許多美國人在退休的時候幾乎沒有積蓄，沒有401（k）養老金，手裡也沒什麼投資。除了每月的社會安全福利（Social Security）支票外，幾乎沒有其他收入。
根據美國退休人員協會（AARP）的分析，在65歲及以上的領取社會安全福利的人士中，大約七分之一的人幾乎所有收入都來自福利。由於無法維持退休前的生活方式，他們一再削減預算，搬進較小的房子，或者依靠親戚的接濟度日。
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波士頓學院退休研究中心（Boston College’s Center for Retirement Research）儲蓄研究助理主任陳安琪（Anqi Chen，音譯）表示，社會安全福利的目的從來都不是為了給退休人員提供完全的支持。
1940年，在這個計劃剛剛推出時，社會安全福利僅相當於一位65歲普通工人收入的20%多一點，隨著國會提高福利，這個數字在20世紀80年代初上升至50%左右。陳安琪表示，目前，這個比例不到40%。
社會安全福利支票每月平均金額約為1,900美元。USAging的首席執行官桑迪·馬克伍德（Sandy Markwood）表示，這筆錢沒有以前那麼經用了。她補充說，通貨膨脹和租金上漲促使更多老年人向她的非盈利工具老年護理定位器（Eldercare Locator）和其他為老年人提供支持的組織尋求幫助。
我們和四位主要依賴社會安全福利的退休人士進行了深入交談，了解他們的恐懼、喜悅和財務挑戰。儘管他們生活的安逸程度比不上那些攢下200萬或500萬美元積蓄的富裕人士，但他們表示，自己已經找到了在退休後過上充實生活的方法。
埃瑞克·米勒，70歲，每月社安金1,400美元
埃瑞克·米勒（Eric Miller）從來都不想離開廚房。餐廳工作的緊張氛圍讓這位專業廚師精神抖擻，他通常每周工作六至七天，每天工作12小時。
大概七年前，他因為心臟病發作而住院。從那以後，他除了封刀之外別無選擇。
現年70歲的米勒表示，他對突然退休毫無準備，無論是在經濟上還是其他方面，部分原因是他從未打算停止工作。
在他職業生涯的巔峰時期，他每周大約可以賺2,000美元；現在，他每個月的社會安全福利支票大約為1,400美元。
他以每月500美元（包電費）的價格租住妹妹家的地下室。他在其他方面的主要支出包括食品、汽油和保險。他要服用的六種心臟病藥物基本上由社會福利部門承擔。
大約17年前，他搬到亞利桑那州照顧年邁的母親，因為她的癡呆症和阿茲海默症惡化了。在母親中風後，他中斷職業生涯近兩年時間，以全職照顧母親，直到她去世。他最終搬回了維吉尼亞州，在那裡又工作了幾年。
儘管手頭比他理想的情況要拮据，但讓米勒感到自豪的是自己沒有負債。今年夏天，在非營利性財務諮詢機構GreenPath Financial Wellness的幫助下，他還清了超過12,000美元的信用卡債務。此外，醫院的慈善機構還為他減免了四次心臟手術的約10萬美元醫療費用。
「我感覺壓力減輕了很多，」他說。
退休後，他第一次給生活做預算，通過電子錶格定期記錄自己的支出。
「我非常認真地制定預算，」他說。
有些月份，他能剩下大約150美元的結餘，通常他會用這筆錢購買更多他特別喜愛的食物，比如雞肉和蔬菜。
高中時期曾是運動健將的米勒喜歡觀看電視上的橄欖球和籃球比賽。他的狗在去年過世了，但他正考慮再養一條。
「我可能會去流浪狗收容所看看，」他說。
凱西·羅特，73歲，每月社安金1,040美元
