個人曾經再三提醒:選類全委帳戶,其實選的是代操機構的投資策略,以及個人對此是否認同,或是個人需求是否與代操策略相符?
舉例來說,假設是已經退休的保戶,希望獲得穩定資產撥回的現金流,選擇「穩定配息」投資策略(例如RR2、RR3)的類全委帳戶,當然比較容易達到個人的期望與需求。但是,假設是進行長期退休規劃的保戶,不但不適合選擇資產撥回的類全委帳戶(配息型),還應該選擇「撥回再投資」的「累積型」,且是投資策略應該更為穩健,甚至積極(RR4)的類全委帳戶。
保戶千萬不要以為,選擇「固定撥回(類似基金的固定配息)」的類全委保單,或是直接選擇「月配息基金」,就真的可以讓自己「高高興興地每期領取高配息」。
作者介紹:李雪雯
現職《聯合新聞網》專欄作家,專職財經與醫療保健相關寫作。曾任《錢雜誌》、《商業周刊》主編、聯合理財網eMoney製作人、《Smart智富月刊》特約資深撰述、《iThome》電腦週報「CIO觀點」專欄特約撰述、《康健雜誌》、《商周財富網》、《Yahoo奇摩》專欄作家。主跑個人投資理財新聞20年,路線包括:銀行往來、股票、外匯、期貨、保險、基金、房地產、節稅、個人綜合理財規劃,以及醫療保健等議題。
擁有壽險、信託業務、理財規劃人員、投資型保單、產險、證券高級業務員、期貨業務員、外幣保單等相關證照,目前擔任多家財經雜誌的特約撰述,從事相關文章與書籍的寫作,並獨立經營「李雪雯的健康財富百寶箱」臉書粉絲團。
本文經授權轉載自時報出版《想賺錢,要買對投資型保單》
責任編輯/郭家宏