為提高對異常帳戶的辨識能力，台北富邦銀行與內政部警政署刑事警察局合作開發鷹眼模型AI偵測專利技術，將無償技術移轉給包含中華郵政公司在內的31家金融機構使用，參與業者須簽署保密協議。這項國內最大規模公私部門攜手打詐行動，將力求識詐率達到六成以上。
台北富邦銀行等32家金融機構、行政院打詐辦公室、內政部警政署刑事警察局、台北市政府警察局、金管會等單位今（16）日共同舉辦鷹眼識詐聯盟誓師大會。北富銀總經理郭倍廷親自出席，致詞時講了個小故事，他在金融業30多年，10年前詐騙還沒那麼盛行，手法就已經很先進。他當時在網路上買了1000多塊的東西，隔一個禮拜接到電話說公司不小心做錯帳，從郭的信用卡扣了3000多塊，希望把錢退還給他。
他當下覺得對方服務很好、還會退錢，於是按照指示到ATM操作金融卡。豈料到了最後，對方問他「你看一下你那個帳戶的餘額有多少？」郭倍廷幽默地自我調侃：「他問我餘額，我那時候才把電話掛掉。」
郭倍廷說，時至今日，詐騙手法日新月異，大家的隱憂愈來愈大，臨櫃行員的壓力也很大。「詐騙集團也用我們商標，對商譽的影響也很大。」他並提醒，銀行業經營到現在已經不只是要照顧股東的權益了，還包括讓所有民眾對銀行業、對金融業，重新建立起不會被詐騙的信心，金融業才能持續下去。
鷹眼識詐聯盟催生者之一的台北富邦銀行金融安全部副總經理蔡佩玲表示，鷹眼模型已經取得一項經濟部的新型專利，另外還有發明專利正在公告當中。
鷹眼模型AI偵測專利技術涵蓋50幾種動態交易風險參數，蔡佩玲說，他們從全國詐騙大數據找出特徵點，然後建成模型，「它的功能是可以在被害人被騙之前，平均1個月之前，我們就知道他的帳戶不大對勁。」透過鷹眼模型，金融機構不必動用人工來檢視帳戶，被害人也不必到銀行來，鷹眼模型就可以事先偵測出異常帳戶。
蔡佩玲說，鷹眼模型偵測出的異常帳戶稱為預警帳戶，屬於事前概念；警方接獲民眾報案的帳戶稱為警示帳戶，屬於事後概念。如果鷹眼模型偵測到的異常帳戶可以有六成是知道這些帳戶事後會被騙，那就很厲害了。台北富邦銀行去年啟用鷹眼模型以來，識詐率已經從剛上線時的五成多走高到七成多。
台北富邦銀行今年4月跟13家金融機構合作，上個月又獲得18家金融同業同意加入，除了中華郵政之外，其餘都是商業銀行，包括3家純網銀。蔡佩玲表示，首波合作的13家機構，識詐率比較差的為一成八、兩成，比較好的有四成多、五成多，「我們是希望大家都拉上來，拉上來的好處是我們可以把帳戶事先鎖死，被害人的錢就會保住。」
每一家金融機構的客戶群跟產品線不同，蔡佩玲說，從導入鷹眼模型到落地，最快要四、五個月，完整的周期要6個月，第二波新加入的18家預計今年11月1日開始啟用。
從首波合作發現，導入的業者主要有兩類，一種是這家金融機構本身的建模能力已經很好，導入鷹眼模型後，可以直接優化自家原有模型；另一種是本身沒有可用模型，導入鷹眼模型後，發現比原本的人工作業方式有效許多。
鷹眼模型交換特徵點 不交換客戶資料
導入鷹眼模型的業者必須簽署保密協議，蔡佩玲說，因為參加的金融機構會知道識詐的特徵點，如果被犯罪集團掌握，將會被攻破。簽署保密協議並非基於客戶資料保密，「我們不交換客戶資料，我們只交換特徵點。」即便是內政部刑警局提供給北富銀的詐騙資料也都是特徵點，不涉及客戶資料。
蔡佩玲說，每家金融機構的客戶群跟產品線都不同，特徵點愈多元，涵蓋的面向才能愈廣泛，所以金融機構彼此間無私地合作很重要。希望運用最完整的特徵點去幫大家做科技的預防，最終能夠媲美COVID-19的預防效果。
為了落實上述理想，蔡佩玲指出， 鷹眼聯盟也會尋求與學界合作，「希望能夠再培養一些金融AI人才，未來透過跟金融機構簽約，讓這些AI人才可以直接進到金融機構工作。」
行政院政務委員羅秉成致詞時表示，他常講，打詐三個工具做好就贏了一半，電話、網路、帳戶；問題是，大家都不要打電話、不要用網路、不要用帳戶，很困難，「所以我們跟它（詐騙）共存，心裡要有打算，詐騙幾乎跟病毒一樣。」
輿論質疑打詐愈打愈多 羅秉成：不打會更多
羅秉成說，在NCC努力下，攔截的惡意簡訊、境外篡改來訪已經達到1500多萬通。如果民眾都接到了，受害人數會成長。另外，金融機構去年單是臨櫃攔阻詐騙金額就有43億元，今年1到8月更是達到48億元。「人家說你打仗愈打愈多」，在他看來，「不打會更多」。
羅秉成說，他特別感謝台北富邦銀行主動發起如何辨識異常帳戶的鷹眼計畫。他說「台灣一定要拔掉詐騙之島的污名，這是我輩的使命，當然不是一天兩天，但是一定要做到。」
他還說，「我們每個禮拜，每個月都在看數字，投資型詐欺太嚴重，那個數量非常高，這一部分，我特別請金融界、銀行界還有金管會協助。徒法不足以自行。」
內政部警政署副署長陳永利也指出，以今年來講，大部分的詐騙還是假投資，還有解除分期付款，「大概有40%的金流是透過多層次的人頭帳戶，還有網路銀行很快速的轉出去。」如何能夠斬斷金流是非常重要的工作，相信鷹眼聯盟成立後對於預防可疑帳戶會發揮很大效果。
