# 余祖慰觀點  

近日，正當舉世矚目的「川習會」在韓國釜山市舉辦之際，國內金融保險業又添盛事一樁，玉山金融控股公司（以下簡稱玉山金）收購三商美邦人壽（以下簡稱三商美邦）傳出玉山金將以每股約8至8.2元，採用「全換股」的方式收購三商美邦，有道是「今夜月明人盡望，不知秋思落誰家」，在這秋意甚濃的秋夜裡，秋思落誰家似乎已呼之欲出，只待雙方董事會通過，即可對外正式公告。首先，讓我們談......

「徵才」與「爭才」是目前壽險業務經營的重要基石之一，當前壽險業面臨三大挑戰，分別是同業競爭、新世代的內勤人才培育及內控管理。首先是同業競爭，根據壽險公會2025年8月統計人身保險業務員登錄:壽險公司業務人員205,021人；保險經紀人公司及保險代理人公司業務人員合計171,578人，換言之，近年來，保經代公司業務人員成長快速，已快接近五成，未來應該仍會再持續......

最近幾年來，國內保險公司不斷創新研發，興起所謂的「碎片化保險商品」(Fragmented Insurance Products)，此商品特色：碎片化的概念，視個人需求選取特定保障，讓保險選擇更加靈活及符合個人需求，因此提供特定保障範圍，相對的保險費門檻也較低，與過去的保單內容不重複，可補強現有保單的不足之處。2024年7月衛福部中央健康保險署開始推動的「在宅......

金庸武俠大師在其所著《笑傲江湖》中，曾有一段敘述，其大意是說：「令狐沖只有三次在使用獨孤九劍時心驚膽跳：第一次遭遇武當派的太極劍法：太極劍法圓融循環，以劍光藏住中心破綻，最後令狐沖憑推測冒險往中心一刺，令武當派掌門人沖虛道長不得不退，僥倖獲勝，因此在武功上大有進展，明白了：『敵人招數中之最強處，竟然便是最弱處，最強處都能擊破，其餘自是迎刃而解了』；第二次是與......

「下流老人」是日本近年來出現的一個名詞，日文漢字「下流」，指的是在社會底層，過著中下階層生活的人，下流老人，就是過著中下階層生活的老人。正值台灣2025年正式邁入超高齡社會(Super-aged society)(代表著每5個人就有一位超過65歲)，此外，內政部於8月23日剛公布2024年簡易生命表，2024年國人平均壽命80.77歲，其中男性77.42歲、......

日前中度楊柳颱風襲台，國內發生一則重大新聞：「台20線南橫公路日前發生一家5口車輛墜谷悲劇意外，造成2人罹難、3人失聯，事後傳出，李姓父親投保意外險與壽險，但保險公司認定他3度跑回現場救家人的行為屬『明知危險而為之』，因此拒絕理賠意外險，只願賠付壽險，與意外險理賠金額相差400萬元」。事情發生過程中，產險公會、壽險公會也緊急發布聲明澄清函，聲明表示「明知危險......

買保險時究竟是挑選商品，還是選擇公司重要呢?其實，就理論而言，兩者都重要。然而，就實務來說，因為買方(顧客)與賣方(保險公司)存在資訊不對稱 (Information Asymmetry)，保險商品有其複雜性，尤其是保單條款內容艱澀難懂，不是一般人容易了解，往往特別須要業務員從旁解釋說明清楚。因此，業務員的專業知識顯得特別重要，再加上顧客對於保險公司規模大小......

臺灣銀行為強化提升服務品質與發揮經營綜效，於2025年8月1日合併了國內唯一一家的國營保險經紀人公司-子公司臺銀綜合保險經紀人公司（臺銀保經）並成立「保險代理部」，臺灣銀行概括承受臺銀保經所有權利與義務，原保戶權益完全不受影響。根據壽險公會2025年統計資料顯示，壽險業2025年1-6月合計初年度保費收入(FYP)業績出爐，以三大通路來看，壽險公司本身行銷體......

台灣壽險業首張長期照顧保險(長照保險)商品，是由新光人壽於1995年推出的長期看護保險商品開始，迄今剛好滿30年，據壽險公會2025年統計，截至2024年底，國內長照保險有效契約為1,153,879件數，男、女性投保率分別為3.87%及5.96%，投保率約為4.93%，比2023年男、女性投保率分別為 3.50%及 5.53%，而整體投保率為 4.53%雖有......