凱西·羅特（Kathy Rote）自成年以來一直為殘疾人發聲。這位退休的社會工作者仍然在幫助因為年老而行動不便的朋友尋找能讓他們保持獨立的服務。
73歲的羅特說：「老年人通常會因為身有殘疾而感到尷尬。他們需要有很大的自信才能說出，『我身患這種殘疾，我有權尋求便利。』」
羅特在嬰兒時期罹患小兒麻痹症，因此她了解殘疾生活面臨的挑戰和費用。如今，她依靠1,040美元的社會安全福利支票生活。
在童年時期，她使用腿部支架和加拿大拐杖四處走動，她還講述了在學校遭受霸凌的經歷。
她遇到的種種障礙激勵她在加利福尼亞州伯克利的一家非營利組織工作了很多年。該組織由殘疾人創立和運營，致力於幫助殘疾人士（包括老年人）獨立地生活和工作。
在《美國殘疾人保護法》（Americans With Disabilities Act）於1990年簽署成為法律之後不久，羅特開始出現慢性肌肉疼痛和疲勞，被診斷出患有脊髓灰質炎後綜合症。
她改為使用電動輪椅。但是到了1993年，她已經沒有足夠的體力完成全職工作，於是申請了社會保障殘疾保險。在66歲左右的時候，這些福利停止了，她開始領取退休福利。她搬到了年輕時上大學的地方亞利桑那州圖森。
作為一名名民謠歌手和吉他手，她重新加入了多年前創辦圖森民謠音樂節的團體。
她用叔叔留給她的6萬美元買了一套房子，和27公斤重的救援犬阿奇（Archie）住在一起，沒有任何債務。
鑑於羅特的年齡和收入狀況，她在房地產稅、水電費和無線通訊賬單方面享受折扣。她每月存下大約150美元用於交稅，此外油費、電費和電話費合起來大約135美元。
她每月的食品支出為200美元，Medicare Advantage計劃提供的157美元福利可作為補充，她用這筆福利金購買非處方藥和食品雜貨。
羅特每個月僱用服務員幫助打掃房間、維護輪椅和準備食物的費用為300美元。她說，根據一項讓老年人居家養老的計劃，皮馬老齡化委員會（Pima Council on Aging）給她報銷這筆費用。她很喜歡結識鄰居。最近，她還用自己的無障礙麵包車幫助一位鄰居搬了家。
羅特表示，最近她母親和五位朋友的相繼去世促使她「多與人交往」，因此她偶爾會在自家露台上舉辦派對。
她說：「我們一起唱歌，享用美食，談論對我們每個人來說真正重要的東西。」
喬伊斯·麥金尼，77歲，每月社安金1,800美元
77歲的喬伊斯·麥金尼（Joyce McKiney）希望自己在年輕的時候多花點時間學習理財就好了。
當時，她不知道在工作年限內提高收入可以讓她退休後的社會安全福利增加多少。她後悔沒有鞭策自己接受高等教育。她還希望自己早點學會如何支付家庭賬單就好了，這樣她就不用在丈夫於2015年去世後手忙腳亂地參加速成班。
麥金尼在零售行業工作了多年，然後在醫療保健行業做客服代表。由於健康出現問題，她在2001年前後退休，這比她預料的時間要早一些。在年景好的時候，她年收入可以達到2.5萬美元左右。她說，她丈夫的卡車運輸工作幫助解決了家庭開銷。
在丈夫去世後，喬伊斯賣掉了他們的房子，搬進了低收入老年公寓。她放棄了汽車和固定電話。她學會了如何用新方法來制定預算並安排生活。
一切都不在她之前的計劃內。
「你永遠不知道未來會發生什麼，」她說。
夫婦倆剛剛為這棟房子進行了再融資，並利用這筆錢進行了必要的維修，更新了安全系統。她賣掉房子的淨所得只有大約4,000美元，遠低於她原先預計的幾萬美元。
「那是一段極其困難的時期，」她說。她感到孤獨，對金錢充滿焦慮。她和自己的子女、孫子女及曾孫子女關係密切，但生活就是和以前不一樣了。
