想要更清楚地了解這些變化，不妨走進汽車經銷商的財務辦公室一探究竟。這個地方被經銷商稱為「盒子」（the box），在1967年影片《鐵窗喋血》（Cool Hand Luke）中，保羅紐曼（Paul Newman）飾演的角色所住的牢房就叫這個名字。由於大多數買家都是貸款買車，因此制訂合理的還款時間表就成了財務經理的職責。
經銷商通常要收取一部分利息，通常在1-2個百分點之間，或是由貸款機構一次性付清車款。經銷商還提供「刮擦延保」（可理賠刮痕與擦傷的保險）等高利潤附加服務，也都包含在貸款裏面。
對佛羅里達州北棕櫚灘Earl Stewart豐田經銷店的財務經理德甘得（Petrov Degand）來說，當潛在買家走進他的辦公室後，他會帶著買家瀏覽每個附加條款，告訴他們所有的選擇。他看過有些財務經理為了增加利潤，報價時直接把附加服務算進貸款裡，這種策略叫作「打包付款」。
今年春天，梅爾卡多（Jose Mercado）在一家豐田經銷店待了快五個小時後，同意為新車RAV4購買延長保險等一系列附加服務。41歲的梅爾卡多住在紐澤西州布萊克伍德市，在一家巧克力廠工作。之前的六個月他都在看汽車評論，計算自己要為這輛車花多少錢。
他發現自己對財務經理的強勢推銷毫無準備。算上這些附加服務，他每月的還款額達到448美元，比他進店時的預期多了近100美元。這是他18年來頭一次買新車。
「要是我研究得再深一些就好了，這樣我就能準備得更充分。」他說。
汽車經銷商的財務經理通常使用一個電子門戶網站來規劃貸款條款。網站的另一端是各類金融機構，經銷商與買家的交易一完成，他們就立刻購買貸款。
銀行、信用合作社以及大型汽車製造商的金融部門是主要的貸款機構。金融危機過後，有些機構不願向風險較高的次級借款人授信，於是便促成了非銀行類獨立汽車貸款機構的快速增長。
Westlake Services LLC是此類機構中規模最大的之一。老闆漢基（Don Hankey）是名億萬富翁，40年前開始從事放貸業務，當時，還是一名經銷商的他意識到，信譽狀況欠佳的買家也需要融資途徑。如今，Westlake依然專注於服務這類借款人，不過隨著近年的公司發展，它的客戶也包含更多信譽記錄良好的人群。
與汽車經銷商一樣，Westlake同樣以結果為導向。當有員工遲到、工作效率低下或是超出預期時，自動系統會向他們發送電子郵件，裡面會有一個機器人不斷朝他們眨眼。此外，每月獎金根據員工達成目標的情況發放。當員工走進辦公室時，辦公室裡的螢幕上會顯示出各種車貸申請案件。
