# P2P  

中華民國網路借貸商業同業公會籌備小組發布新聞稿指出，該公會已於今（2025）年1月9日（台內團字第1140280252）獲得內政部核准同意，有望為金融科技（FinTech）的發展注入一劑強心針。

美國剛剛跨入新的一年，卻同時在東西部兩座大城發生恐怖攻擊事件，造成10多名無辜民眾死亡。根據聯邦調查局（FBI）等執法機構初步調查發現，兩起分別發生在紐奧良（NewOrleans）與拉斯維加斯（LasVegas）的襲擊中，犯案所使用的車輛，都是透過一個網路租賃平台Turo所借出，此一巧合也立即引起關注，讓外界好奇、這個平台的幕後背景與操作方式。

穩穩信用(WinWinMoney)自2018年成立後，積極完善P2P網路借貸平臺的媒合服務與風險管控，於12月28日正式與遠東商銀(下稱遠銀)Bankee社群銀行攜手合作金流代收付服務。穩穩信用作為資訊仲介與媒合平台，不經手金流，而是由遠銀Bankee帳戶代收付金流，資金於投資人和借款人於遠銀之數位帳號之間移轉，以符合金管會發布的「網路借貸平臺業務事業指導原則」保障民眾投資權益。

近年「P2P網路借貸」盛行，已成為詐騙集團採用的手段之一，民眾黨立委黃國昌3日為此質詢時批評，前金管會主委黃天牧先前承認，自律規範並沒有法律效力，而現任主委彭金隆卻還採取相同立場，讓他憂心，若是再有人因此受害，除了討論責任歸屬，更重要的是受害者該怎麼辦？

台灣首家P2P網路借貸平台旭新公司涉嫌非法吸金73億元，台中地檢署去年偵辦時，發現陳姓負責人和曾任幻象2000飛官的應姓成立台灣房巢公司，涉嫌宣揚柬埔寨不動產假投資方案，8年累計不法吸金所得高達97億8217萬元，累計受害者達7421人。應男等14人於今年4月被檢警聲押禁見，日前被依違反銀行法被起訴。

台灣詐騙案猖獗，先前im.B借貸平台假債權詐騙案受害者眾多，民眾黨立法院總召黃國昌25日質詢金管會主委黃天牧時直言，若不法吸金永遠要等到檢調後處理，等於這樣的風險會繼續存在。對此，黃天牧回應，已成立徵信中心，讓P2P業者在過程中可以得到詳細資訊。

行政院前院長、新世代金融基金會董事長陳冲表示，im.B詐騙案爆發後，受害人哀號，半個月來最新的發展，似乎聚焦在2017年金管會函覆調查局時「未違反銀行法」之措辭，以致錯失摘奸發伏的機會。繼而四天之內，金管會兩發新聞稿，否認有該誤導的用語，而是以中性詞句回覆，須由檢調依具體事實認定云云。

半夜滑手機，塗鴉牆終於推給我最近新聞熱頭上的im.B借貸平台苦主影片《台大財金畢業又怎樣？被騙271萬...》，早上和朋友聊了一下，加上看了幾篇見解都覺得搔不到癢處，想想還是決定花點時間給大家幾個基本概念。

這幾年全台最夯的產業大概就是詐騙業，前陣子新聞出現了利用P2P平台詐騙的新聞，因為綁了房地產，讓我不禁想到前些日子老林家的那事情。

PeertoPeer簡稱為P2P，或是說點對點，應用到金融科技範疇的話，則是透過技術平台將各自兩端的人，分別是投資人、借款人媒合在一起。至於媒合的理由可以是借貸關係、債權買賣關係等，而現今在台灣的P2P業者，主立業務聚焦在融資放款，透過借款人向平台申報資料並上架案件，再讓另一方的投資人獲知借款人的信用資料、年收入、經濟狀況等作為判斷是否要出資借予該人。

