更別提有些投資顧問實際上有兩大本質，第一，他們不是受託人，這代表他們沒有以你的最佳利益為優先的法律義務，特別是他們傭金抽很高的話，就更危險。第二，他們本質上就是銷售員。即便你找到可以信賴的投資顧問，他們所效力的機構很可能仍然會要求他們以利益為優先。
當然，我的目的不是要貶低或唱衰投資顧問，而是希望讓你看見事實：即便你選擇找投資顧問，自己還是必須具備相當的知識，不要盲目地信任對方，把自己的理財、財富和未來都全部交到對方手中。
我發現老爸幾年前離職時，得到一筆撫恤金。他對投資一無所知，所以到銀行詢問該怎麼處理。投資顧問要他投資擔保投資證★。定期存款證書☆和擔保投資證都是短期妥善的投資方式，因為兩者都有保障性，價值也不會波動，這代表你不會有損失。然而，兩者都無法打造財富，因為利率無法趕上通貨膨脹（ 大約是 2％， 會根據當時經濟狀況而起伏） 。我的爸媽對投資都沒有概念，於是聽從銀行員的建議。這件事已經過了二十年，而爸媽幾年後就需要錢退休。那筆投資的價值幾乎沒有改變，但假如他們當時選擇其他種類的投資，現在或許就會成長為 50 多萬美元了。假如他們把錢放在對的地方，就能擁有超過50 萬美元。假如他們知道自己有哪些選擇，假如他們當時沒有聽銀行員的話。 50 萬美元足以支持他們好一陣子的退休生活，但現在做什麼都無濟於事，因為他們沒辦法回到過去，好好利用複利的威力。
★. 編註：guaranteed.investment.certificate,.GIC，等同與美國的定期存款證書。
☆. 編註：certificate.of.deposit，縮寫為 CD。類似所謂的定存，但差別是 CD 可以轉讓給第三人，投資門檻也較一般定存高，在臺灣是以新台幣 10 萬元為單位，並以 10 萬元的倍數發行。此外，因為 CD 是固定利率到期本息一次領取，所以兼具利息收益與節稅的特性。
顧問能帶來幫助嗎？當然，但並不是因為他們可以做出比你更好的選擇，而是因為他們能管理你的情緒，讓你不做出糟糕的決定。 例如在驚慌中買高賣低，或是把全部的錢梭哈在同一間你很看好的公司。此外，他們能幫你做稅務和退休方面的規劃。他們的價值都是附加的，但你要支付的費用卻傷筋動骨，而這些事你完全可以自己做。
假如你想找投資顧問，請確保雇用受託人─我偏好固定收費者，因為他們並不會被傭金所誘惑，以致影響他們給你的建議。自己也必須做足功課，和對方好好坐下來，討論你的金錢和你的未來。
