定存、ETF、個股…眾多投資工具該如何選擇?達人這樣建議剛開始理財的小資族

2020-04-22 16:51

? 人氣

先前有跟各位聊到理財的重要性,以定存、ETF、個股為例,並說明在複利的條件下, 1%、7%、15% 的報酬率所產生的差距。雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼,但還是有部分網友大大們不太了解。

因此,我今天就來細聊三大投資工具——定存、ETF、個股,並提供參考的網站給大家,不僅給大家魚吃,還會教大家釣魚技巧唷!

定存,最保守的投資理財工具

絕大多數的年輕人都有想要理財的觀念,首推的選項通常都是銀行的定存。畢竟銀行對這方面的宣傳也是做得很足,連去銀行櫃台辦個事情,行員也會很熱情的推薦我們相關訊息。

而且大家也會覺得,錢放在銀行好像很安全,畢竟銀行是那麼多錢的地方,不太容易倒閉吧!所以,「定存」自然而然就成為想要有理財規劃的投資人首選囉!

但大家知道嗎?其實「定存」還分很多種類喔!

1. 一般我們所熟悉的定存方式,在銀行的術語叫做「整存整付」。意思就是整筆存進去,當約定的期限到期後,一次提領本金加利息,期間如果想要急用,就只能解約。

適用對象:有一大筆本金的投資人。

2. 還有另一種方式是「存本取息」,就是一樣把所有本金一次存進銀行,但每個月都可以領出利息,到期再拿回本金。

適用對象:有一大筆本金的投資人,但每個月需有固定的現金流,例如退休族。

3. 最後還有一種現在大多數銀行比較少承辦的「零存整付」。(官股銀行比較有承辦,但還是要先詢問看看才行喔!)這個方式我認為很像定期定額,就是開戶與銀行約定期限,每個月繳納固定的本金,利息按月複利計算,到期時,再把所有的本金加利息領出來。

適用對象:剛出社會的小資族。就可以用這種方式,定期定額達到定存的效果、或者已知每年有固定支出的所得稅或保險費等等,也可以用這種方式強迫存下來,還可以多少賺一點利息喔。

以下提供台灣銀行的利率給大家參考。

定存時間較長的,利率會比較高一點,但幾乎都 1%左右。圖/YOTTA
定存時間較長的,利率會比較高一點,但幾乎都 1%左右。(圖/YOTTA  資料來源-台灣銀行)

 

另外,如果想比較出更好的利率,可以透過 Money 101來比較唷~圖/YOTTA
另外,如果想比較出更好的利率,可以透過 Money 101來比較唷(圖/YOTTA 資料來源-Money 101)

ETF,最安全的投資理財工具 

再來要談談的是 7%的 ETF。不過雖說是 7%,但並不是所有的 ETF都有這樣的報酬率喔!ETF其實也分非常多,以下艾蜜莉就用圖來進行說明。

ETF 中文名稱是「指數股票型基金」。圖/YOTTA
ETF 中文名稱是「指數股票型基金」。(圖/YOTTA  資料來源-證交所)

 

ETF的特色是「被動式」的管理方式。圖/YOTTA
ETF的特色是「被動式」的管理方式。(圖/YOTTA資料來源-證交所)

如果大家想要看,有哪些 ETF的話,可以上「證交所」的網站有很詳細的介紹喔!

證交所有 ETF專區。圖/YOTTA
證交所有 ETF專區。(圖/YOTTA 資料來源-證交所)

 

依地區的 ETF區分成追蹤國內與國外的指數。圖/YOTTA
依地區的 ETF區分成追蹤國內與國外的指數。(圖/YOTTA 資料來源-證交所)
關鍵字:
風傳媒歡迎各界分享發聲,來稿請寄至 opinion@storm.mg

本週最多人贊助文章