# 監理沙盒  

台灣金融科技發展歷程，可謂一波三折。2018年，台灣領先全球推出《金融科技創新實驗條例》，建立監理沙盒機制，期許透過專法形式，為創新業者提供試驗場域，催生新型態金融服務。然而，後續冗長的修法程序，以及業務試辦範圍的侷限，使得台灣過往在世界各國之金融科技競逐中，顯得步履較為蹣跚。金管會在彭金隆去年520上任主委之後，隨即針對俗稱「輕量沙盒」的業務試辦大幅放寬範......

金融科技蓬勃發展，帶動金融服務創新，觀摩全球監理沙盒內的新創業者之技術與業務內容，能夠幫助我們了解金融科技的重要趨勢。

金管會核定金融監理沙盒新案，同意湊伙公司開辦債券團購平台，估計最晚明年1月下旬提供服務，滿足低利時代下民眾小額投資需求，以「揪團」方式，只花新台幣100元或美元10元也能買債券。

金管會主委黃天牧將於17日邀請國內相關金融科技協會、區塊鏈聯盟、金融科技園區業者等，討論未來可發展的金融科技項目，作為8月將提出的金融科技路徑圖參考。

遠東商銀數位金融子品牌Bankee社群銀行攜手「好好投資」，推出全球首創的基金交換監理沙盒案，預計今年底正式上線。

立法院於今(107)年1月底通過「金融科技發展與創新實驗條例」，讓臺灣擁有世界上第一部金融監理沙盒（regulatorysandbox）成文法。金管會也隨即於今年9月18日，核准凱基商業銀行之「運用電信行動身分認證辦理普惠金融業務金融科技創新實驗」申請案，成為第一個進入金融監理沙盒之個案。

「監理沙盒」核准首例出爐！金管會主委顧立雄今（18）日宣布，經昨天審查會議後，確定凱基銀行與中華電信的合作案，成為金融監理沙盒委員會核准的第一案。兩業者將合作提供信用卡和信貸創新服務，目標選定4000人，以每人50萬元的額度為上限，核定曝險金額2億元，預計從12月5日開始實驗。

俗稱監理沙盒的《金融科技發展與創新實驗條例》於今年4月底正式實施，新世代金融基金會董事長陳冲7日邀請產學專家，特別就「金融業運用金融科技創新的自由度」和「金融科技業如何加強在金融業的運用」兩方面來探討。陳冲提醒，金管會在法條和2016年金融科技發展策略白皮書中，皆沒有明確規劃監理沙盒的戰略目標，對於金融科技業創新發展的助力效益不如預期。

在銀行業前景看好同時，更多元的參與者加入市場也為產業帶來競爭，觀看他國在監理沙盒上的表現，台灣還有許多發揮空間。

2018年1月31日公布《金融科技發展與創新實驗條例》，即俗稱「監理沙盒（RegulatorySandbox）法律」，台灣成為第一個推行監理沙盒制度的成文法國家。通過此一法律，展現政府在發展金融科技（FinTech）的決心。

台灣金融科技發展邁向新里程碑！立法院院會今（29）三讀俗稱「金融監理沙盒」的《金融科技發展與創新實驗條例》，明定主管機關為金管會，核准辦理金融創新實驗之最長時限不得逾3年，以利業者有足夠的實驗與法律調適期。

行政院4日通過金融科技創新實驗條例（俗稱監理沙盒條例），為顧及實驗業者在實驗結束後，可能無法立即申請經營金融特許業務，因此該條例在6個月實驗期，加上6個月延長實驗期之外，再增加6個月的「繼續實驗調整期」。金管會副主委鄭貞茂表示，該條例將允許科技業者，就「跨境支付業務」有限度實驗，但實驗結束後，若希望申請外匯業務等金融特許業務，基於金融監理「公平對待原則」，在洗錢防制等領域，仍應符合相關金融法規。

