明明身在歐洲富國,高齡70老人為何還要搶上工廠大夜班?揭德國「吃不飽死不了」退休困境

2019-12-17 17:19

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對多數德國退休人士而言,「出國養老」不是一個浪漫選項,而是不得不為的生活困境(示意圖/Unsplash)

對多數德國退休人士而言,「出國養老」不是一個浪漫選項,而是不得不為的生活困境(示意圖/Unsplash)

近期法國正經歷一場大規模罷工抗議,多達數百萬的民眾為此上街,對法國總統馬克宏的年金改革新制表達不滿。抗議至今歷時已逾十日,法國地鐵、高速列車等服務更因此暫停行駛。

年金改革為什麼那麼值得吵?在高齡化、少子化愈發嚴重的時代,政府若無法因應時代所需調整年金制度,則可能讓老齡人口失去應有的生活保障,或也可能致使政府誠信崩解,讓民眾對政府失去信心。

筆者曾親眼在德國看見,高齡七十歲的老年人在巧克力工廠裡打零工。明明是社會福利頗佳的國家,為什麼這些老人不在家安享天年,卻要天天出門賺錢?且還要挑這種一天輪三班(早上六點、下午兩點、半夜十點開工)的體力活?雖然無法確知這些老先生、老太太是為了發揮餘熱,還是是因退休金不夠支應生活用度才決定到工廠工作,但可以確定的是,不單只是法國,年金問題在德國也已成為不得不面對現實。

單靠退休金吃不飽,德國老人紛紛「出國養老」

常態來說,德國退休人士的生活,並不如一般人想像的寬裕。若能幸運在退休前「存到」足夠退休金,或許還能過上不差的生活;但若到了退休之際,才發現手邊能用作開銷的錢實在不夠,多數人便會選擇「出國養老」。只要搬到生活開銷較低的地區,如南歐、東歐,便能有效降低生活開銷,且不過分壓縮生活品質。而另一部分的老人,在退休後則會選擇(或被迫)繼續工作。根據德國勞動部統計,目前德國約有56萬(約2.8%)老年人口因法定養老金不足,需另外申請社會救濟。

這樣的老後生活,與一般人對歐洲的想像背道而馳。明明該是財力雄厚的德國,怎麼會連本國國民的老後生活都無法顧好?其實,德國年金困境,很大一部分源自於人口結構高齡化。德國聯邦統計局曾估計,2050年時,將有三分之一的人口超過60歲。當人均壽命不斷提高,法定退休年齡卻不能隨平均壽命向上調升時,退休人口的數量便逐年攀升。政府若無法據此著手調整年金制度,不出幾年,德國老年社會將面臨嚴重的貧窮問題。

公私混合年金制度 年輕世代自掏腰包存養老金

為解決日趨嚴重的國庫財政問題,德國政府除了逐步推遲退休年齡外,在提供公共年金(勞保)、企業年金、以及公務人員保險之餘,更於2002年推出「李斯特年金」。

德國的勞保是最典型「隨收隨付」年金型態。政府只扮演中介者的角色,每一年度勞工繳納的保費,都會成為支予當代退休者的退休金,此制因而又被稱為「世代契約」,由當世代照顧上世代。而李斯特年金則是鼓勵勞工自掏腰包,逐年存取定額至自己的年金帳戶中,政府則額外提供稅收補貼及免稅等優惠。等到人民退休後,個人所領取的年金便是多年來繳納保費、政府的補助和利息收益之集結。由此可見,現金德國社會的年金制度已逐漸轉型成為「公私混合制」。

(圖/姜詠瑄)
德國年金制度組成簡易圖(圖/姜詠瑄)

此制度看似完善,卻仍存在隱憂。對勞工而言,年輕時若賺得不夠多,工作不夠穩定,退休後生活肯定不會太寬裕。舉例來說,非公務人員的一般勞工,僅能領取法定退休金和企業退休金,這對多數人來說幾乎只能保障基本生活需求。而若又剛好生活在房價相對高的大城市,退休金拿來支出房租後,可能就所剩無幾,更別提每月仍須繳交的健保費和稅務。

西德意志電台(WDR)曾對此現象進行預測性統計,報告指出,十多年後退休生活將面臨貧困的人,正是當今的低收入者。因為現在賺得少,保費繳得少,沒有額外購買私人養老保險的經濟能力,更易導致將來退休金少 、晚年生活貧寒的狀況。

生育優惠政策不敵人口高齡化 學制影響公共年金甚深

而在推動年金改革之餘,德國政府也為了緩解社會高齡化現象做出不少努力。舉例來說,德國的生育優惠福利便相當好。女性可請至長達三年的產假,寶寶滿一歲後也可申請送至免費託嬰機構;從小學到大學的學費更是全都由政府買單。

此外,德國年金問題和學制也脫離不了干係。超過半數的德國人在小學畢業後便走向技職體系。這種選擇「雙軌制」的人們早在15、6歲就能以學徒身份進入職場,年資也打此開始計算,法定退休金加上企業退休金,想當然在逐年累月的積攢下,這群人將擁有相當可觀的退休金。正因如此,即使生育率持續低迷,仍有近半數的人口在退休時的工作年資超過40年。對於政府來說,此筆所需支出的公共年金也是一大負擔。

高齡化和少子化,是這個世代所要面臨的一體兩面的現實,逐漸減少的勞動人口負擔只會日益加重。當然,每個國家「從搖籃到墳墓」的制度不盡相同,要想在增進人民福祉的同時顧及國家發展,也因而有各自的難處。他國的制度可供參考,但絕不能如法炮製。各國政府如何在其中找到平衡,制定因應措施、修改現有制度,才是解決此嚴峻問題的最佳辦法。

責任編輯/李頤欣

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