房子、股票分給家人就算傳承?錯!財務顧問嘆:「這樣做,再有錢也守不住!」

2020-04-03 07:20

? 人氣

家人因為財產分配反目成仇,可說時有所聞,不從機制根本預防,就只能以拖待變(示意圖/photoAC)

家人因為財產分配反目成仇,可說時有所聞,不從機制根本預防,就只能以拖待變(示意圖/photoAC)

你應該知道的是:星宇航空創辦人張國煒日前獲法院宣判,可獲得父親張榮發為數140億元的國內遺產。財務顧問徐筱媛以此延伸指出,台灣人太過重視股權與房地產的投資價值,輕忽信託與保險兩種工具在傳承中扮演的重要角色,因此家變時有所聞。以下為文章內容。

2020年3月,風光成立星宇航空不久的張國煒,獲法院一審宣判、可獲得長榮集團創辦人、父親張榮發約140億元的遺產。

最初,張國煒正是因為張榮發遺囑載明「由他獨得所有遺產」,導致其被大房兄長拔去長榮航空董事長職務,張國煒被迫離開集團後,才選擇獨自創業、成立星宇航空。這一件爭產事件,堪稱國內近年來最轟動的案例,其實它也透露許多台灣人在財產規劃上的盲點以及迷思。(延伸閱讀:大房兒子輸了!張榮發遺囑獲判有效 張國煒估可拿逾百億遺產

20191002-星宇航空舉行「JX Style制服暨機艙發表會」,董事長張國煒致詞。(盧逸峰攝)
星宇航空董事長張國煒因遺產遭大房兄長拔去長榮航空董事長職務,才選擇獨自創業、成立星宇航空。(資料圖/盧逸峰攝)

民法規定使然 張國煒僅分得7/12遺產

首先,為什麼張榮發遺囑明明寫著由張國煒「獨得」遺產,但在張榮發留下240億元國內遺產中,張國煒只能拿到140億元?其實,這是《民法》關於遺產「特留分」的規定所導致。

《民法》認定,所有遺產繼承人應可確保拿到一份遺產、也就是得到最低相同權益的「特留分」,避免有人被不公平對待。民法第1223條規定,「應繼分」是依照繼承人身份、人數,每人可以獲得遺產的比例,如子女的「特留分」,即為「應繼分」之半數。

例如某位長輩離世後留下總值600元遺產,3名繼承人皆為子女,每人「應繼分」為200元、「特留分」為100元,長輩雖可以將遺產指定多給其中一人,但每人100元的「特留分」則是獲法律保障的權益。因此,張榮發國內遺產必須先扣除其他子女與配偶的特留分,然後張國煒才能拿到總數的12分之7。

再者,讀者千萬別誤以為,遺產糾紛是「有錢人才要煩惱的事」!日前中信銀與資誠聯合會計師事務所公布「台灣高資產人士財富調查」,我發現裡頭就藏有一個驚人的數字:單是2018年,全台灣就有多達2,053件有關財產分配的調解、訴訟案件;對比2009年時案件數量,10年之間數量幾乎整整成長一倍!合理推論,當台灣社會逐步高齡化,財產分配發生糾紛的機會也越來越大,因此,誰說爭產是有錢人的專利?

這份財富調查提到,台灣家族接班常見四大困難之處,分別是「不公平」、「不願意(接班)」、「不敢談」和「不敢傳」。其實我在從事保險業過程中,也觀察到類似的現象:上一代似乎有種說不出口的擔憂,無論擔心子孫不肖或者敗光家產,總之就是覺得,事業大權應該繼續由自己掌管。

關鍵字:
風傳媒歡迎各界分享發聲,來稿請寄至 opinion@storm.mg

本週最多人贊助文章