下班經濟學》想提早退休,別只會存金融股!陳重銘透露3檔口袋名單,公開獲利多4倍的致富方法

2023-06-28 11:23

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2023年3月22日,美國聯準會主席鮑威爾在記者會結束後離席。(美聯社)

2023年3月22日,美國聯準會主席鮑威爾在記者會結束後離席。(美聯社)

今年金融股配息大縮水,投資達人卻已早早準備好了資金,逢低默默撿了300張?今天由謝哲青、路怡珍主持的《下班經濟學》YouTube頻道就找來財經專家「不敗教主」陳重銘為我們揭曉,到底現在還有哪一檔金融股的價差最甜,一起來看看吧!

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美國聯準會主席鮑威爾(Jerome Powell)21日出席美國眾議院金融服務委員會聽證會時,報告聯準會半年度的貨幣政策。他表示,未來幾個月繼續升息可能為適當的,不過需以「更溫和」的步伐進行,而升息時間將審酌未來即將發布的經濟資料;美國聯邦公開市場委員會(FOMC)在13日至14日的會議中決定暫停升息,維持聯邦基準利率在5%至5.25%之間,而本年利率峰值預測上調至5.6%,本年底前恐繼續升息0.5%

美國聯準會主席鮑威爾。(美聯社)
美國聯準會主席鮑威爾(Jerome Powell)21日出席美國眾議院金融服務委員會聽證會時,報告聯準會半年度的貨幣政策。他表示,未來幾個月繼續升息可能為適當的,不過需以「更溫和」的步伐進行。(資料照,美聯社)

你金融股買對了嗎?分析2大型態操作差異!

謝哲青表示,自己在去年時買了很多金融股,「因為金融股今年也不是靠領股息,大家都縮水,我現在都不知道要抱著還是要丟出去。」對此,陳重銘指出,金融股要分,「有的是銀行為主業務,比如像台企銀(台灣中小企業銀行)、彰銀(彰化銀行)、第一金(第一金融控股)、合庫(合作金庫商業銀行)、玉山(玉山商業銀行)等;有些是壽險為主,像國泰(國泰世華銀行)、富邦(富邦銀行)、開發(中華開發金融控股公司)等,你就要用不同的方法。」陳重銘說,房貸利率一高,房貸族就受苦,但銀行股會賺錢,所以從去(2022)年至今,美國聯準會升息20碼,升息5%,「你可以想像你的房貸利率一年漲5%嗎?」

升息對銀行為主的金控是有利的,陳重銘說明,因它的利差會增加,「今年像兆豐,獲利也是大幅成長。」但連帶而言,去年升息17碼,對壽險為主的金控就比較不利,像是國泰、富邦、開發等都跌很兇。陳重銘比喻,假如我拿你們的保費,約定每年給你1.5,拿到你的保費後我去投資,「只要我賺1.8或2.0,我給你1.5還是賺,這樣我就可以拿你們的保費,去買股票或債券的投資。」

不過,他也說,因去年美國通膨太嚴重,升息太多,「升息就表示錢放在銀行比較值錢,所以股票的錢會賣掉後跑去銀行,債券也會賣掉跑去銀行,導致股票跟債券雙跌。」陳重銘表示,像國泰金,獲利從前一年度(2021)年賺10塊多,跌到剩2塊多;富邦金從2021年賺12塊多剩下3塊多,「股價表現也很淒慘。」

陳重銘指出,在升息的環境下,對壽險為主的金控較為不利

股利慘跌卻加碼200張?2原因給他信心:續抱

至於台企銀最近的股利頗為糟糕,陳重銘卻加碼台企銀的舉動,他解釋,自己大概在2021年9月時就開始加碼台企銀,「我很喜歡看它的股價跟淨值比,在當時,自己的操作是在股價淨值比約0.7時,就很喜歡買它;0.7是指它的價值,以10塊錢為例,它在市場上的售價僅7塊錢,打七折很便宜,所以我在打七折時就去買。」不過,等到它股價回到淨值時,我就把它賣掉賺價差。陳重銘接著分享,當時先試水溫買100張,但是後來烏克蘭戰爭開打,又把股價打下來,「所以我在股淨比0.86時又給它加碼100張,總共200張。」

