# 存股建議  

小孩應該在幾歲開始學理財？是5歲？10歲？還是15歲？今天由謝哲青、蔡尚樺主持的《下班經濟學》中，就邀請到理財達人馬哈與永豐金融控股數位科技處副總經理嚴國瑞，要來教大家一輩子受用的聰明投資術，讓孩子贏在起跑點！

編按：作者徐世鑫（棒喬飛）進入股市初期採取股票價差操作一無所獲，2009年開始訂下計畫，與女友合力認真存股。2011年存到430萬元，年領30萬元股利。2018年買屋自住，隔年實現年領百萬股利目標，並於2020年45歲時正式離開職場。

元大台灣高息低波ETF（00713）成分股調整結果出爐！台灣指數公司公布「台灣指數公司特選高股息低波動股價指數」2023年第1次成分股定期審核結果，此為元大台灣高息低波（00713）ETF的追蹤指數。成分股納入和刪除的個股有21檔，近期火紅的AI概念股緯創（3231）、英業達（2356）也被剔除，成分股調整自6月16日盤後，亦即自6月19日生效。

編按：台灣投資人大多喜歡領股息，近日高股息ETF受益人數突破200萬，但你想過嗎，如果只買高股息ETF，恐怕會增加退休後睡公園的風險？對此，指數投資達人清流君秀出0050（元大台灣50）和0056（元大台灣高股息）回測比較，從2008年到2023年1月，0050總資產成長幅度完勝0056，而這也帶出高股息ETF致命1缺點。

2022年受到美國升息、債券市場投資未實現評價損失等影響，金控帳上未實現損失創新高，衝擊金控的獲利，導致14家金控今年總計發出1205億元的現金股利，創下近9年來的新低。金融股配息大跳水，投資達人更把手中200張玉山金全部砍光，到底今年存股族要如何亂中求穩？對此，存股達人超馬芭樂、大華銀投信經理人鄭翰紘在由謝哲青、蔡尚樺主持的《下班經濟學》中，教各位2招心法，讓你在存股的路上不會賺了股息，卻賠了價差！

樂觀來說，就會如同目前的市場氛圍，大家持股這些高股息的個股，上漲之後賣掉，轉往更穩健的ETF，而ETF又開始買入這些高股息的公司，於是又帶動股價上漲...

很多人期待藉由理財，能早日達成財富自由，一般的解讀為當被動收入能完全支持生活開支，就算是財富自由。

你可以思考客戶端需求有多大，目前有合作白牌伺服器代工的包含HP、Dell、Google、Amazon、百度、阿里巴巴、聯想、騰訊等國際企業，當這些尖牙股以及獨角獸在原本的事業已經出現瓶頸，所以紛紛投入雲端運算及伺服器的佈局...

2023年第一季的稅前淨利則出現有趣的跡象，明明營業利益項目還在衰退，結果稅前淨利竟然超車2022年第一季，從85.38億元進步到103.13億元，變成年增20.79%，也帶動當季EPS繳出0.88元、年增18%的佳績...

這2年很流行季配息、月配息的ETF，很多人都在意「領股息頻率」這件事，像是0056是年配息、00878是季配息，而且最近甚至開始出現月配息的ETF，就有很多大大對月配息很有興趣，畢竟越早拿到股息，在定期定額、存股的路上也會越快樂、越有感.....