她說，儘管自己遠遠沒有達到富裕的水平，但現在她的安全感稍微提高了一些。她找到了很多方法，可以讓1,800美元社會安全福利支票更經用。
自從住房降級以來，她每月花大約343美元租住一個儲藏間。她的租金最近漲到了584美元。她每月花費大約68美元訂閱基本的有線電視，手機話費是77美元。一份保單的月費是269美元左右。她每月大約花費150至200美元購買食品，洗衣費約為100美元。
她去大部分地方都是乘坐每次1美元的補貼老年人的公共交通。
麥金尼是老年人活動中心的活躍人士，她工作日的大部分時間都是在那裡度過的，上午9店左右到達費城老年人活動中心的阿勒格尼分中心，和朋友們一起享用免費咖啡和1美元的玉米鬆餅。
接下來他們可能會玩皮納克爾遊戲。之後，只要捐贈1美元左右，她就可以享用一頓熱騰騰的午餐，包括排骨、青豆、通心粉、奶酪和水果雞尾酒。
「他們做的食物比我自己做的更好，」她說。
由於膝蓋有問題，她無法參加老年人活動中心的排舞課程，但她很喜歡聽舞蹈課上播放的音樂，或者偶爾與朋友一起參加實地参觀活動。
「對我來說，這裡的許多人現在就像是親人，」她說。
芭芭拉·塔利斯曼，63歲，每月社安金1,970美元
芭芭拉·塔利斯曼（Barbara Talisman）四處漂游的生活方式既滿足了她的旅行慾望，又符合她的退休預算。
由於積蓄有限，以前是非營利機構籌款人的塔利斯曼原本打算至少工作到65歲。但是兩年前，在她62歲生日臨近時，塔利斯曼選擇停止工作，賣掉了她的財產（除了她的特斯拉）並申領社會安全福利。
「人生苦短，」63歲的塔利斯曼說。「我已經工作夠了。我不想再等三年。」
她和前夫在18年的婚姻存續期內將大部分可支配收入花在了旅遊上，而不是為退休儲蓄。2005年，夫婦倆去日本名古屋參加世界博覽會，2006年，又去阿拉斯加觀看艾迪塔羅德狗拉雪橇比賽（Iditarod Trail Sled Dog Race）。為了躲避芝加哥的冬天，他們去澳洲和墨西哥旅行，在巴黎度過長周末。
到了職業生涯的末期，她開始存錢。如今，她的退休賬戶中有15.1萬美元，經紀賬戶中有2.2萬美元。儘管她主要依賴1,970美元的社會安全福利支票，但每月會從投資賬戶中提取大約800美元作為補充。
她說，這些錢足夠讓她環遊世界了。2021年秋季，她預訂了四趟為期一周的背靠背郵輪前往墨西哥，當時因為新冠病毒引發的擔憂揮之不去，郵輪價格很低。她在巴亞爾塔港小住，當墨西哥的天氣變熱時就返回了芝加哥。那年冬天，她追逐陽光來到了澳洲墨爾本，2016年至2018年期間，她曾在那裡工作過。
在澳洲，她通過幫人看房子的工作來省錢，這是她最喜歡的省錢方式之一。
她每月的平均伙食費為300美元，汽車保險134美元。最近，她在加利福尼亞州待了七個月，在看房子工作的間隙住酒店，每月大約花費500美元。
塔利斯曼最大的一筆開支是為2019年購買的特斯拉每月還貸706美元，這筆錢貸款將在一年後還清。在海外的時候，她會通過Turo平台把車租出去，收入通常足以支付她的貸款和保險。
她還在為單身女性旅行者創辦一家旅行社，並打算繼續四處遊玩。
去年冬天，塔利斯曼在澳洲待了五個月，包括機票在內的花費約為1萬美元。
今年，她又在盡情揮霍。從12月1日以來，她開始了為期50天的南美洲游輪之旅，去了南極洲、加拉帕戈斯群島和馬丘比丘。她將從22,000美元的經紀賬戶中提取大約一半的餘額。
「這種做法將耗盡社會安全福利預算，但我這輩子只活一次，」她說。
