓄帳戶吸引資金。

「如果繼續升息，一定出事！」高利率埋銀行倒閉危機，聯準會決策面臨兩難。3月7日，聯準會主席鮑爾本在聽證會上表示，美國經濟比預期還要好，可能會促使聯準會加大升息力道，以壓制通膨。鮑爾還說，終點利率可能會再調高。此話一出，市場預期聯準會可能會在3月升息2碼。

所有銀行利率都以年利率報價，例如：三個月的定存利息為3.0％，那麼每個月實際賺取的利息僅約0.25％。多數銀行推出的高利定存（尤其是外幣）通常都不會超過3個月期，有些甚至只有7天期，那你知道這7天總報酬會有多少嗎？0.0575％，這利率是高還是低，許多人無感。我們以存1萬美金來看，利息可是不到6塊美金，約等同180元台幣；若是有良心的銀行，存期三個月利息也是只有25元美金，約750元台幣。當然這麼短的存期，銀行也會標示，但仍造成不少存款戶的誤會，要不就是對美金未來有期待。說也納悶，我們台灣人持有之資產應該多數是台幣資產，為何這些人卻是恨不得自己90％的台幣資產貶值，讓持有不到10％的美金資產升值呢？這真是搶存美元的最大迷思了。

股票正在下跌，通貨膨脹加劇，生活成本危機撲向全球，各地隱約見到經濟衰退的跡象。但富裕國家的房地產市場卻是另外一回事，不少國家房市買氣依然很旺，例如美國、英國的房屋銷售速度打破以往紀錄。自疫情爆發以來，加拿大的房價已經飆升26％，紐西蘭的平均房價超過64萬美元（約新台幣1900萬元），自2019年以來增長了46％。

新冠肺炎疫情尚未平息，而烏俄戰爭開打至今，世界各國的景氣紛紛受到影響，全球股市也受到震盪，截止至今年2月底，台灣加權股價指數在更是下跌了3.11％，景氣不好，投資人該往哪裡跑呢？YouTuber柴鼠兄弟就指出，美國在三月份的升息策略會讓資金轉向比較抗跌、避險屬性的高殖利率族群，也就是ETF，至於三月份投資人選擇哪些ETF獲利較高呢？一起看下去！

高利活存數位帳戶幾乎是小資族必備的理財工具，想申請的人，建議可以用3個條件篩選，本文也提供5個活存利率1%以上的數位帳戶，協助小資族選擇適合的帳戶做好儲蓄。

勞保年金跟勞退是否能保障退休生活，見人見智，但有能力多元理財總沒錯！主掌勞保、勞退基金的勞動部長許銘春理財方式較保守，除了存款之外，手上沒有股票、基金，反倒是有7張高利率儲蓄型保單，顯示許銘春很早就知道運用儲蓄險理財。

保守投資人的最愛——「定存股」，經歷了網路泡沫、金融海嘯、歐債危機，很多人在投資市場多年，最終卻發現自己的荷包「很受傷」、「賠大於賺」，再加上存款利率越來越低，所以近幾年「定存股」大大的流行起來！

你應該知道的是：國內有數百萬消費者因缺乏穩定收入證明、迄今名下仍無信用卡，在國外風行的「無卡分期」可以作為方便的支付工具；然而其超高利率（動輒30％），其實讓人不自覺買下更貴的商品，偶爾甚至還有不肖詐騙案發生，消費者不可不察！

從去年到今年第一季，台灣壽險公司的損益，比坐雲霄飛車還刺激。去年因股、債、匯市震盪，到12月底整體壽險業「淨值」損失及「攤銷後成本（AC）」項下未實現損失高達新台幣7,381億元，相當於高鐵造價的1.6倍，史上最慘。