先前有跟各位聊到理財的重要性,以定存、ETF、個股為例,並說明在複利的條件下, 1%、7%、15% 的報酬率所產生的差距。雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼,但還是有部分網友大大們不太了解。
因此,我今天就來細聊三大投資工具——定存、ETF、個股,並提供參考的網站給大家,不僅給大家魚吃,還會教大家釣魚技巧唷!
定存,最保守的投資理財工具
絕大多數的年輕人都有想要理財的觀念,首推的選項通常都是銀行的定存。畢竟銀行對這方面的宣傳也是做得很足,連去銀行櫃台辦個事情,行員也會很熱情的推薦我們相關訊息。
而且大家也會覺得,錢放在銀行好像很安全,畢竟銀行是那麼多錢的地方,不太容易倒閉吧!所以,「定存」自然而然就成為想要有理財規劃的投資人首選囉!
但大家知道嗎?其實「定存」還分很多種類喔!
1. 一般我們所熟悉的定存方式,在銀行的術語叫做「整存整付」。意思就是整筆存進去,當約定的期限到期後,一次提領本金加利息,期間如果想要急用,就只能解約。
適用對象:有一大筆本金的投資人。
2. 還有另一種方式是「存本取息」,就是一樣把所有本金一次存進銀行,但每個月都可以領出利息,到期再拿回本金。
適用對象:有一大筆本金的投資人,但每個月需有固定的現金流,例如退休族。
3. 最後還有一種現在大多數銀行比較少承辦的「零存整付」。(官股銀行比較有承辦,但還是要先詢問看看才行喔!)這個方式我認為很像定期定額,就是開戶與銀行約定期限,每個月繳納固定的本金,利息按月複利計算,到期時,再把所有的本金加利息領出來。
適用對象:剛出社會的小資族。就可以用這種方式,定期定額達到定存的效果、或者已知每年有固定支出的所得稅或保險費等等,也可以用這種方式強迫存下來,還可以多少賺一點利息喔。
以下提供台灣銀行的利率給大家參考。
ETF,最安全的投資理財工具
再來要談談的是 7%的 ETF。不過雖說是 7%,但並不是所有的 ETF都有這樣的報酬率喔!ETF其實也分非常多,以下艾蜜莉就用圖來進行說明。
如果大家想要看,有哪些 ETF的話,可以上「證交所」的網站有很詳細的介紹喔!
那麼,看了這麼多讓人眼花撩亂的 ETF後,「艾蜜莉,妳乾脆直接建議好了。」如果您不想特別花時間研究,也有這樣想法的話,我會建議,大家可以直接考慮國內的「台灣50 ETF」喔!因為台灣50至今的年化報酬率來說,可是高達 7%以上呢!
價值型投資,既安全又高報酬的投資理財工具
最後要跟大家談的就是我自己使用的「價值型投資法」,但這個的難處在於,必須要花時間去研究個股。要了解每家公司的財報狀況、產業前景等等,這樣才可以讓我們安心的買進這些股票。但如果您可以擁有判斷股票的能力,其實年化報酬率都可以達到 15%以上。
這裡有幾個不錯的網站,推薦大家可以去看看。
但如果大家都覺得上面的網站,讓您看得很混亂的話,其實可以參考,艾蜜莉在理財寶上面的軟體「艾蜜莉定存股」。
結論
究竟投資理財要選怎樣的標的,其實並沒有一個標準答案。
因為每個人的習慣、個性、對風險的承受度都不同,所以還是老話一句——適合自己最重要!以上,針對定存、ETF、價值型投資所做的介紹、報酬率與難易度,要達成多少的報酬,端看各位大大如何付出與實踐,來決定自己的人生吧!
作者介紹|小資女艾蜜莉
我是小資女艾蜜莉,沒有富爸爸,只是一個再平凡不過的上班族,卻能靠著正確的理財觀念與價值投資,在10年多的時間內,將自己的資產,翻成700多萬元。現在我會把這一切都分享給大家...
本文經授權轉載自YOTTA(原標題:定存、ETF、個股…眾多投資工具,到底該如何選擇?)
責任編輯/林安儒