金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）日前宣布為加速提升國內電子化支付普及率，邁向無現金社會，已經擬訂「三大措施」，包括：一、建構友善之法規環境；二、加速整合電子化支付端末設備；三、提升公部門與醫療機構提供電子化支付服務，以上措施均是以「打造友善電子化支付環境」為噱頭。其中金管會表示，截至105年上半年止，國內電子化支付比率已提升至30%。為積極推動電子化支付，提升電子化支付比率，就建構友善之法規環境的部分，金管會有持續與金融相關業者溝通，了解業者的需求及現今實務國內外業務的發展趨勢以檢討及修正國內法令，力求提升金融業者的獲利。

FinTech業者發出聯合聲明書，希望行政院長林全不要再忽視台灣的FinTech產業，勿以「假監理沙盒之名，行封殺之實」，並直接點出台灣金融科技業需要的是負面表列，不是專法「關鳥籠」。

攸關網路新創提供金融服務的「金融監理沙盒」法案─《金融科技創新實驗條例》今天出爐，金管會綜規處處長邱淑貞表示，為了鼓勵金融創新，加速普惠金融推動，因此訂定專法，建構安全實驗環境，並且有限度排除刑事與行政責任，該法案通過後，有意參與新創業者得提出實驗計畫，金管會於60天內審竣，實驗計畫為期6個月必要得延長3個月，實驗結束後金管會將以實驗結果，決定是否同意新創業者申請金融特許業務。

今年下半年，各界高度期待的監理沙盒（RegulatorySandbox）機制修法提案正式排進立法院議程展開修法作業，原本估計今年只能實施預算審查，但在總統蔡英文出面支持之下，可望在年底前完成三讀。

行政院今（12）日舉行立法政策協調會，行政院發言人徐國勇表示，由於立法院財政委員會朝野立委，為了鼓勵金融創新，就實驗性金融數位科技部分，已經準備在《金融消費者保護法》部分，訂定金融監理沙盒規範，不過，部分與會立委認為，金融創新業者未來若技術成熟後，未來勢必面臨到銀行、證券、保險業周邊產業的申請門檻，為避免相關法規影響金融創新，行政院今天決議責成金管會就「監理沙盒」部分，檢討《金融消費者保護法》與金融8法。

金融監理的核心指導原則，隨著時代變遷，以及各種全球與區域性金融危機的更迭，一路從保障存款人權益、確保金融機構健全，逐漸轉移到維持金融穩定以及提升金融體系面對危機時所能展現出的韌性（resilience）。普惠金融作為消弭貧窮的有效方式，雖然頂著金融的旗號，但在全球金融危機前，僅被視為一種實踐經濟發展目標的手段與階段性任務，而不是金融監理的核心追求。然而隨著行動科技應用以及商業模式的創新，電子貨幣（e-money）、行動貨幣（mobilemoney）及行動銀行（mobilebanking）逐漸成為發展中國家推動普惠金融的重要觸媒與載具，不斷地對既有的支付體系進行創破式的衝擊與影響，進而使得金融支付系統的監督者-中央銀行，必須密切關注所衍生的監理議題，並在各個全球標準制定機構以及國際發展援助組織的推波助瀾下，將實踐普惠金融列為發展中國家中央銀行的主要任務之一。

「金融監理沙盒」（RegulatorySandbox），作為一個乘載著法規鬆綁、監理變革以及全球金融科技創新潮流等各種想像的載體，不論在全球的金融監理政策圈或各主要金融科技生態系中都受到極高的關注。近期在國內也有諸多將監理沙盒導入台灣的討論，然而可惜的是，這些討論泰半聚焦在實施監理沙盒的「急迫性」或「必要性」，但卻少有對監理沙盒所欲實踐的監理目標、功能、監管者得以使用的監理工具，乃至於究竟該如何實施沙盒的「操作性細節」以及台灣實施沙盒機制所必須思考的「前提性問題」進行深究與梳理。

沙盒（Sandbox）來自於軟體工程，在軟體的開發過程中，為測試程式碼時建立一個與正式環境隔離的測試環境，而後此詞衍生到各領域。在金融領域中。「監理沙盒」意旨為，對於想從事金融相關業務，提供一個安全試驗的場所，可以把商品先賣給消費者，並且暫時享有金融相關的「法規豁免權」，在過程中，不必擔心業務遊走法規灰色地帶或不合法。