壽險保額要買多少才夠?專家曝超好用試算工具,3分鐘找出缺口

2020-08-21 11:06

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你的壽險保額買夠了嗎?用這個試算工具3分鐘就能看出來!(示意圖,資料照)

你的壽險保額買夠了嗎?用這個試算工具3分鐘就能看出來!(示意圖,資料照)

國人壽險投保率69%

大家都知道人壽保險的功用及重要性;它可以將伴隨著「死得太早」風險而來的經濟損失,轉移給保險公司,使家人獲得理賠給付,以免家庭經濟陷入困境。所以,人壽保險幾乎是每個現代家庭不可或缺的金融商品;據壽險公會統計,國人的壽險投保率為69%;每100個國人之中,高達69人有投保壽險。

保費很貴保額不高保障不足

可是,處於今天這種微利時代,保費不便宜,消費者預算有限,因此保額普遍並不高。例如一個30歲的男性,標準體,購買繳費至60歲的1,000萬終身壽險,每年保費大約要21萬元;這是一筆不小的支出。因此,以2018年度為例,根據壽險公會統計,人壽保險及年金保險死亡給付件數為195,992件,給付金額新台幣1,114億元,每件保單平均只得到56.8萬元給付。

困擾人們的保險問題很多,本文先聚焦於購買保險流程的第一步,亦即「需求分析」(Need Analysis),也就是需要購買多少保額!

壽險公會保險需求試算專區

有些人可能會覺得「需求」太抽象,很難具體回答。壽險業者通常會提供具體化的試算工具,協助消費者瞭解保障缺口,然後建議合適的保險商品,以滿足保戶的需求。壽險公會網站「保戶園地」的「保險需求試算專區」亦可以提供免費的試算協助。你只要依照下列的簡單步驟,即可估算出你的保險需求:

一、登入「中華民國人壽保險商業同業公會」網站

(圖/取自Money錢)
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二、點選「保戶園地」、「保險需求試算專區」、「保障需求分析」

(圖/取自Money錢)
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三、回答19個問題

(圖/取自Money錢)
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(圖/取自Money錢)
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四、系統會協助你試算你需要準備的現金及生活費、已準備的資金,與家庭保障需求尚不足多少錢;後者就是你的保障缺口或保險需求。

(圖/取自Money錢)
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試算以後,有沒有嚇一跳?有沒有覺得這個家庭萬一失去你,就像房子失去支柱,可能會分崩離析;子女教養怎麼辦?父母誰來孝養?配偶是否會因為財務問題而必須再婚?試算保障需求的另外一個收穫是明白你的重要性,以及保險的價值與必要性!

本文經授權轉載自Money錢(原標題:你的壽險保額夠了嗎?用試算工具馬上看,找出沒有發現的缺口)
文/林宏義
責任編輯/焦家卉

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