台灣銀行業體質真的有這麼強？
提到台灣銀行是不是這麼強？這時候要看兩大數據，分別是逾放比及備抵呆帳覆蓋率，逾放比的意思是，假設銀行放款100元，會有多少的比例會發生客戶「還款遲到」，時間拉長就很有可能變成呆帳。另外的備抵呆帳覆蓋率，則是銀行提列可能變成呆帳的部位出來，再除以逾放金額所得到的百分比，白話文來說，就是銀行提列的呆帳，是否能應付即將變成呆帳的放款。
如果備抵呆帳覆蓋率是100%，假設銀行放款有100元已經變成逾期放款，就表示目前銀行自行提列的備抵呆帳也是100元，所以正常來說，備抵呆帳率百分比要越高，低於100%就表示一旦出現呆帳，銀行就可能不夠賠錢。
首先從歐洲央行最新公布的金融數據來看，2022年第三季歐洲平均逾放比為2.29%，比第二季2.35%還要好。但信用風險的貸款則不是很理想，從第二季的9.72%增加至第三季的9.79%，這表示潛在的呆帳有可能慢慢出現。
接著再從更宏觀的角度來對照，依據安聯在2023年3月16日發布的數據顯示，紅匡分別是美國、歐洲地區、英國的平均逾放比，單就美國（深藍色）來說，目前最新逾放比在2%以上，從歐美地區的銀行來看，大致上平均都是2%以上，接著來看看台灣銀行的狀況。
依據銀行局最新公告的數據，台灣內、外資銀行在2023年元月的平均逾放比是0.16%，最高的前三名分別為安泰銀行0.83%、星展銀行0.44%、遠東銀行及王道銀行0.35%，最優秀的前三名為華泰銀行及連線銀行0.1%、京城銀行及元大銀行0.02%、匯豐銀行0.04%，有沒有發現很神奇的現象？即便是母公司逾放比、呆帳爆表的外資銀行，只要這些銀行在台灣開業，表現最差的星展銀行逾放比也只有0.44%，對照歐美平均2%以上，完全是不同世界對吧？
另外一個是備抵呆帳率表現，國內平均為866.8%，最低的是安泰銀行169.68%，都還有100%以上的水準，等於銀行的逾放金額即使全部變成呆帳，也不用擔心影響需要額外認列。而更誇張的是，華泰銀行居然是14,293.85%，這等於是銀行每出現1萬元的逾期金額，華泰銀行就提列142萬元作為備抵呆帳，幾乎可以說毫無影響。
最後來個結論，台灣金融股是不是真的很強？如果從歐美數據來對照，確實是強到不行！大家不要忘記一件事情，國外銀行跟政府連結性並沒有這麼強，但是只要來到台灣開銀行，有相當重視民意的立委、金管會在積極「督導」各家銀行，動不動就罰錢，而且行政院還編列官股體系銀行每年必須上繳固定的股息收益，還有成千上萬的散戶、大戶股民長期持有金融股，你說這樣高密度的監管怎麼可能不強？
應該連亂搞都很困難，也難怪近年這麼多外資金融機構陸續退出台灣...畢竟光是大家的輿論壓力就足夠壓死這些銀行了，外資銀行來到台灣開業當然也必須入境隨俗跟著進步囉！所以大家存金融股依舊很開心，反正有金管會爸爸在，銀行不乖大家就去找他爸爸告狀＋罰錢，馬上就瞬間立正站好了（笑）。
但也要提醒一件事，這些數據及研究都是從銀行營運體質、產業面、基本面、國情差異做出發，如果你問我說金融股怎麼下殺？那就是外資對市場判斷及市場資金輪動的議題了，不在本次討論範疇內。
本文經授權轉載自玩股網（原標題：台灣金融股從2020年就慘到現在！還在持續存股的到底是天才或阿呆？）
責任編輯／趙鳳玲
