Westlake需要確保借款人每月能按時還款。一旦逾期，借款人會立刻接到公司的電話。大約40%員工專門負責催帳工作。4月中旬，一名專門負責棘手案子的業務打電話給一位逾期借款人，要求對方結清2018年豐田RAV4的欠款。每月800多美元的貸款，借款人一直還得很吃力。汽車已經被收回過一次了。
Westlake的業務在英語和西班牙語之間來回切換。他提出，3月份的欠款可以延期，也就是在車貸2024年到期之前還款都可以。但他透過電話，成功催回了近600美元的4月份欠款，雖然這只是當月債務的一部分。如果借款人幾個月都不還款，那要想再讓他們還錢就很難了。
打完電話，這位業務按了按辦公桌上的鈴。「三萬五，」他喊道，這是指不再被視為嚴重拖欠的貸款餘額。「是花了點時間，但我還是搞定了。」
過去幾年，整個行業的貸款拖欠率呈上升趨勢，但並未像金融危機期間抵押貸款拖欠率那樣激增。眼下的低利率環境中，忙於尋求回報的投資者對於能買到貸款機構的汽車債券，基本上已心滿意足。標普全球評級（S&P Global Ratings）的數據顯示，當貸款期限延長，投資者的損失會明顯增加。
密蘇里州的瓊斯從本田融資部門獲得了貸款，該部門將大部分貸款打包成債券，出售給投資者。數據顯示，2017年底出售的一筆12.5億美元債券中，包含了7000多筆與2017版雅閣相關的貸款。（瓊斯買的就是這款車。）
目前，持有瓊斯貸款的投資者依然能收到錢，因為他一直在還款。在塑膠工廠擔任機械操作員的瓊斯加了更多班，得到一次加薪後，再加上平時的獎金，他還算應付得來。不過未來幾年，他仍然需要繼續還款。
瓊斯稱，他近期不打算再申請車貸了。「就是簽個合約，連車都沒開走，我突然就背上債了。」他說。
文／Ben Eisen、Adrienne Roberts
