退休族很多人很急，就告訴我說：「怎麼辦？我現在年金可能會被砍！我要趕快去找一些報酬率不錯的工具。」我先告訴各位，這幾點你一定要記住！第一個，不要急著去投資不適合的產品，如果你不懂、不了解的，就不要去亂投資。因為，那是你下半輩子最重要的生活費用！你要去玩、要成全你自己、要圓滿的人生，就靠這筆錢！當然不可以亂用。待會會教大家，怎麼樣盤點「已備」跟「應備」，也就是「我已經準備好的」跟「我應該準備好的」。我為人父母，我應該準備多少？這個是關鍵。
我在投資理財領域這麼久，也要提醒大家，沒有每年保證18%的商品，如果有，都是騙人的。它不可能每年保證。現在銀行定存才1%，有可能有18倍嗎？那我剛剛也講過了，多層次的退休金來源。所以退休金我們不是只靠政府給我們的，我們還有靠企業給的、自己儲蓄的，還有子女可能給我們的，所以我們是多層次的一個來源。那另外如果你的退休金真的不夠，你真的很著急了，那你只有兩個方式：第一個，提高我們的報酬，忍受一些風險。然後，第二個，降低一下我們的慾望。很多人說：那我不用住在都會區，可以住遠一點的地方。所以對退休族來說，「已備」跟「應備」很重要，這也像座天秤。我已經準備的有多少，大家回去可以算算看，我有沒有投資？有沒有股票？有沒有基金？有沒有存款？有沒有定存？有沒有活存？有沒有保險？這是我這一邊（已備）的錢。那我應該準備什麼呢？我應該照顧家裡的食衣住行，教育費要準備好、房子要先買好、退休金要準備好，我還要環遊世界！這是另一邊（應備）的錢。如果我的錢是一致的，那很開心，圓滿人生。如果有一邊是傾斜的，你顯然會不安心，因為我應該準備的，但是我沒有準備夠，好像對不起我的孩子。但如果我準備太多了，其實是浪費錢，因為你的錢都留給孩子，自己都沒有享受到。
另外也建議大家，你有一些存款放在銀行，銀行利息才給你1%，對不對？而且你現在說，我有2,000萬去存給銀行，銀行可以說我不收啊，因為我太多的爛頭寸了。可是如果你今天把你的1,000萬、2,000萬去買銀行的股票，你還可以跟銀行的那個老董說：「你努力一點啦！你今年給我賺的配息2塊錢不夠哦！」所以投資有這樣的一個好處，那當然也可以把你的存款轉成定時定額投資，投資全球債券、買平衡式的基金，還可以以房養老，就是我們剛剛講過的，我希望你在四十歲的時候有一間房子，到老的時候、我什麼錢都沒有的時候，我的房子可以反向抵押給銀行。像我們現在年輕的時候，我們是每個月付錢，然後付了10年、20年之後呢，這房子就是我的了。那以後我就把房子抵押給銀行，銀行每個月付我錢，付我10年、20年，付完之後，房子就是銀行的了。1,000萬的房子通常我們貸款7成，那如果你用30年，你每個月大概可以增加個2萬塊，也不無小補。也有一些終身壽險轉成年金，壽險就是我死了之後可以拿到的錢，可是我死了以後，我可能不需要留很多錢給我的孩子，我現在是要我活的時候用錢，所以我當然可以把它轉成年金，年金就是我活的時候可以用的。
