43歲才理財一點都不晚!她靠這2大投資心法,5年零成本攢千萬退休金

2020-05-02 07:30

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運用低利率房貸 快速滾大股票資產

然而,隨著私立大學的學生人數逐年下滑,江季芸突然意識到,縱然她很熱愛教書,也很享受和學生在一起的美好時光,但她應該要替自己的未來以及老後著想,於是她開始認真規劃,重新分配時間,在教職之餘,努力打造第2個生存技能,做好「失業」準備。

只是,怎麼打造第2個摔不破的金飯碗?投資!她腦中想起曾經熟悉的股海,決定舊地重遊,不過這一次她不再聽信明牌,而是做足準備,大量閱讀股票投資書籍,包括陳重銘的《6年存到300張股票》、老農夫的《我把套牢股變搖錢樹》等,再加上恪守股神巴菲特的投資3原則,慢慢磨練出精準的投資眼光。

具備選股能力,還需要真金銀彈進場買賣,才能驗證投資方法是否可行。而投資本金怎麼來?憑空掉下來!這是真的,銀行一通詢問房貸需求的行銷電話,給了江季芸靈感:「何不利用超低利率房貸,當作股票投資本金,很多投資達人不也是這樣操作嗎?

就像巴菲特使用幾乎零成本的保險資金,做為股票投資後盾,這位台灣「江菲特」則是用1年1.88%超低利率房貸,憑藉資金槓桿借力使力,讓財富像滾雪球般快速長大。

不過,借錢投資股票風險很高,江季芸當然了解這個道理,只是她事前做了財務盤點以及還款能力評估,發現當時房貸餘額只剩100萬元,對照家庭年收入與總資產,負債比非常低,而且她也不貪心,只向銀行增貸200萬元,萬一全部賠光,1個月連本帶利償還1萬元房貸,這個金額以她的薪水來說,絕對負擔得起。

於是,她與先生商量後,用房子增貸200萬元,並爭取到2年寬限期,也就是每個月不還本金,只繳3,133元利息。有了200萬元房貸,再加上原有的存款,湊足300萬元本金,便正式揮軍進入股市。

黑天鵝幫大忙 股災中撿便宜 

《牧羊少年奇幻之旅》一書中有句經典名言:「當你真心渴望某樣東西時,整個宇宙都會聯合起來幫助你完成。」這個吸引力法則,在江季芸的股市投資上應驗了,當她2015年積極想靠股票存退休金時,一隻超大黑天鵝幫了她一個大忙。

2015年6月中旬,中國股市資金派對進入最高潮,上證指數飆到5,178點,隨後卻驟然畫上休止符,直線暴跌,短短2個月,跌破3,000點,幾乎腰斬。

中國經濟快速降溫,陸股彷彿一輛失速列車,一頭撞毀股民的希望。而中國這頭大象這一跤,摔得又快又重,掀起「蝴蝶效應」,全球股市跟著遭殃,一海之隔的台灣當然也難以倖免、受到波及,台股從2015年5月逼近萬點,到同年8月最低跌到7,203點,跌幅高達26%!

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