好，另外呢，很多人問我說：「欸，我去銀行啊，我不知道該怎麼跟理專聊天？」今天教大家幾個問話的方式，你可以問一下銀行：我到底有沒有保本保息？那不保本也不保息嗎？還有，如果保本不保息、不保本也不保息，這不是繞口令，就是要教大家怎麼去問。我不是問我可以賺多少、而是我可以忍受賠多少。我曾經在銀行看到有一個人大吵大鬧說：「我定存為什麼會賠錢？」大家都圍過去看，很多人都圍過去看，愈來愈多人圍過去看。「對啊！在中華民國，為什麼他的定存會賠錢？」那我的助理跟我一起進去，他跟我說：「姊啊！你那麼雞婆，你怎麼不去問一下？」我就說：「我們趕快走吧，他存的不是新台幣。」你投資的幣別不一樣，當然會影響你的獲利。那另外還要問，我們交易的成本是什麼？有沒有手續費、管理費、轉換費？這些其他的費用你都要問清楚。現在有很多的商品告訴你：欸！我現在這個100，每年可以賺3%。那我投資100塊錢，進去就103嗎？不是欸！我隔年還賠錢欸！為什麼？他沒有告訴你手續費5%，所以你100塊進去其實是95塊，95塊的3%大概97塊多，你還是賠錢的！所以要把這些交易成本搞清楚。
好，快速跟大家講一下，我們退休金的工具清單大概有這一些。要提醒大家，定存你最好選擇不同時期到期的，因為我們到老其實有很多需要用錢的時候，像是我想要去郵輪啊、我想要去玩，我就解一張，不要全部解。或者真的不小心我生病了，我可能會需要一筆錢，那我就把它解一張。你不要全部都是同一張到期的，最好分不同的期。另外還有一些儲蓄的保險，我希望它的壽險成分降低一點，不然的話你的保費其實很多都在壽險這個部分。壽險就是我繳很少的錢，可是我死了以後它可以給我一大筆錢，通常我們是不需要這一大筆錢的。我們需要留給孩子的是什麼？是他奮鬥的動力，而不是留很多錢給他。所以還有很多人告訴我說：我錢都要留給我的小孩。我說不要，人生最幸福的一件事情就是破產上天堂。
不同世代會有一些不同的規劃，我想現場朋友大概可以分成這三種。如果你是年輕人的話，我希望你積極迎戰，你每個月拿5,000塊出來投資，你的報酬率如果有個6%的話，其實你30年會有500萬。你的薪水也不會永遠只有這麼少，你也不會每個月只拿5,000塊錢，所以你慢慢會增加，你的錢當然會變多。那如果屆齡退休的話，我希望你能夠知道，跟我一樣，查查看你到底有多少錢，去盤點一下。那最重要的一件事情是，上個禮拜我的孩子跟我說：「媽媽！我投資了基金賺了50%欸」聽起來50%是很厲害的，我說你賺了多少錢？大概賺了1,400塊錢，我說：「哇！那這樣還不夠我們兩個去台中玩一下。」你看他覺得50%是一件很了不起的事情，因為他的本很小，就算他的利息很高，也發揮不了作用。但如果說我們今天本大、利小的時候，利就不小了！今天如果有1,000萬，你只要賺5%就有50萬了。跟他是不能夠比的，所以一定要記得一件事情，年輕的人，本小、利大，利不大。但我們有點資產的人、有點年紀的人，本大、利小，利不小。這個不是一個繞口令哦，大家可以記一下。另外，已經退休的，就像我剛剛跟大家講過的，怎麼樣盤點我們的資產很重要。因為你常常不知道自己的錢藏在哪裡，所以你要算算看，你的房子值多少錢？你的保險還有留多少錢在裡面？你還有哪一些的銀行存款？你的股票、你的基金，都應該盤點一下，你才不會害怕。很多人都是因為不確定，而覺得非常害怕。退休的經濟來源呢，其實也是累積的，像一塊餅一樣的。我們有平常的積蓄、有其他的投資收入，也有保險的收入，也有退休之後當志工的，錢少一點，但還是有一些錢的，還有可能有房租的收入。基本上以這個餅來講的話，我希望大家還是要自己準備個30%到40%，我想有個40%是安全的。然後你工作有退休金的提撥，政府有公、勞保，你可能家族還有留一點錢給你，因為有很多人是繼承遺產的，那還有一些是子女的奉養，我想這個餅就會完整的。