編按：作者徐世鑫（棒喬飛）進入股市初期採取股票價差操作一無所獲，2009年開始訂下計畫，與女友合力認真存股。2011年存到430萬元，年領30萬元股利。2018年買屋自住，隔年實現年領百萬股利目標，並於2020年45歲時正式離開職場。

看到粉絲困擾，00878想買，但現在價格逼近18，我是該等待股價回15元時才買？還是買了之後參與除權息幾年後成本也能到15元呢？如果是你，你會選哪一種？

一直以來市值型與配息型ETF都有各自擁護者，每個人都有它的道理，也能用回測數據來證明自己是對的。近期這個議題又因為一些YOUTUBER的影片，再度引起廣大的討論。今天懸緝也想寫出自己的看法，大家也可以參考一下。

為何00878如此抗跌？其實從成分股組成就能找到端倪，目前持股最大的比重是電腦及周邊設備業，最近電腦業狂漲你也知道的…

《彭博》（Bloomberg）早前引述花旗集團（Citigroup）全球市場首席亞太區經濟學家JohannaChua的發言表示，通膨可能持續存在，聯準會可能會在未來一段時間內再度升息兩次。面對未來的升息、通貨膨脹與物價上漲，你開始準備退休金了嗎？退休金縮水該怎麼辦？理財專家馮志源、凱基投信副總Russell在謝哲青、蔡尚樺主持的《下班經濟學》中，揭開退休前應做的理財規劃，今天一次告訴你！

高股息ETF深受不少存股族喜愛，據投信投顧公會統計，3月台股ETF規模、受益人數創新高，規模衝到1.006兆元，受益人數攀升至468.3萬。對此，投資達人股魚在Youtube頻道《投資嗨什麼》分享，元大高股息（0056）、國泰永續高股息（00878）、元大台灣高息低波（00713）這3檔熱門高股息ETF各存幾張，才能打造穩定現金流？其中一檔只要存130張，加上勞保勞退，每月現賺5萬退休金！

編按：近期中國市場景氣回溫，連帶推動中信中國高股息ETF（00882）股價表現，從去年10月底的低點9.84元，一路漲到昨（10）日收盤價12.95元。究竟00882是什麼？它是全台最大規模以投資陸股的配息型ETF，又被稱為「中國版0056」。

編按：開發金（2883）董事會決議今年不配息，為10年來首次股利掛零，消息一出讓90萬股東心碎。開發金去年每股配發1元現金股利，殖利率高達7%，當時不少專家、媒體認為，金融股存股是長期投資，套牢遲早會漲回來，沒想到開發金從去年至今股價跌幅達30%，配息甚至直接歸零，對此，資深投資人狄驤揭露1個存股風險。

編按：90萬股東心碎！開發金（2883）董事會決議今年不配息，這也是開發金10年來首次股利掛零。除了開發金，國票金、新光金也是不發股利的金融股，存股族今年想這3檔股利賺錢恐怕有難度。目前14家金控股利政策全出爐，投資達人股海老牛也替大家整理股利、殖利率，讀者可自行查看。

又一家金融股不配息，那就是：開發金！

富邦金，2022年前兩個月的EPS都在一元以上，而三月銳減至0.66元，主要就是受到當時烏俄戰爭開打的影響，因為全球恐慌而導致金融秩序大亂，但富邦金當時仍可持續處分股債資產，甚至也彌補了壽險投資失利，因此整季繳出3.93元的成績單...

台灣股民似乎對高息型ETF真的非常青睞，而且最好還要多次配息，外加收益平準金機制。從早期的0056到近期成長速度驚人的00878，然後00713改季配息之後，受益人數快速增加，不斷證明高息型ETF的人氣有多暢旺。投信業者也是緊抓著股民愛好，頻繁發行高息型ETF。過去一年已經發行檔高息型產品（00907、00915、00918、00919），未來是否會持續發行高息型產品，不得而知。

新聞標題其實挺駭人的！每當我們看到對自己持股不利的新聞時會不會擔驚受怕呢？會擔心應該是很合理的正常反應。別輕易地覺得自己不是正常人喔。一則安謀（ARM）的新聞是否牽動著聯發科的股價呢？

國泰永續高股息ETF（00878）最新配息金額出爐！國泰投信5月2日公告，00878每單位擬配息0.27元，以今天收盤價17.68計算，單次殖利率1.53%，年化殖利率6.1%。除息日在5月17日，只要在5月16日前買進或持有的投資人都可以參加除息，而發息日在6月12日。

