連巴菲特也不敢碰的東西,你竟然買了?到底是你在賺錢還是被錢玩了?

2020-01-29 10:00

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整個資本主義賭場,就是靠著資訊不對等的遊戲在獲取暴利。(圖/Pixabay)

整個資本主義賭場,就是靠著資訊不對等的遊戲在獲取暴利。(圖/Pixabay)

「你應該知道的是:投資一定有所風險,但在各種透過複利發展出的金融商品,不論期貨、債券、借貸,透過價差買賣各自有高低風險,千萬要注意別跌入金錢遊戲當中。」

資本主義不只推動每個人不斷消費,甚至祭出各種手段,誘使你進入金融市場,但是絕不保障你在其中的投資獲利。簡單來說,這個金錢版的飢餓遊戲裡充斥著各種陷阱,一不小心你隨時會血本無歸。

愛因斯坦曾經稱讚「複利」是數學上最偉大的發明,如今卻成為金融體系中凌遲殺人的「刑具」。在戰爭形式已經改變的今天,股神巴菲特曾形容「金融衍生商品」是世界上最大規模的毀滅性武器,一旦啟動,一定爆炸,毫無破解之道,帶來全球性金融風暴的次級房貸就是金融衍生商品爆炸的最佳例子。

次級房貸的出現正是為了滿足踩油門的經濟模式,推動趨於停滯的房產市場,所以建商開始把腦筋動到窮人身上,廣開貸款門戶,歡迎沒有還款能力的人來買房子,並且降低房屋貸款利率,鼓勵大家拿房屋抵押借錢,等到窮人還不出貸款,其他人也因為不斷貸款而破產,這時候就把他們一腳踢出去,任由他們自生自滅。

同時,這些窮人二胎、三胎的債權,早就結合了學貸、車貸,以及信用卡貸款,再拆解組裝成各式各樣的衍生商品流進金融市場,從銀行、保險公司,再到交易所、證券商,最後到投資客手上。為了貪圖暴利,人們買了又賣,賣了再買。

直到借款人還不出錢,不僅大量房產被拍賣,導致市場價格一落千丈,處於證券化食物鏈下游的投資人,也因為購買這些連動商品而跟著受害。無論是金融業者或是金融監督機構,都是引爆這顆可怕炸彈的幫凶。

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連動性是金融衍生商品最可怕之處

雷曼兄弟這間百年老店,一夕之間灰飛煙滅的真正原因,就是因為貪圖暴利,大量買進次級房貸的不良債權,重蹈第一手貸款銀行的覆轍,想辦法拆解重組成各種名目的金融商品,批發轉賣給其他銀行、交易所、證券商,最後到投資人的手上。

雷曼兄弟最後宣告破產的主因在於,這些不良債權不僅是公司裡的最佳商品,甚至成了他們的主要經濟命脈,而貪婪蒙蔽人心,並點燃了定時炸彈的引線,不但炸死了雷曼兄弟,連帶造成全球經濟市場的動盪。

雷曼事件不只影響到購買旗下基金的人,還有更多是因為連動關係而跟雷曼兄弟綁在一起的無辜投資人。除了基金經理人營造出來的假象和一張寫著數字的憑證,身處下游的買家和投資人,根本就不知道自己買的是什麼。

所有購買這些衍生商品的人,想法都很簡單:雷曼兄弟、房地產不會倒。最後事實證明,房市崩盤、雷曼兄弟倒閉,每一筆基金也跟著回天乏術,然而之前的每一筆交易手續費早就變成薪水和獎金,進入各個經理人的口袋當中。

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