(圖/《下班經濟學》YouTube頻道)
台企銀(2834)股淨比。(《下班經濟學》YouTube頻道)
(圖/《下班經濟學》YouTube頻道)
陳重銘表示,等到股價回到淨值時,就把它賣掉賺價差。(《下班經濟學》YouTube頻道)
(圖/《下班經濟學》YouTube頻道)
陳重銘分享,自己在股淨比0.7時,買進100張。(《下班經濟學》YouTube頻道)
(圖/《下班經濟學》YouTube頻道)
陳重銘說,自己在股淨比0.86時,又給它再加碼100張,所以當時總共買200張。(《下班經濟學》YouTube頻道)

2022年,台企銀獲利成長將近一倍,因新冠大流行已逐漸消失,「以前中小企業困難,所以有時候放款會拿不回來,呆帳會導致賺不到錢。」再來就是升息,銀行利差跟著增加,兩大因素導致台企銀受惠「那一年我佈局買台企銀,大概就賺了40%。」陳重銘表示,大家期望台企銀今年股利配得很好,「可是今年獲利成長一倍,股利還縮水。」而這些銀行還是有拿錢去投資股票或債券,去年股債雙跌,所以帳面上有些損失,「比如我獲利100億,可是我帳面上損失70億,只能發30億股利。」股利縮水就是此原因。

但這些都是相對,因為它沒有賣,只是記在帳面上,它沒有賣沒有損失,70億僅是帳面上。不過,若明後年聯準會的利率點陣圖走降息循環,股票債券雙漲,「帳面上的其它權益損失還是會沖回來。」

老闆他們也講過,已經陸續在沖回,明年搞不好股利會上來,所以我就抱到明年。

今年還是升息年,台企銀還是受惠於升息,前4月的獲利賺了0.56,乘以3等於1.68,超越去年的1.2,「所以獲利成長的公司,基本上不要隨便賣,因明年可能股利會更多,除非看到獲利衰退。」陳重銘指出,若明年聯準會開始降息,我們看降息的幅度,再觀察它獲利的情況,「如果便宜搞不好還會再去加碼。」

壽險金融股這樣操作?獲利從40%變187%!

至於「還有哪些金融股值得進?進場訊號該如何判斷?」陳重銘表示,升息以目前來講是對銀行為主的金控好,「但我們看到未來的降息反而是對壽險為主的金控好。」投資股票要看現在也要看未來,「我在去年11月先去加買國泰金,國泰金去年很衰,60幾跌到30幾,30塊不見了,劃一條線40,發現皆是大概長期的底部;月KD呈現黃金交叉,都是進場的時間點。」所以就去年而言,月KD黃金交叉出現一個;再來股價大跌。

(圖/《下班經濟學》YouTube頻道)
國泰金(2882)月K。(《下班經濟學》YouTube頻道)
(圖/《下班經濟學》YouTube頻道)
陳重銘表示,在去年11月先去加買國泰金,國泰金去年很衰,60幾跌到30幾,30塊不見了,劃一條線40(見圖),發現皆是大概長期的底部;月KD呈現黃金交叉,都是進場的時間點。(《下班經濟學》YouTube頻道)

壽險為主的金控,買便宜就對,不會倒

陳重銘說,自己買了50張又加買100張,總共150張國泰金。

陳重銘直言,壽險金控其實較適合拿來當做賺價差,不適合拿來存股。以國泰為例,股利不迷人,「以股價來講,它配得都不多,平均殖利率才4%,太少了;盈餘分配率34.9%,等於它賺100塊給你34.9塊,也不高。」陳重銘說,壽險金控的特點就是它賺到的錢,會持續去投資,但在海外投資有風險,「所以政府會要求,假如你賺1000億,不能這1000億都配出去,可能要留約500億較為保險,稱資本適足率。」若壽險金控想要在外投資更多,在公司就要留更多的錢,導致盈餘分配率一直都不高。

(圖/《下班經濟學》YouTube頻道)
壽險股殖利率不迷人。(《下班經濟學》YouTube頻道)

所以壽險為主的金控不要存,因股利低,不到4%,應趁它獲利衰退時買進,賺到價差跑路;你就便宜的時候勇敢去買,反正它也不會倒,不然大不了領股利、大不了套牢。

(圖/《下班經濟學》YouTube頻道)
陳重銘指出,若從左側紅方塊賺到右側紅方塊,每年就是賺4%,10年就是40%。(《下班經濟學》YouTube頻道)
(圖/《下班經濟學》YouTube頻道)
陳重銘強調,+70%、+57%、+60%,賺逾100% ,「那你當然賺價差更划算。」(《下班經濟學》YouTube頻道)

最後,陳重銘也說,賺到其實最考驗人性的是,你賺到你要跑,但通常投資人是「賺好多錢好開心」,就去追,最終套在高點,需多加留意

責任編輯/趙鳳玲

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