「不動產借貸媒合平台im.B」透過「假債權，真吸金」捲款25億，全台至少數千人受害。檢方依詐欺、違反銀行法等罪嫌，聲押禁見負責人曾國緯。對此，前時代力量立委黃國昌爆料，主嫌曾國緯早就因槍砲判刑確定，卻未入監執行，視通緝於無物長達7年。他更痛批，法務部已經不是螺絲掉滿地，而是根本爛到骨子裡。

不動產借貸媒合平台imB日前爆發龐式騙局爭議，平台負責人曾國偉（本名曾耀峯）販售假債權，吸引多達5千餘人出資，吸金高達25億，目前已坦承犯行落網；知名主持人盛竹如則因為曾替該平台拍過照片而捲入事件中，雖他2日出面澄清自己並非平台代言人，也未簽訂代言合約，但資深媒體人黃揚明昨日（5日）晚間爆料，盛竹如曾經盛裝出席imB的春酒，並且坐在主桌。

德國哲學家黑格爾曾言：「人類從歷史學到的唯一教訓，就是人類沒有從歷史汲取任何教訓。」

5/1，在勞動節這天，國內爆出im.B公司違法吸金25億元，甚至內部高階主管在說明會主動坦承，多達95%債權是假造的，透過重複將債權上架，但無實質債務人方式經營，原先所發的利息則是以後金補金方式進行，再次引起人們對於P2P投資的不信任。究竟這類債權轉讓公司，能算在P2P產業之中嗎？以下我整理出要參與P2P投資的幾個不同面向，供各位參考。

知名媒體人盛竹如代言的不動產借貸媒合平台imB爆出龐式騙局爭議，平台負責人曾國偉（本名曾耀峯）以合法高獲利名義，販售假債權，吸引多達5千餘人出資，吸金高達25億；不過近期卻爆出拖延本金、利息沒給情況，投資人一查才知道，債權有95%是假的，曾國偉這兩天更疑似搞消失，目前imB自救會已經超過千人。

原本將於香港、上海兩地交易所同步首度公開發行（IPO）的螞蟻集團，卻在上市前兩天突然被喊卡。這也波及另一家中國網路巨人騰訊集團，創辦人馬化騰辭去旗下從事支付與網路錢包業務的財付通科技公司代表人一職。

中國金融科技巨頭螞蟻集團（AntGroup）史上最高、近350億美元的上市案週二（11月3日）晚突然被叫停，引發市場錯愕。

本文為風傳媒特邀導讀人金牛幫幫忙撰寫，欲看更多華爾街日報報導，請訂閱特別版華爾街日報VVIP方案，本方案僅風傳媒讀者專屬，以低於原價3折以下之全球最優惠價，即可無限暢讀中英日文全版本之華爾街日報全部內容。

自有歷史以來，中國人是一向被同族屠戮、奴隸、敲掠、刑辱、壓迫下來的，非人類所能忍受的楚痛，也都身受過，每一考查，真教人覺得不像活在人間——《病後雜談之餘》魯迅

媒體上經常有文章，譴責心狠手辣的非銀行金融機構。它們膽敢收取中小企業主或者消費者們20%至40%，甚至更高的利率。

中美貿易戰打到至今，雖然中國一直喊著「影響不大」，但我們卻可以很明顯的看出，中國大陸內部的經濟體，正在發生很大的問題，尤其是房地產這一塊，傳出出現「史上最大1920兆台幣泡沫化」，當中國房市面臨崩盤的情況下，他們該怎麼應對呢？面臨對企業、明星「割韭菜」的中國，誰又會是下一個受害者？另外，中國大陸有可能再「金融崩潰前」攻打台灣嗎？而最近因為不滿中國勢力擴張，退出「中導條約」的美國，在台海戰事間，又會扮演何種角色？《風云軍事》獨家解析！

中國社會科學院昨天發布經濟藍皮書，表示中國當前社會消費率過低。陸媒今天隨即報導，中共中央、中國國務院已印發意見，要求加快完善促進消費體制、機制，進一步激發居民消費潛力。中國中央電視台20日晚間報導，中共中央、中國國務院近日印發「關於完善促進消費體制機制，進一步激發居民消費潛力的若干意見」，表示當前制約消費擴大和升級的體制、機制障礙仍然突出。

