2001 年，哈佛醫學院與法學院進行了一項個人破產的聯合研究，這項研究顯示，一半以上的個人破產，是由疾病與醫療費用造成的。令人驚訝的是，在遭遇不幸時，超過四分之三的破產者擁有醫療保險。此外，56% 的人上過大學且擁有房子。這些人不是試圖欺騙法律體系，藉此逃避他們的債務的典型賴帳者。他們大多數人只是碰巧生病或受傷，而沒有足夠的保險的普通美國人。他們的不幸導致他們失去收入和工作上的醫療保險，同時累積了巨大的醫療費用。醫療保險是必要的，但這還不夠。工作的人也需要失能保險。
以下是購買失能保險的一些建議。首先，盡量多購買你認為自己需要的失能保險。你可以購買的最高金額通常是你收入的60%。其次，考慮用稅後資金購買你的保單，而不是透過你的雇主購買。到時候，如果你需要領取失能保險，個人保險的收入就會是免稅的。在今天的自由人經濟中，工作來來去去，你可能不想依賴你的雇主來獲得失能保險。如果你失業了、喪失能力了，那你的麻煩就大了。
以下是好的失能保單應該具備的一些其他特點：
●彌補你在你的職業上無法從事的事。
●在保險開始之前，等待期不超過90 天。
●包含生活成本調整。
●為部分失能提供給付。
●盡可能為你的職業提供最長的給付，或至少到65 歲。
如果你還在想，「我不需要失能保險」，請考慮以下這些資料：一個35 歲的人，有20% 的機率在65 歲之前失能，且他／她有七分之一的機率失能至少5 年。成為失能者的機率，遠大於過早死亡的機率。如果只考慮收入損失，一年的全失能就可以抵消一個存下他／她10% 收入的人的10 年儲蓄。
作者介紹｜泰勒．雷利摩爾、梅爾‧林道爾、麥可．勒巴夫
泰勒．雷利摩爾（TAYLOR LARIMORE）
曾被《Money錢》（Money）雜誌稱為「領航死忠粉絲元老」，約翰（傑克）．柏格稱泰勒為「柏格頭之王」。與林道爾在論壇上發表過令人印象深刻的8.4萬則貼文，幫助一般投資人學習柏格頭的投資方式。
梅爾‧林道爾（Mel Lindauer）
美國認證基金分析師（CFS）、財富管理專業人員（WMS），曾被傑克．柏格（Jack Bogle）稱為「柏格頭王子」。他是富比士網站的專欄作家，也是柏格頭團體的領導人之一。
麥可．勒巴夫（Michael LeBoeuf）
博士、作家、商業顧問、職業演說家，還曾任新奧爾良大學管理學教授。著有《賺錢，也賺幸福》
本文經授權轉載自樂金文化《鄉民的提早退休計畫〔觀念版〕》（原標題：用保險來保護你的人和錢）
責任編輯／焦家卉
