你應該知道的是：當新型冠狀病毒肺炎疫情使得多艘郵輪乘客面臨群聚感染，搭乘郵輪快樂出遊前的旅平險重要性便大大突顯出來，究竟要如何正確投保郵輪保險呢？下班經濟學特邀「胖胖長工」為大家分析。
國外郵輪保險概略
- 國外的郵輪保險費用，基本上都是船艙費用的10%
- 限定該國居民可投保
基本上國外的郵輪保險通常要價不斐（基本上都是船艙費用的10%），而且只限定該國居民可投保。（所以像我們如果去搭非台灣出發的郵輪，就不能投保了）。所以，郵輪保險以前對我而言是一個遙不可及的夢想 (我也想要有一點基本的保障阿，但是國外的保險公司不理我。)
台灣針對郵輪保險的公司略少
之前，國內包括國泰、和泰、安達等3家產險公司的旅平險，有部分涵蓋郵輪，現在加入了第4家：兆豐。為了本文資料正確，胖胖我特別打電話給這四家保險理賠專員，確認「郵輪旅遊保險」的內容。結果，讓我大吃一驚！
註1：國泰產險、安達產險都說，他們沒有獨立的郵輪保險！
在網路媒體上面，大部分提到郵輪的旅平險都會提到國泰、安達、和泰三家保險公司，結果打電話過去問的時候，國泰、安達先後跟我講說他們沒有獨立的郵輪保險！最多就只有一般的旅平險而已。（原始的新聞連結）
我不知道是保險公司人員說錯，還是記者媒體寫錯？但至少就我兩次電話分別打給不同的保險人員，都異口同聲的說：「我們沒有專屬的郵輪保險」，這是肯定的。
註2 : 醫療轉送費用(從當地醫院轉送至台灣)一般的旅平險就有涵蓋，不需要保所謂的郵輪保險。
「 醫療轉送費用-當地醫療院所到台灣 」 ，之所以所有的保險公司都會有的原因是：一，符合「海外急難救助費用」，而這個險種在一般的旅平險就會有出現，不需要保所謂的郵輪保險。二，你要在當地合格醫療院所住滿七個晚上，由保險公司的相關醫療人員判斷，一定要轉送台灣才能做處置時，才會啟動這個保險。如果你住滿七天之後覺得自己想要回來、或者只住兩天之後就要回來，很抱歉，這樣子都沒有辦法啟動這個保險，所有的費用你要自行支出。
郵輪保險的重點
郵輪保險值不值得保，最care的就是空中醫療轉乘條款！
常搭郵輪的朋友就知道，看郵輪保險值不值得保，最care的就是空中醫療轉乘，也就是從郵輪上搭直升機轉送到當地的醫療院所做緊急處置。因為郵輪上面診療室( medical )，只有簡單的醫療儀器，甚至連牙痛都沒有辦法在船上立刻處理。請問，如果所謂的郵輪保險沒有辦法涵蓋郵輪到當地醫療院所的直升機交通費用的話，我不就直接保一般的旅平險就可以了嗎？
只限定台灣出發的郵輪，才能投保郵輪保險
終於，和泰推出了一個專屬的郵輪保險。「郵輪保險跟一般的旅平險有何差異？」 我問承辦人員 。（因為這個號稱郵輪保險，跟其實與一般的旅平險看不出來有太大的差別）「因為是郵輪的關係，所以我們把飛機的有關的險種取消掉了，其他都一樣」！她回答我。
當然，沒有涵蓋郵輪到當地的醫療院所的直升機交通費用嗎？不過，在跟保險人員通話的時候，得到一個新知識：如果你要符合「食物中毒慰問金」條款、申請理賠的話，醫生的診斷說明一定要寫食物中毒( foodborne illness或foodborne disease )，不能寫腸胃炎(Gastroenteritis)喔！（編按：2019.12.25 網友回報，和泰郵輪旅平險已經下架，沒辦法承保了）
兆豐保險開創先河
而第4家號稱、實際上是第2家推出郵輪保險的兆豐產險，對胖胖我來說，會是一個還不錯的選擇。原因如下：優點1，它包含了岸上觀光「來不及回船」，衍生的住宿費及交通費；第一次看到這條文時，胖胖我以為我看錯了，來不及回郵輪竟然可以獲得理賠？後來認真看語意、並和兆豐設計這個險種的承辦人員聊聊之後，才發現其中的奧妙之處。