中國網上融資平台票票喵受害人王倩遺照和她給父母的遺書，9月7日傳出後引爆中國網上輿論。這位31歲浙江女子於當天清晨被發現在金華一個景區自縊身亡，遺書稱這個國家太令人失望。隨後流出的相關影片和圖片在中國網民中引發強烈震撼。當局持續對相關事件大力維穩，嚴防各地P2P受害者舉行公開悼念活動。據說，王倩遺體已經被強行火化。

中國房屋租賃市場近來傳出惡性漲價，原因之一是房仲讓房客在知情或不知情的狀況下向銀行貸款，融資卻進到房仲手中用以「圈房」。在黑幕被揭發後，中國平安銀行已將相關貸款下架。經濟觀察報報導，平安銀行針對租房提供的信貸產品「房租貸」從它的app中悄然下架，同時也停止與包括「蛋殼」等租房仲介機構的合作。

現在中美貿易戰才打到一半，但是中國的經濟體已經快要垮台了！從全世界孤立它，不歡迎中國員工、不歡迎中資、甚至要把它踢出聯合國..都是全世界在與習近平作對。而害他有這一天的，竟然是因為中國最賣座的影片《厲害了，我的國》？到底是怎麼一回事？而貿易戰下一個比P2P更可怕的未爆彈，又是什麼呢？中國增進的新太平洋軍力，台灣又該怎麼防禦呢？《風云軍事》獨家解析！

八月六日早上，中國網路借貸平台受災戶，透過推特號召萬人集結到北京中國銀監會陳情抗議，要政府出面主持公道，但隨即被北京警方驅離。這是北京少數因金融事件而透過社群媒體集結抗議的活動，雖然很快被消彌，但卻被國際媒體注意到，大肆報導，此消息才得以曝光。

中國經濟放緩的同時，大多數城市房價卻持續飆升，今年以來人民幣較大幅度貶值，加上股市暴跌和P2P崩盤的衝擊，外媒報導，中國城市中產階級正經歷從租房到日常消費品的消費降級。

現在貿易戰真的是中美之間最關心的議題，尤其是川普確定一步步照著加課關稅走，習近平也一樣關稅回擊！但貿易戰貌似真的打到中國痛腳，現在中國企業紛紛出現「倒閉潮」？甚至陸股也深受其害？一場正在上演的P2P爆雷風波，背後的影武者又是誰？而美軍公布的中國軍力報告書，裡面又有什麼眉眉角角呢？台灣的腳色竟出乎意料的重要？《風云軍事》獨家解析！

又見P2P投資人示威！8月19日，數百名大陸民眾衝進上海「票票喵」的辦公室，他們都是將資金放在該公司、一心坐收利息的投資人；票票喵這個平台，號稱用5大機制確保資金正常運作調度，還誇口以「安全、可靠、透明」為宗旨，單單7月份就吸收逾1億人民幣資金，累計用戶達36萬人，還獲某金融論壇頒發「互聯網金融年度品牌引領獎」，但它一樣沒能撐過這次考驗，當官方網站首頁出現一紙「良性退出」通知，公司宣佈，將在三年內逐月退還投資人資金，然後便無聲無息地停業。

1輛大型巴士長度約有12公尺，若是120輛車首尾相連，總長度接近2公里。

本星期，中國近萬名因為在網貸平台P2P投資而血本無歸的投資人計劃在北京發動大規模維權活動，但是遭到警方四處圍追堵截，導致抗議活動胎死腹中。據目擊者描述，當局在北京金融區排列了120多輛大巴，而且在旅館和公共交通工具清查維權人士，阻止他們採取行動。曾經一度被中國官方大力推廣的互聯網金融平台頻頻出現「爆雷」現象，政府為何不追查犯事人，反而下大力維穩受害者？從毒奶粉，假疫苗，到P2P平台，中國社會信用缺失的根源何在？