隨著 7 月 9 日關稅大限90天期滿，美國總統川普7月3 日(星期四) 表示，美國預計7月7日(星期一)起陸續致函各貿易夥伴，以通知美國設定的關稅稅率。川普多次威脅，若無法在下周期限前與美國達成貿易協議，將單方面設定關稅。商品課徵的關稅從10％-70％ 關稅皆在其範圍內，這番言論無疑是向仍在談判桌上的貿易夥伴發出最後通牒，而且多數稅率將於 8 月 1 日起......

壽險業將於2026年接軌IFRS 17(國際財務報導準則第17號公報「保險合約」)及TW-ICS（新一代清償能力制度），保障型商品的重要性將大大提升，尤其是具有高保障倍數的壽險型商品，因為能帶來較高的CSM(合約服務邊際），另外，投資型商品，因能提供更多元的投資選擇，預期將成為壽險公司關注的兩大重點。然而，保障型的壽險商品其主要是保戶的死亡保障，就保險行銷的......

最近，高等教育體系發生一大盛事，2025年3月5日國立中山大學(中山)決議重啟與國立高雄大學(高大)合併案後，同年高大6月6日也召開校務會議，表決通過重啟合併校案，2校將組「合校工作委員會」，針對合併後發展方向、組織架構等關鍵議題展開實質討論，預計最快2028年完成合併。事實上，早在2019年中山與高大一度就要通過合校案，最後卻在學校名稱問題上不了了之;20......

當前台灣面臨的三大社會處境是超高齡社會、少子化及不確定性的關稅衝擊之下，影響台灣整體總體經濟，欣聞近日跨黨派立委提案訂定《長期照顧保險法》，盼透過強制性社會保險，為長照基金永續經營籌措可長可久的財源。若依跨黨派立委提案，「長照保險」對象為所有具中華民國國籍且設籍台灣者，依健保身份納入，由被保險人、雇主、政府三方共同分擔保險費，開辦前三年保險費率1.19%，......

當川普總統以對等關稅逼迫「萬邦來朝」與美國談判之際，最近，國內壽險業一件盛事，就是台灣人壽甫於4/18日推出該公司暌違十幾年後的首張分紅保單(ParticipatingPolicy)，而且是一出手就以兩大行銷賣點(要保人紅利分配率85%及保障倍數可達6倍以上)轟動武林、驚動萬教，吹皺壽險業的一池春水，預期在銀行及保經公司等各大通路商將產生激烈的競爭。就目前所知，繼英國保誠人壽之後，國內壽險業已有富邦人壽、凱基人壽、法商法國巴黎人壽、美商安達人壽與台灣人壽陸續在熱賣銷售分紅保單。

當美國總統川普宣布對台灣課徵32%對等關稅，並於4月9日起生效。此刻同時，國內銀行、保險與證券業則發生一件最大盛事就是金管會終於點頭了，同意台新金併購新光金，「新新併」為國內首宗金控公司｢合意併購案」，從合併基準日起將更名為「「台新新光金融控股股份有限公司」(簡稱「台新新光金控」)，英文「TSHOLDINGS」，T代表台新、S代表新光。回顧台新金和新光金雙方23年來終於談成合併，市場占有率與規模將大幅提升，躍升為全台第4大金控公司，完成雙方金控版圖的最後一哩路。

行政院長卓榮泰表示，因應2025年台灣進入超高齡社會(每5人就有一位65歲以上老人)，衛生福利部預計自2026年開始推動「長照3.0」計畫，提供居家、社區、機構、醫療、社福連續性的醫療照顧整合服務，以達健康老化、在地安老、安寧善終等三大願景。

台灣在少子化的浪潮衝擊下，截至2024年止，已連續4年呈現全年出生人數少於死亡人數的「生不如死」現象。目前，壽險市場上不斷的有針對於銀髮族方面的退休理財規劃的保險商品在推廣。然而，對於兒童保險方面基於道德危險、投保年齡及相關法規的規範，從行銷的角度來看，似乎並沒有很大的誘因，本文從《保險法》第107條的歷史回顧、道德危險的觀點及顧客的角度三方面來剖析兒童保險的新思維。