此外，儲蓄互助社對協助弱勢經濟族群，達成普惠金融的貢獻，更是與商業銀行迥然不同。根據CUNA的研究，儲蓄互助社對中低收入族群以及少數族裔的抵押貸款案，批准率分別為69％及62％，而一般金融機構僅為47％及51％；此外，儲蓄互助社的貸款中，有高達25％屬於中低收入族群，而一般金融則只有20％。
導入FinTech與時俱進
如何提升網路及行動銀行功能，以及如何應對百家爭鳴的電子支付系統，一直是美國儲蓄互助社的優先課題。根據2015年美國法林研究院（Filene Research Institute）的調查顯示：相較銀行業，儲蓄互助社資源相對匱乏，因此對金融科技（FinTech）工具或平台，較為傾向採取共存合作的態度。截至目前，美國已有120個相對大型的儲蓄互助社（共涵蓋1,000萬社員）採用CU Wallet電子支付技術，以開發自屬的行動支付Apps；54％的儲蓄互助社則已提供網路或行動個人對個人（P2P）支付服務。但對其他多數小型互助社而言，與商業銀行合作開發獲取經濟規模（雖然難度不小），並尋求適合之FinTech公司建立策略夥伴關係，都是被互助社認為較為可行的模式。
但話說回來，儲蓄互助社畢竟是一種不以盈利為最終目的之組織，其贏得客戶忠誠的核心競爭力，在於提供溫暖貼心的個人化服務，充分照顧社員的福祉。因此，成為科技的快隨者（fast followers）與時俱進，即使缺乏支付技術的開發資源，如能建置好基礎架構平台，快速引進具競爭力的新科技，加上其原本就具備的貸款易及性、具競爭力的利率以及機構穩定性等特色，互助社這個藉由平民融資穩定社會經濟的巨大力量，必然持續發光發熱。
＊本文作者為台灣金融研訓院傳播出版中心所長，本文經授權刊載，精彩全文詳見《台灣銀行家雜誌》201７年５月號。