中國共產黨中央總書記、國家主席習近平近日來再度成為他控制下的中國媒體所宣傳的無所不通、無所不能的萬能領導人，對各行各業發出英明的最高指示。與此同時，習近平對中國眼下所面臨的一系列涉及公眾利益的重大事件保持沉默。

中國「P2P網貸」平台2014年開始出現危機，今年6月更爆發雪崩式倒閉潮，一周內42家關閉，光是7月份倒閉、經營者跑路失聯的網貸平台就高達221家，受害者高達估計超過百萬。有人將父母和自己的積蓄都投入，如今血本無歸，連跟懷孕老婆的買房基金都沒了。憤怒投資人6日集結前往北京「上訪」卻遭到中國警察驅逐，甚至一下北京火車站就被帶去「喝茶」，警方還在北京部署了上百輛大型巴士，一天內抓走2000多人。

中國大陸自6月以來，出現近200起P2P網路借貸平台清算或倒閉，外媒報導有眾多投資人今天在北京抗議。陸媒分析，網貸平台集中爆雷，除了因本身違規經營，經濟成長率下滑也推波助瀾。第一財經日報分析，今年前5個月，平均每個月有20家P2P平台倒閉；6、7月卻已有超過180家平台出問題，包括公司負責人失聯或平台倒閉。報導說，這一輪出問題的網貸平台特色是：規模大、不乏具國有企業背景或形象良好的平台。譬如，「唐小僧」註冊用戶超過1082萬人，「銀豆網」借貸餘額達人民幣44億元，「錢媽媽」、「雲端金融」則有國企股東。

中國大批民眾不滿在高風險的個人對個人（peer-to-peer,P2P）網路借貸平台蒙受虧損，計畫在北京發動請願抗議，結果遭當局強力打壓，數百名警察在北京金融區街道巡邏。不滿財務虧損的請願民眾對法新社表示，他們來自中國各地，從南方的廣東省到偏遠西部的新疆都有，希望透過集體聚集的方式，讓政府了解他們的不滿，進而採取行動。不過當局似乎另有打算。120多輛巴士沿著中國銀行保險監督管理委員會週遭的街道排列，民眾原計畫在這裡展開抗議。這些巴士一路綿延到約3公里外的北京釣魚台國賓館。安全部隊將週遭街道與公園裡的一群群請願民眾驅攏在一起，然後在警方護送下，利用巴士把群眾載離現場。一名穿著便衣的男子以透明膠帶封住一輛汽車的窗戶。隨後車子被送離現場。一名警察對法新社表示，請願群眾將被送往北京郊區。當局在那裏仍設有維權人士所說的「黑牢」。請願者通常會被拘留在那裏，直到看守者護送他們返鄉。國際特赦組織（AmnestyInternational）中國研究員潘嘉偉針對「黑牢」提出說明：「個案被送到那裏，基本上就是被送入黑洞，民眾永遠無法獲得任何交代，最後就像『等待果陀』（WaitingforGodot）裡的角色一樣。」彭博（BloombergNews）報導，中國的P2P產業規模約為1950億美元，居全球之冠，但也充滿高度風險和亂無法紀。彭博引述上海P2P產業顧問公司盈燦集團的數據指出，中國P2P公司的累計倒閉家數近年暴增，2013年僅共93家，到今年6月為止攀升至4334家。中國P2P產業入口網站「網貸之家」指出，光是今年7月，就有164家P2P公司被列為投資人可能無法撤回資金的「有問題平台」。一名請願民眾表示，前述抗議活動原預料可能有超過8000人參加。前述說法和網路上流傳一份據稱是外洩政府文件的內容相符，不過無法獲得獨立來源佐證。前述文件指出，網路安全當局查出，有來自32個省級行政區的8370名請願者透過社群媒體組織串連，計畫前往北京抗議。中國目前共有34個省級行政區。發送對象為全中國公安部門的前述公文下令，所有公安須「密切注意相關人士的舉動，及時對活躍的組織者、購買車票到北京者和其他重點人士執行穩控工作，以嚴防在北京進行大型集會，確保社會維穩」。

