股市新手必看指南》第一次開戶要準備甚麼?證券商該怎麼選?開戶流程懶人包一次公開

2020-07-23 17:05

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俗話說「萬事起頭難」,學習投資股票的第一步就是「進行開戶」,而這看似簡單的第一步,許多人卻裹足不前。或許是開戶步驟太繁瑣、也或許是還在猶豫要到哪一家券商開戶,在看完這篇股票開戶完整解說後,希望能幫助到投資新手們做出選擇。

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開戶條件

首先只要是年滿20歲,都可以由本人親自進行開戶,需要攜帶的東西有:

1.雙證件(身分證、健保卡或駕照)
2.印章
3.約1000元現金作為開戶存入用
4.常用銀行存摺

如果無法由本人開戶,也可以委託代理人辦理(限直系親屬、配偶),只是手續上會再稍微麻煩一點。

開戶項目

股票開戶(也就是所謂的開證券戶)共會開設三個戶頭,分別為:

1.證券集保戶(保管股票)
2.證券戶(交易股票)
3.證券買賣交割銀行帳戶(資金來往)

集保戶就是存放股票的地方,由台灣集中保管結算所辦理,因此我們買的「線上股票」並不會放在銀行或證券商,而是會集中存放。

證券戶用來交易股票還有股數,證券買賣交割銀行帳戶則是我們購買股票用來扣錢、匯入錢的地方。有許多金控公司旗下的證券商會用集團的銀行作為交割銀行帳戶,例如:元大證券就找元大銀行、中信證券就找中信銀行、日盛證券就找日盛銀行。如此一來方便投資新手的操作,也可以在網銀一次整合多項資產。

銀行體系券商與非銀行體系券商的配合扣款銀行。(圖/作者提供)
銀行體系券商與非銀行體系券商的配合扣款銀行。(圖/作者提供)

若是單純的證券公司,則會引導投資人再開一個「銀行交割戶」。例如:開設群益證券戶後,會同時開立一個「一戶通」的虛擬帳號,交易時需要將錢從平常使用的存摺轉到一戶通進行交割、犇亞證券的交割銀行為兆豐商銀台北復興分行,不過即使已有其他的兆豐帳戶,仍須開立專屬交割帳戶。

開戶步驟

1.選擇證券戶
2.上網或電話預約開戶
3.攜帶上述證件臨櫃辦理
4.簽署電子交易委託書
5.手機APP申請電子憑證
6.完成

Q:投資新手該選擇哪間券商比較好?

A:通常在券商的選擇下有三個考量因素,分別為手續費高低、方便性、看盤軟體實用度

首先手續費是在每次買賣股票時,都須被扣掉0.1425%的手續費,另外在賣出股票時,也要支付給政府0.3%的交易稅。既然交易稅無法改變,現在有越來越多的券商祭出只要是「電子下單」(免透過營業員下單),就可以享有5到6折甚至3折不等的手續費折扣。

再來是方便性的問題,這包含了營業據點多寡、是否方便存錢。有些小型券商會推出手續費超低的折扣,可是全台可能只有1、2個營業據點,不見得是個好選擇。

另外要知道的是下單股票後,通常是成交日+2個交易日才會扣款(T+2),因此可以選擇自己方便存錢進去的交割銀行,以免發生戶頭不夠錢又無法即時存款的意外,可能會演變成違約交割。

接下來是只要開戶就能免費使用該券商的「看盤軟體」,對於新手來說操作介面是否清楚、簡單明瞭、資料是否齊全、系統夠不夠穩定都是考量的因素。另外如果有「放空」需求的投資人,就需要選擇券源充足的券商,券商規模愈大券源也較多。不過如果確定無此需求,就不必考量這項因素。

不過股票開戶是免費的,推薦投資新手可以多開幾個,實際體驗過各家的看盤軟體再決定哪個用的最順手!

日盛證券的看盤APP介面。(圖/作者提供)
日盛證券的看盤APP介面。(圖/作者提供)

Q:為何要簽署電子交易委託書?

A:下單方式有四種,分別是透過營業員下單、電話語音下單、電腦軟體下單、手機APP下單。

除了第一種之外,後面三種都需要簽署電子交易委託書才能進行下單。手續費通常也是後面三種才有,這樣看下來找營業員下單似乎已經不流行了阿!

Q:為何要申請電子憑證?如何申請?

當開戶手續都完成之後,最後還有一個重要的步驟就是申請「電子憑證」效期通常為一年,要記得在到期前1個月及到期後11個月進行展延。只要透過該券商的手機APP申請,沒有申請是無法下單的喔!

不過現在也有越來越多的券商力推線上開戶,主打更優惠的手續費折扣,還可以免出門在家24小時辦到好,對平常上班忙碌的人來說是個很方便的選擇。

線上開戶省時又方便。(圖/作者提供)
線上開戶省時又方便。(圖/作者提供)

臨櫃開戶安心又安全、線上開戶方便折扣多,你會選擇哪一個?

責任編輯/林安儒

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