投資型保單為何怎麼買怎麼虧?一張圖揭保險業務員沒說的真相,別再傻傻當盤子

2020-10-28 11:40

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而現在市面上的投資型保單的投資標的會有共同基金、ETF、外幣等,當這份保單在選擇標的時,就會先扣「第一次的手續費」。

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1. 投資共同基金

共同基金簡單說就是將所有保人的保費集結起來,讓一位專業投資人代操幫大家買股票,而這些股票有可能是國內或是海外的股票。

最重要的是除了前面所說挑基金標的時會先扣「第一次的手續費」,但是挑選到基金後,基金公司會再另外扣「第二次的手續費」,所以真的看起來不是很划算...

【補充】:

雖然說投資型保單有時候可以讓我們挑選裡面的基金,但投資保單所能連結的基金數會比一般自己可挑選的基金還要少。

舉個例子,假如市面上能夠投資美國的基金共有50種選擇,但是你能在投資保單內選擇可投資美國的基金很有可能只有10種。

下面是我在保單內隨便挑的3個基金,但說真的以我的角度來看,真的沒辦法從基金名字看出什麼端倪,除非保人特別去查各個基金的詳細標的。

1. xx-全球價值型基金 S1 股美元

2. xx-亞洲股票基金 S1 股美元

3. xx-新興市場成長基金 S1 股美元

2. 投資股票、債券ETF (被動式基金)

ETF(Exchange Traded Fund)也是投資保單很常會有的投資標的,而ETF也就是所謂的「指數型基金、被動式基金」。

以國內來說最有名的ETF就是0050、0056莫屬,海外的部分最有名的ETF則是SPY、VOO、BND等。如果是持有海外ETF有時候會因為匯率關係產生部分虧損,所以就會有降低報酬的狀況發生。

這邊如果你是選擇投資ETF也會遇到另外扣「第二次的手續費」的問題,但是這邊ETF的管理費和共同基金相比低很多,所以通常不太會有被扣到錢的感覺。

以下是我在投資保單中會常看到的幾支ETF標的:

1. VANGUARD S&P 500 ETF (股票型,代碼:VOO)
2. ISHARES S&P 500 INDEX (股票型,代碼:IVV)
3. 國泰日經225 ETF(股票型,代碼:00675)
4. ISHARES CORE MSCI EUROPE ETF (股票型,代碼:IEUR)
5. Vanguard Total Bond Market ETF(債券型,代碼:BND)

投資保單中若有幫你投資美國大盤ETF的VOO,照理說2011~2019年你應該會賺很多錢才對。(圖/GD價值投資提供)
投資保單中若有幫你投資美國大盤ETF的VOO,照理說2011~2019年你應該會賺很多錢才對。(圖/GD價值投資提供)

3. 投資外幣

有些外幣的投資型保單其實真的要好好研究他的投資標的,為什麼會這樣說呢?

我這邊幫你看了幾份外幣的投資保單,發現有些「xxx外幣變額年金」其實投資標的還是會連結到股票型與債券型ETF,那這就有可能不是你想要投資的東西。

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