P2P網路借貸平台近年在中國快速興起，這種快速撮合借貸關係的網路服務的歷史累計成交金額，幾年6月已突破7兆元人民幣。問題是近來P2P網貸出現倒閉潮，讓許多投資者血本無歸。受害者在網路上串連要到北京上訪抗議，讓警方高度戒備，6日也傳出多起上訪者「被維穩」抬走的消息與畫面。

「說實話，我到現在也不知道自己是不是被騙了。」四川成都的祁雪（化名）看到P2P網貸公司紛紛跑路清盤的新聞，嚇得趕緊拿出手機，「看是不是糟了」。祁雪在一家名為金銀貓的平台投資了5.5萬元購買理財產品，176天到期，利率8.5%。「當時沒看出什麼問題，想著等到期贖回，結果上周告訴我們要清盤。」

美國聯邦調查局（FBI）監控散布兒童色情影片全球百大名單，其中共有2台灣嫌犯，分別是列名第30的何姓男子及第33的溫姓男子，被高雄市警察局婦幼警察隊聯手刑事局國際刑警科緝捕，起出影片約2500部，今（12）日宣布破案，全案依違反《兒童及少年性剝削防制條例》，移送新北地檢署偵辦。

金管會昨天宣布備查銀行與網路借貸平台(P2P)業者合作自律規範，即銀行可與P2P業者在資金保管、金流、廣告、徵審與信用評分，和債權文件保管等6項目進行合作。

日前媒體報導，台灣出現類似中國「校園貸」的P2P網路借貸，並且鎖定校園學生，可能暗藏利滾利陷阱，銀行局副局長呂蕙蓉表示，網路公司透過P2P技術，提供網路資金媒介平台，由於不涉及網路吸金的借貸行為，並非金融特許事業，金管會方面不希望過度規管影響金融創新，因此現階段只能呼籲國人，注意P2P借貸可能的導致的個人信用過度擴張問題，申辦前應該詳閱契約，以免權益受損。

中華經濟研究院今（14）日舉辦「健全台灣金融科技發展」研討會，新加坡國立大學講座教授暨中央研究院院士段錦泉表示，金融科技（FinTech）可分為交易技術和商業分析，交易技術因為市場准入門檻低、易商品化，導致企業利潤低，如中國的網路借貸平台（P2P）已經泡沫化了。段指出，商業分析是金融科技產業的藍海市場，開發深度的商業分析，可帶來更多的增值潛力。

越來越多人赴對岸發展

2013年可謂是比特幣大紅大紫的一年，網路上也開始出現各式各樣的虛擬貨幣，其中除了人氣頗高萊特幣（Litecoin）外，近來「狗狗幣」（Dogecoin）亦突然在網路上爆紅，不過目前Dogecoin兌美元匯率只有0.00023，比一塊狗餅乾還不如。與比特幣一樣，Dogecoin也是一種點對點（P2P）的電子貨幣。不過Dogecoin沒有像比特幣鼓吹著「去中心」、「打倒央行體系」等後現代理念，Dogecoin本質更加戲謔一些。Dogecoin以一隻柴犬圖像作為傳播，任由網友惡搞。典型的「Dogecoin圖」大抵是，一隻柴犬在奇異的空間裡，以極破爛、幼稚的英文進行獨白。大量的「Dogecoin圖」流竄在知名推文網站Reddit，讓Dogecoin突然爆紅，這是一種典型的網路迷因（internetmeme）現象──故意將「dog」寫成「doge」，並任由惡搞的圖片大量傳播，造成旋風式的風潮。科技網站DigitalTrends指出，搞笑就是Dogecoin的本質，不過即便如此，在千奇百怪的網路世界，難保Dogecoin不會成為下一個比特幣，讓人賺進大筆鈔票。Raddit中觀察可發現，目前Dogecoin通常被網友用來交換其他虛擬貨幣，或是網路遊戲的虛擬寶物。Dogecoin採取嚴密的加密演算法，以固定數量釋出。特別的是，Dogecoin的總量上限高達1000億枚，相較於比特幣的2100萬枚、萊特幣的8400萬枚要多上許多。

※比特幣如何問世？