連巴菲特也不敢碰的東西,你竟然買了?到底是你在賺錢還是被錢玩了?

2020-01-29 10:00

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整個資本主義賭場,就是靠著資訊不對等的遊戲在獲取暴利。(圖/Pixabay)

整個資本主義賭場,就是靠著資訊不對等的遊戲在獲取暴利。(圖/Pixabay)

「你應該知道的是:投資一定有所風險,但在各種透過複利發展出的金融商品,不論期貨、債券、借貸,透過價差買賣各自有高低風險,千萬要注意別跌入金錢遊戲當中。」

資本主義不只推動每個人不斷消費,甚至祭出各種手段,誘使你進入金融市場,但是絕不保障你在其中的投資獲利。簡單來說,這個金錢版的飢餓遊戲裡充斥著各種陷阱,一不小心你隨時會血本無歸。

愛因斯坦曾經稱讚「複利」是數學上最偉大的發明,如今卻成為金融體系中凌遲殺人的「刑具」。在戰爭形式已經改變的今天,股神巴菲特曾形容「金融衍生商品」是世界上最大規模的毀滅性武器,一旦啟動,一定爆炸,毫無破解之道,帶來全球性金融風暴的次級房貸就是金融衍生商品爆炸的最佳例子。

次級房貸的出現正是為了滿足踩油門的經濟模式,推動趨於停滯的房產市場,所以建商開始把腦筋動到窮人身上,廣開貸款門戶,歡迎沒有還款能力的人來買房子,並且降低房屋貸款利率,鼓勵大家拿房屋抵押借錢,等到窮人還不出貸款,其他人也因為不斷貸款而破產,這時候就把他們一腳踢出去,任由他們自生自滅。

同時,這些窮人二胎、三胎的債權,早就結合了學貸、車貸,以及信用卡貸款,再拆解組裝成各式各樣的衍生商品流進金融市場,從銀行、保險公司,再到交易所、證券商,最後到投資客手上。為了貪圖暴利,人們買了又賣,賣了再買。

直到借款人還不出錢,不僅大量房產被拍賣,導致市場價格一落千丈,處於證券化食物鏈下游的投資人,也因為購買這些連動商品而跟著受害。無論是金融業者或是金融監督機構,都是引爆這顆可怕炸彈的幫凶。

(延伸閱讀:還在自稱「小資」抱怨存不了錢?3年存不了30萬,不用想脫離貧窮地獄!

連動性是金融衍生商品最可怕之處

雷曼兄弟這間百年老店,一夕之間灰飛煙滅的真正原因,就是因為貪圖暴利,大量買進次級房貸的不良債權,重蹈第一手貸款銀行的覆轍,想辦法拆解重組成各種名目的金融商品,批發轉賣給其他銀行、交易所、證券商,最後到投資人的手上。

雷曼兄弟最後宣告破產的主因在於,這些不良債權不僅是公司裡的最佳商品,甚至成了他們的主要經濟命脈,而貪婪蒙蔽人心,並點燃了定時炸彈的引線,不但炸死了雷曼兄弟,連帶造成全球經濟市場的動盪。

雷曼事件不只影響到購買旗下基金的人,還有更多是因為連動關係而跟雷曼兄弟綁在一起的無辜投資人。除了基金經理人營造出來的假象和一張寫著數字的憑證,身處下游的買家和投資人,根本就不知道自己買的是什麼。

所有購買這些衍生商品的人,想法都很簡單:雷曼兄弟、房地產不會倒。最後事實證明,房市崩盤、雷曼兄弟倒閉,每一筆基金也跟著回天乏術,然而之前的每一筆交易手續費早就變成薪水和獎金,進入各個經理人的口袋當中。

金融衍生商品最可怕之處在於當中的連動性,讓你沒事躺在家裡也中槍,就算你花上大把時間,也不可能剝除這些層層噱頭包裝、了解真相,因為連銀行的理財專員,自己都搞不清楚這當中的來龍去脈。如果你只是平凡普通的小老百姓,既沒有當朝為官的皇親國戚,也沒有財大氣粗的財團在背後撐腰,那你買金融商品的「活命之路」就是—只買原型可見之物、最原始端的商品。

看不懂、摸不到的東西不要買。

什麼叫做「看不懂、摸不到的東西」?當你走進便利商店,冰櫃裡的飲料琳瑯滿目,有的上面標示蔬果濃縮成分X%、純天然萃取物Y%,有些是添加了高鈣、高鐵、膠原蛋白……這些就像是你買的金融衍生商品,被一大堆似懂非懂的專業術語吹捧得天花亂墜,事實上你聞到的是香料,喝到的是糖精,看到的只有水和色素,頂多還有氣泡。

金融衍生商品的銷售方式就是睜眼說瞎話,業者為了賺錢,拚命推銷這些多層包裝的衍生性商品,就像消費者不斷喝下瓶裝飲料,花了大把鈔票,買到的只是花花綠綠的包裝和色素以及化學添加物,實際上卻危害健康。而白開水和水果,才是你真正拿來解渴的原始端商品。同樣的,越多附加說明、越多貌似專業的術語和公式、越看不到實際內容物,就是越趨後端的衍生性商品。要記住,只有莫名其妙的商品,才需要用天花亂墜的文字推銷它。

金融市場裡的原始端商品無非就是房產和政府公債,你看得到實體房屋在哪裡,也知道自己國家裡發生什麼事,除非地層坍塌、國家滅亡,否則你自己就可以掌控買賣的訊息和趨勢,根本不需要一堆理財專員,一天到晚在你耳朵旁邊囉哩囉嗦。

不要買自己不了解的金融衍生商品,只買看得見的房產和債券。不好意思承認自己聽不懂理專葫蘆裡到底賣什麼藥的下場,就是哪天怎麼死的都不知道。

因為整個資本主義賭場,就是靠著資訊不對等的遊戲在獲取暴利。

為什麼買貨車的貸款利率,比買轎車的利率來得高?因為買貨車的人大部分是藍領勞工階級,他們不懂經濟學、資本主義的遊戲規則,不懂如何計算利率,講得直接點,就是他們比較好騙;買轎車的人大部分是白領階級,甚至很多是生意人,他們有資產、懂利率,知道該如何跟資本主義交手,車商早就準備好優惠利率,等他們光顧。

我經常往來的銀行主管也私下透露:如果是窮人、沒有資產或連央行利率都不知道的人來借款,一般利率都會很高;相反的,如果是生意人、懂利率、有經濟學概念的人來借款,銀行通常會以低利率,作為爭取他們成為長期客戶的手段。

而金控公司每年的盈餘有千百億元,就是靠著操作不對等資訊、壓榨經濟弱勢賺來的。複利就是黑心錢莊專門拿來剝削窮人、打壓經濟弱勢的工具,因為窮人急著用錢,又沒有相關知識,利息再高也得借。而正在看這本書的你,如果不懂得當中玩弄數字的戲法詭計,就算你的學歷再高,照樣被當成人肉提款機。

這個世界窮凶惡極的源頭是資本主義,但資本主義並沒有錯,錯的是假資本主義之名,行惡化貧窮之實。像次級房貸就是最好的例子,在《黑金風暴》(Inside Job)這部紀錄片中,就曾經提到過:「真正的工程師在蓋橋、蓋房子,而金融工程師打造的是夢想。當夢想變成惡夢,就會讓更多人付出代價。」

作者/狄驤

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本文摘自《10年後,你是被迫工作還是被動致富?:想脫離月底吃土的貧性循環,你得打造自己的印鈔機,三階段賺錢術,保證提早財富自由。

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