你也知道平均一個包包價位落在2萬～3萬之間，那這不就是接近她一個月的薪水了嗎？難道她不會覺得自己需要幫未來做好理財規劃？當然，買名牌包包不是罪，也沒有人說你不能買名牌包包！
只不過呢，你一定要先衡量自己目前的收入是不是有能力允許購買這樣的產品，如果月入十幾萬或數十萬，那買名牌包包肯定沒問題，但如果現在的你還不到這個等級，建議你先「延遲享樂」; 我們先把錢運用在可以讓自己變得更有錢的事情上，比如說我們可以去投資個股或是ETF等等，讓我們的錢去替我們工作！
總之，先「延遲享樂」讓自己的錢去先幫你去工作，也許你現在存下來的錢經過多年複利以後，你能買的不只是一個包包，也許你能買的是「一台車子」。
理財規劃2：先儲蓄再消費
大部分沒有做好理財規劃的人，每個月進帳的薪水都是「先花費」，然後等月底時才是有多少存多少 (薪水－花費＝儲蓄)，甚至有些人是每個月到月底都「吃土」了，常常都是領薪水時花很兇、到月底時沒什麼消費能力，通常這樣的人就是沒有去控制自己的花錢習慣！
如果你現在是這樣的人，建議你不要再這樣做了，因為再這樣下去，你20年後也不可能變成一位有錢人、也不能提早退休。因為有真正在幫自己做理財規劃的人，他們的每個月薪水入帳後的策略就是「先強迫自己儲蓄」等該存的都存下來了、該投資的錢都準備好了，才會把這些錢拿去當成日常生活開銷。
所以你會看到一些人你可能臨時找他出去玩（ex：要花錢的聚會），他可能因為一開始就沒把這樣的預算算進去，他也不是要惡意拒絕你，因為他有做好他每個月的理財規劃、每個月能花的錢是有額度限制的，所以為了達到目標他會先拒絕太多不必要的邀約。
ps：所以別人約你，你也不是每個約都要答應，有時候拒絕可以讓你更能做好財務規劃
理財規劃3：處理掉「壞的」債務
也許你對於「債」這個字是給予負面的印象，但事實上債不一定是壞的，這決定於你背負的債能否讓你獲得更多的金錢。
雖然說在理財規劃的一環中，我們盡量不要有任何債務在身上會比較好，但是如果今天有一個「債」可以讓你的資產慢慢增加，那你就可以不急著要馬上還清，這也是為什麼有錢人都會留著好債的原因！
相反的，若你身邊還有會讓資產減少的「壞債」，你一定要趕快處理掉那些壞債（比如說：卡債、保單借貸、高利貸）。那如果你是利用「好債」增加正向現金流，使得自己資產提升，這種方式稱為「財務槓桿」; 正是有錢人越變越有錢常見的資金操作，所以他們不一定會立即性的將這些債務還清（因為這並不會對他們造成財務上的威脅）。