簡單講，就是你參加岸上觀光的時候，因為戰爭、暴動或者是其他的不可抗力因素而導致沒有辦法及時回到船上時，以致你要在當地住宿，或者是移動到下一個城市的交通費，採實支實付，最高理賠金額5萬台幣。(但因為塞車而延遲上郵輪的時間，很抱歉，這個是沒有理賠的，XD)。
基本上，上限 5萬台幣的理賠費用應該可以涵蓋大部分航線靠港城市A到B的交通和住宿費（反而我覺得住宿費應該不用包括進去，因為船都開走了，所有人只是會想辦法趕到下一個靠港城市，沒有人想要待在原始的城市吧）。
但如果很不幸的，你是搭repositioning航線，通常點跟點之間的距離非常遙遠，而且飛機很難抵達，5萬台幣可能就不能cover全部了。
優點2，這款保險包含了從船上到台灣的空中醫療轉送費用。
這絕對是一個重大的突破，雖然每個人都不想用到這服務。但是天有不測風雲，你現在健健康康的，不代表明天會不會感冒啊！這不就是保險用意所在嗎？保一個我們沒有辦法預測、在意料之外出現的狀況。
至於空中醫療費用，我已經跟設計這個險種的承辦人員確認過了，包含從船上用直升機飛到當地的醫院先進行第一階段處理，接下來，從當地醫院飛到台灣的飛行費用，全部都包含。（但是還沒有確認，這趟飛行的航班是否為所謂「醫療專機」）。而且如果這個空中醫療費用項目納入的話，胖胖覺得要提供一般的身體健康檢查，以便讓保險公司同不同意納保，將是必備的。不然像我這種胖子要佔兩個位子，保險公司平白無故就要再多花一筆費用了啦XD。不過對大家來說，以後不用再擔心從郵輪上到岸上的直升機問題了，只要有這一張保單，基本上空中醫療轉運的費用就搞定了。（這筆費用也是實支實付，上限300萬新台幣）
優點3，它包含了如果因為生病而需要撥打的衛星電話費用。
因為一般的噓寒問暖、打電話跟朋友炫耀郵輪有多棒的衛星電話，相關費用是保險不給付的XD。當你因為生病而需要用到衛星電話的時候，這筆費用才會出險。為什麼我說他應該沒有什麼太大用處？原因是如果真的生病需要送醫，通常不會由乘客自己去接洽相關醫院，而是由郵輪醫療部門直接轉達，我們用到衛星電話的機會相對來講就小很多了。（其實只要給我們用網路，skype打電話比較省啦）
優點4，它包含了「船班」delay4小時以上的賠償，可給付新台幣6千元
郵輪航班延誤？！沒錯，就是郵輪航班延誤。常常出國去玩的朋友，就知道台灣旅平險基本上對飛機延誤都有相關定額理賠條件，現在郵輪航班延誤終於也有了！目前是延遲4小時以上，定額理賠6千、累計最高給付1萬8千新台幣(郵輪延誤達4+4+4=12小時或以上)。這是比飛機航班延遲更高的理賠金額耶！（不過，看的到不代表領的到啦！因為在我的經驗裡，非台灣出發的郵輪只會早到，不會晚到啦XDD）
美中不足，以後可以更好
美中不足的是，這款保險沒有涵蓋「出發之前，取消航班導致罰款退費」的費用
不過這個兆豐保險郵輪旅遊綜合保險，也有一點美中不足，就是它沒有涵蓋「出發之前，取消航班導致罰款退費」的條文。在國外郵輪保險裡是有這個條文的，白話文來講，就是如果你是美國人、你投保了美國郵輪保險，後來因為種種原因你沒有辦法如期出發，保險就會把費用退還給你，不會因此有所損失。
期待保險公司納入這條文，還是需要時間醞釀，我相信兆豐保險跟台灣郵輪協會在設計這個險種的時候，一定有討論過這件事情，但，畢竟台灣的郵輪旅遊不大像國外那一種模式；再加上台灣郵輪市場種種情況（詳細原因我就不在本文明說了XD）。所以，希望涵蓋 「出發之前，取消航班導致罰款退費」的條文，我們可以期待以後的保險公司再多想想囉！
作者為郵輪旅遊作家、國際領隊
本文獲胖胖長工旅遊日記授權轉載，未經同意請勿轉載
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