3月為上市櫃公司董事會旺季，金融股也陸續公布股利政策，可說是幾家歡樂幾家愁。近日有網友表示，兆豐金（2886）和玉山金（2884）被稱為信仰金，深受不少存股族喜愛，不過這兩檔股票卻很少有人同時持有，讓他好奇「要存一支金融股當信仰，比較看好兆豐金還是玉山金？」貼文曝光，引起網友紛紛提出見解。

編按：國泰永續高股息（00878）最新配息出爐！國泰投信公告，單位擬配息0.27元，以今天收盤價17.68計算，單次殖利率1.53%，年化殖利率6.1%。除息日期在5月17日，只要在5月16日前買進或持有的投資人都可以參加除息，而發息日在6月12日。

複習一下基本概念吧，孫太從一開始存股的基本思維都沒有改變，而時間已經過了9年，也可以回頭檢視一下自己的存股路線是否有改變過呢？

金融業去年受到全球升息、股債雙跌以及防疫險慘賠等影響，獲利表現普遍衰退，因此今年金融股股利發放政策，成為不少投資人關注焦點。3月上市櫃公司董事會陸續召開，目前有11家公布股利政策，僅有元大金、兆豐金現金殖利率穩站3％以上。對此《風傳媒》整理2023年14家金控股配息、現金殖利率，供有需要的讀者參考！

今年很多金融股都在辦現金增資，主要是因為去年金融股風波，不過玉山金又是很多大大都會存的股票之一，所以從前陣子玉山金今年配息下降、要辦理現金增資的消息傳出來以後，很多大大都覺得這樣不太OK。

台股第一檔突破百萬受益人的ETF出爐，國泰永續高股息ETF（00878）成為新「國民ETF」。它自2020年掛牌上市以來，憑藉著ESG、季配息以及價格親民等特性，成為高股息ETF資優生，而00878將在5月2日公告新一季配息，能否擁有亮眼的配息率，是不少投資人關注的焦點。

常我會使用本益比估價法、殖利率估價法及淨值估價法，以金融股而言，我的習慣是利用淨值來抓出股價合理性，殖利率估價法則是當作輔助判斷...

近期4歲兒子開始有了自我意識，加上這陣子天氣開始變熱，以上這2項原因，導致他開始學會拒絕戴安全帽這件事。只要遇到緊急時刻，比如急著要去哪？就會讓我怒火中燒。但正向教養又提醒我要溫柔而堅定地溝通，總是在接他下課期間，包準上演父子間「溫柔而堅定」的溝通戲碼。

存股高手陳重銘、知名作家吳淡如在新書《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》提到，俗話說：「龍生龍，鳳生鳳，老鼠的兒子會打洞」，前兩句講的是基因，龍只能生出龍，鳳也不會生出雞來，最後一句講的是傳承，因為老鼠爸爸只會打洞，所以老鼠的兒子也只能跟著打洞。如果老鼠的爸爸會飛天，那麼老鼠兒子也會像老鷹般飛翔了。可是老鼠沒有翅膀，要如何飛翔呢？

這兩天，自己的群組也好，線上的社團也好，很多人都在討論玉山金（2884）抽籤的事，包括我的營業員在內的很多朋友也在問我：會不會參加這次的抽籤呢？

筆者無意挑戰全台百萬00878受益人。一檔投資商品如此受歡迎，必然有其不可忽視的優點，至少在對的時間和空間裡，它有著相對吸引投資人的特點。

編按：近日金融股陸續公布配息，又是幾家歡樂幾家愁，昨（17）日兆豐金（2886）通過2023年股利政策，現金股利1.24元、股票股利0.08元，合計1.32元，雖然比去年現金股利1.4元、股票股利0.25元，共1.65元略為減少，但仍維持百分之百配發率，展現公股金控龍頭配息實力。此外，目前已有11家金融股公布股利，金融股存股達人股海老牛整理供讀者參考。

