另外有四個很重要的因素：第一個，醫療的費用。這是很難計算出來的，萬一生病了，我住院了、開刀了，我到底要花多少錢？這個時候請你們不用害怕，我們用兩件事情就能夠包含這些花費。第一個是健保，我們的健保真的做得不錯！第二個，我想每個人都有商業保險，所以我們用商業保險能夠來cover我們的重大疾病或癌症。而第二個費用是生活費。如果你是家庭主婦，或者你曾經一個人生活過，大概就知道你一個月大概要花費多少錢。那你就想想看，我現在幾歲？如果我活到100歲，大概要花多少錢？很簡單的數學，一個月3萬也好，乘上12個月，然後乘上你要活到100歲，你就可以算出你的生活費了。那麼第三個，我希望大家有一些休閒娛樂的費用，人到了下半輩子，其實最重要的一件事情就是開心地做自己，有錢、有閒，開心做自己的事情，這很重要。所以一定要準備一筆錢，不管你去遊山玩水，或學習新的一個事情，都是一件很開心的事情。投資自己就是最好的投資，投資旅遊也是一個很棒的投資。那麼第四個費用呢，就是我們去安養跟照顧的錢，萬一有一天，真的不能動了，我必須躺在床上的時候，要準備這一個費用，因為誰來照顧我這很重要。
有人告訴我：這四筆錢還蠻多的吼！那也可以少一點。如果你可以出去玩，就不用躺在床上安養，所以可以少一點。另外還有個「所得替代率」的觀念，過去在我們的報章雜誌、電視上面也講說，唉呀！我們老了，不用去喝咖啡，也不用穿得很漂亮，所以我們的所得替代率只要過去的四、五成就好了。也就是我現在假設一個月要花3萬塊錢，我退休之後，只要花個1萬5,000就可以了。但是，我希望大家把「所得替代率」的觀念稍微改變一下，希望大家在下半輩子要過得比上半輩子還要好。因為下半輩子我們的人生才真正愛自己、真正做自己想做的事情。所以我寧願你多花一點錢去把生活照顧好。所以，希望大家的「所得替代率」大於1。就是我現在三萬塊錢，我以後還是一個月可以花3萬塊錢。如果說今天3萬塊以後變4萬塊，更好！可是不要因為說，我現在希望3萬塊，我以後只要花1萬5,000，就不敢去喝咖啡、不敢去跟朋友聊天、不敢出去玩，那樣的生活就受到一些侷限了。
另外，台灣的退休制度，我希望是多層次的，它像很多抽屜都有錢，所以我們把這些抽屜的錢都找出來。包括我們有基礎的年金，有公保、勞保，雖然改革之後變少了，但是一定有。另外，有企業自提的部分。現場有很多年輕人，建議你們自提的6%還是去提，因為這一部分是免稅的。還有另外自己要存，自己大概要存30%到40%。那另外就是我們子女，我們雖然覺得養老要防兒，但如果子女真心願意孝敬我們，我們也可以接受這一筆錢，但可以降低一點，10%，因為不影響。有，我就玩遠一點的地方、吃好一點、住好一點；沒有，我沒差！所以我們希望這樣定下來的抽屜的錢，是可以讓你安心到老的。
