投資型保單為何怎麼買怎麼虧?一張圖揭保險業務員沒說的真相,別再傻傻當盤子

2020-10-28 11:40

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另外在外幣投資保單最常看到的可能就是「南非幣」這個標的,但我必須老實說,你跟我都可以自己在銀行買賣南非幣啊~為什麼一定要靠投資型保單投資南非幣呢?

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想必很多有買南非幣投資保單的人肯定是賠錢賠不少,至於為什麼會有那麼多南非幣保單,這就要回到保險業務員佣金的問題。

市面上南非幣投資保單的佣金很高,自然就有很多保險業務員會拼命推動這類的保單給你...當然對他來說賺不賺錢不是他的事,他只要可以賺到佣金就可以了,所以保單好不好真的買的人要好好評估一下~

南非幣的投資型保單因為佣金較高,通常保險業務員才比較喜歡推這商品。(圖/GD價值投資提供)
南非幣的投資型保單因為佣金較高,通常保險業務員才比較喜歡推這商品。(圖/GD價值投資提供)

高報酬率保單的真實面貌

績效好的保單真的好嗎?

很多保險業務員可能在推銷保險的時候,會拿出過去他們的投資型保單業績,然後告訴你:「你看看我們家保單,過去績效這麼好,再不買這保單以後就要停賣了」。

但這邊我真的真的要呼籲你一定要先釐清一個事實,就是從2009~2019年全球股市都處於「大多頭、牛市」的狀態,換句話說就是不管是誰都很容易贏錢,並不是你想像中的基金經理人特別厲害。

更何況你在基金市場也常常會聽到,「過去績效並不一定代表未來績效」。假設過去績效可以代表未來績效,那這樣不就每個人都發財了嗎?怎麼可能還會有人賠錢呢?

2009~2019年全球股市長達10年的大多頭。(圖/GD價值投資提供)
2009~2019年全球股市長達10年的大多頭。(圖/GD價值投資提供)

業務員不會跟你說的真相

所以說回到正題,除了上面講的股市走了這麼多年的多頭,其實誰去投資都會賺錢。

那你現在覺得為什麼保險業務員會這麼愛推銷高報酬率的投資保單嗎?

原因其實你想通了你也就會知道,通常就是標榜高報酬率的保單,保險業務員相對才會好推銷,而他推銷的最大目的不一定是幫你做最好的理財,他們最大目的其實是轉他自己的保單佣金!

你一定要好好仔細看看下圖,這會是一個很殘酷的事實,台灣人「持有金額最高的保單」通常是佣金最高的保單,所以這也是為什麼很會推銷的保險業務員好像日子都過得很好,你反而卻要這麼辛苦繳保險費的原因。

佣金越高的保單通常也賣很好,因為特別多業務員會去推銷這個產品。(圖/GD價值投資提供)
佣金越高的保單通常也賣很好,因為特別多業務員會去推銷這個產品。(圖/GD價值投資提供)

你該買投資型保單嗎?

至於要不要買投資型保單,首先我認為你可以先看看以下兩個表格的對照。

同樣都是每年有12萬元的規劃,看看「買投資型保單」與「自己買定期險+自己投資」相比較的結果,到底哪個方式對你來說比較划算。

(圖/GD價值投資提供)
(圖/GD價值投資提供)
(圖/GD價值投資提供)
(圖/GD價值投資提供)

雖然說這邊我好像講的投資型保單不是個好商品,但是我覺得還是要幫保險業務員說一下話,畢竟這是他們的工作與生存的方式,他們推銷自己的投資保單並沒有錯。

不管是誰,很多買保單的人只聽到「保單報酬率有6%」,也不管商品說明書及內容,就盲目的認為這保單會賺錢就簽下保單合約,其實真的該檢討的是我們自己。

所以在這種金融商品眾多的環境下,我希望你能清楚知道投資型保單是什麼。

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