抽股票的機會來了！玉山金（2884）宣布啟動史上最大增資160億元，將發行8億新股，每股20元，4月18到4月20日公開申購，4月24日抽籤，一次可申購2張，抽中有望賺進1.1萬元，投資人可買進試試手氣。

ETF00878沒有不好，真的挺好的，我自己也買。00878於2020年07月成立，筆者在2020年09月就開始買了，目前手上仍有16張00878，成本17元。

2022年第四季衰退嚴重，主要就是來自中國清零導致營運衰退，先姑且不論產業景氣反轉了沒，但鴻海產能在全球的佈局有很大一部分來自中國，當你工廠一直停工也無法出貨，不僅無法出貨還可能會被客戶轉單出去，一來一來當然會侵蝕獲利了...

台灣內、外資銀行在2023年元月的平均逾放比是0.16%，最高的前三名分別為安泰銀行0.83%、星展銀行0.44%、遠東銀行及王道銀行0.35%，最優秀的前三名為華泰銀行及連線銀行0.1%、京城銀行及元大銀行0.02%、匯豐銀行0.04%，有沒有發現很神奇的現象？

最近許多粉絲朋友有這樣的疑問：今年新手開始存高股息ETF，應該挑哪一檔呢？如果現在有一筆錢規畫投入，該買0056還是00878呢？

自從老農夫的存股術、陳重銘的存300張中信金股票等這類觀念出來後，存股票似乎成了投資界的一門顯學，但是每次和朋友間講起這些事情時，總會出現兩派不同的意見。

00878受益人數已接近百萬，而一般投資小白最容易發生的誤區是「以往昔的配息來預估未來的配息」。在00878當期的30檔成份股中，筆者持有11檔，所以對00878的感受性也是強烈的。00878成份股正陸續公告今年度配息，我們來陪投資朋友一起剖析00878未來配息可能的方向。

編按：元大台灣高息低波ETF（00713）成立於2017年9月19日，「低波動」意即不讓股價有大起大落的現象，這檔高股息ETF近年績效突出並改成季配息，逐漸在多檔ETF中嶄露鋒芒，近日只花4天填息。到底高息低波在紅什麼？能追上00878、0056嗎？對此，投資達人股海老牛分析00713優勢，以及00701、00731、00915等高息低波ETF值不值得納入存股名單！

「新國民ETF」00878國泰永續高股息ETF成長快速，近日受益人數超越0050、0056，躍升台股第1大，集保結算所最新統計，截至上周五00878受益人數為98.5萬人，即將突破百萬大關。對此，一名網友觀察，0056、00878配息資訊與股價走勢，發現這兩檔高股息ETF的投資績效差強人意，讓他好奇「不知道買的人是看上哪一點，還是純粹人多跟風比較安心？」

上半年是台股公佈財報與發佈配息的高峰期，但去年企業經歷升息、庫存過多、原物料通膨，「穩定配息」的挑戰也更大，投資人也對今年的數字半信半疑，是時候再認識「高殖利率」題材，避免踩中這三大雷區。

2023年是金融股逆風的一年，先是歐美國家金融業頻頻爆雷，再到台灣的金融股近期配息大幅縮水，很多小股民納悶：怎麼才剛開始存股，金融股就這麼多「出頭」？

就請問你覺得平均每個月多少股息可以才足夠？還有多少本金才足以產生你認為可以COVER每一天的股息？啥？沒算過耶！好！那讓我來告訴你。

最近很多檔高股息ETF表現都比孫太的核心持股（00878）還要好，有些也是孫太自己的衛星持股，因此就有粉絲詢問：「孫太，既然這些ETF這麼好，你不會想轉換嗎？」

股利公布，你手中的股票漲了嗎？如果還沒找到心目中的定存股，不妨透過影片，學習挑選存股的黃金法則！