而如果你向來就是金融機構VIP級的客戶群，也會是屬於投信、投顧下直銷業務部門所經營的主要客層；因此，可以嘗試直接向投信、投顧公司申購基金，不只可以在基金的手續費用上享有相當的優惠，也可享有更完整的「售後服務」──也就是由投信、投顧公司所提供的，有助於投資決策的詳盡報告與相關資訊。
考量要素2 售後服務
如何享有更好的售後服務，且能夠相對提高基金賺錢的機會，很多讀者都想知道。而當你下單投資基金之後，會需要哪些售後服務呢？首先，自然是投資資訊的提供。因為會影響基金淨值漲跌的原因，不一而足，既有基本面的因素，又有技術面的原因；而基本面當中，又有利率、匯率、公司經營狀況、產業的景氣循環、國家GDP的變動情況等，影響市場表現。如果這些金融通路無法提供給投資人豐富、實用的投資資訊，那要如何做好投資決策呢？特別是對於被動接受資訊的投資人而言，銀行通常是他們最主要的基金申購管道；因此，如何挑選銀行和理專？就成為投資人的基金能否持續賺錢的第一道關卡。
除了優質的理專之外，另外一項你必須在乎的售後服務，就是銷售基金的金融機構是否按時寄發對帳單給你參考。以往很多投資人買進基金之後，因為工作忙碌，時日一久，就淡忘了自己曾經買過的部位；如果金融機構又疏於提供對帳單，那麼也許財神爺來報到了，竟然都不知道呢！因此，既然金融機構賺走了你的各項手續費，那麼這些基本的服務，就一定要到位才行！
重點：投資人可千萬別弄錯，「價格的優惠」並不等於「較好的售後服務」，更不等於「投資基金一定會賺大錢」。
考量要素3 方便性
而在考慮過「購買成本」及「售後服務」這兩項因素之外，還需要注意申購、贖回基金手續的方便性。有些銷售機構的申、贖作業相對複雜，不能網路交易就算了，有時候申、贖基金還有某些限制，例如每日下單金額的限制；或者贖回之後，返還贖回款又需要很多天，曠日費時。因此，投資人在決定跟這些銷售管道申購基金前，還得考慮「方便性」的問題。
考量要素4 安全性
最後一項需要考慮的，是「安全性」的問題。通常能夠在國內各大金融機構上架的基金，一定是經過主管機關核准通過的，比較沒有安全疑慮。但是，現在市場上仍然有很多打著「私人銀行」、「全球財富管理業務」旗幟的「財富顧問」，宣稱可以幫你找到全球最具「競爭力」的基金商品，你可得要小心，這些標榜低手續費率、高報酬率的金融商品，是不是真有其事？還是只是「虛設行號」、類似「馬多夫」事件的空殼商品？如果對基金商品來源有所疑慮的話，建議投資人可以上「投信投顧公會」官方網站查詢，看看這些基金是不是經過主管機關核准、可以在金融市場上銷售。「投信投顧公會」官方網站的網址是：http：//www.sitca.org.tw/
作者介紹｜梁亦鴻
職稱：
精進財商顧問股份有限公司 副總經理
國立臺北商業大學 兼任副教授
金融業及講座經歷：
臺北國際商業銀行（營業部、信託部）
日盛證券（國外事業處）
亞洲證券（金融商品部、總經理室）
華南永昌證券（金融商品部）
南山人壽財富管理部 顧問（投資顧問團隊主管）
正平會計師事務所 顧問
臺灣財富管理規劃發展協會 監事
證基會「金融知識普及計畫」校園巡迴講座 講師
經濟日報全國財富管理競賽（金融組、大專院校組）命題委員
長庚大學管理學研究所 兼任講師（衍生性金融商品實務分析）
中華民國證券商同業公會、文化大學、臺北商業大學、輔仁大學推廣教育部 兼任講師
CFP各模組講師／證券分析師
本文經授權轉載自寶鼎出版《3天搞懂基金買賣：財富養成計畫，從1000元定期投資開始！》（原標題：如何買基金)
責任編輯／陳奕劭
