兆豐國際商業銀行率公股行庫之先，搶進服務富豪的私人銀行業務。兆豐金控暨兆豐銀行董事長雷仲達今（26）日在開幕致詞時表示，「我們自許用國家隊的規格，比照國際外銀的標準，成立專責單位來建置全新媲美新加坡、香港等地國際級的私人銀行業務。」
兆豐銀行今日舉行私人銀行開幕活動，邀請財政部政務次長阮清華、財政部國庫署長蕭家旗、中央銀行外匯局長蔡烱民等人觀禮。阮清華致詞時談到，「我真的是期許最起碼有一家公股行庫，將來不是純粹靠企金業務，而是能夠全方位地成長，兆豐我相信當之無愧。希望私人銀行業務能在兆豐的業績或未來業務成長扮演重要角色。」
雷仲達表示，兆豐銀行的私人銀行業務即日正式展開，兆豐向來是公股行庫的模範生，今年前8月稅後純益238億元、年增57%，亮眼成績背後除了同仁努力之外，更要感謝眾多企業主與客戶一路以來對兆豐銀的相挺支持。
企業主財富傳承需求大 私銀業務兵家必爭之地
「許多企業主第一代多年打拼累積了可觀的財富，這一群金字塔頂端的客群，他們的資產配置及財富傳承都需要人家服務，所以頂級富豪的金融服務便成為業界兵家必爭之地。」雷仲達說，兆豐銀行除了積極響應金管會政策開辦高端資產客戶的財管2.0業務，同時也體會到，「要滿足高端客群的需求，必須仿效新加坡、香港這些外商銀行，要從整體的服務模式來加以強化。」
他表示，私人銀行的服務不僅要協助客戶投資理財、退休養老，更要全面照顧到客戶的家族，以及家族企業的資產配置、傳承的規劃，和客戶之間的關係維繫更需要長期的耕耘。兆豐銀行團隊會持續投入資源，秉持客戶信賴，不斷地精進服務來彰顯兆豐的品牌價值。
身為督導公股的核心人物，阮清華致詞時一開頭就肯定兆豐銀行的領頭羊角色。他說，「兆豐成立私人銀行部門，在我們公股行庫裡面是第一家，也是完全嶄新的概念。民營行庫裡面常常會有私人銀行，但是我們公股行庫從來沒聽過。」
阮清華說，這幾年政經變化很大，政府歡迎台商回台，也推出鼓勵境外資金匯回的條例，當時財政部就想到，「能不能請我們的公股行庫透過這樣的機會，能夠承接相關資金，把公股行庫的消金業務或是個金業務，能夠把它拉上來。」
公股行庫普遍企金強、個金弱 兆豐有望開啟新局
阮清華解釋，公股行庫的業務比較偏重企業金融，比民營行庫做得好很多。比較弱的就是消費金融與財富管理，跟一般民營行庫差距還蠻大的。財政部於是推出雙引擎、雙翅膀的政策，鼓勵公股行庫發展業務時，企業金融與個人金融（消費金融加財富管理）要並重，「我們推出來以後，響應最熱烈的，大概就是兆豐銀行。」
阮清華說，兆豐銀行2020年獲准開辦金管會的財管2.0業務，迄今管理的億元以上大戶合計資產規模將近1,600億元，經常處於亞軍，有時甚至贏過中國信託銀行成為冠軍，短短時間內成有此成績，非常不容易。
他並表示，兆豐銀行的企金業務與獲利動能一向是公股行庫翹楚，但這幾年來他發現兆豐銀有在改變，個人金融業務占整體銀行的獲利貢獻比率不斷提升，從2021年的21.44%、2022年23.04%，到今年預算數26.79%，「可以看到，兆豐已經準備好要轉型了。」
阮清華說，中國大陸最近經濟狀況不是非常好，台商持續撤出，「我想這是另外一個契機，兆豐銀行一定會看到這一點，在這方面更加努力，將來我想成長應該是無可限量。」
他說，兆豐銀行為了私人銀行業務開幕，今天辦了這麼大場面的儀式來推薦給外界，他相信兆豐銀行一定都準備好了，不管是商品設計、人員訓練，或是通路一些相關問題，「我想一定都準備好了」。
財管2.0成績亮眼 組40人團隊進一步攻私銀商機
負責督導兆豐私人銀行業務的副總經理陳昭蓉也說，兆豐銀行獲准開辦的財管2.0業務，目前管理的資產規模大約1600億元，客戶人數將近1100位，其中屬於私人銀行的目標客群，估計人數約占5%、資產規模約占20%。兆豐已成立一組40人的諮詢顧問團隊，其中4人有CFA或CAMS等高階證照。
陳昭蓉說，國際上的私人銀行業務，服務的客群，每人資產規模大概要1000萬美元，兆豐銀行的客戶大概有3000位左右，資產至少100萬美元以上，其中，資產500萬美元以上約占三分之一，另外也有不少人資產1000萬美元以上，「這些都是我們私人銀行要服務的對象」。
陳昭蓉解釋，兆豐的私人銀行業務，並非以客戶的資產規模多寡作為界線，而是會聚焦在中小企業主，以及這些企業主的家族與企業傳承等需求。
她舉例，兆豐私人銀行團隊會先盤點客戶的資產，包括在哪裡、何種類型；接著盤點他想要傳承的人，包括其稅務身分、有無接班人、給誰接班。若有上市櫃的IPO規劃，也會把兆豐銀行的姊妹公司兆豐證券拉進來一起服務。
陳昭蓉說，中小企業主通常希望企業經營與家族控制可以永續，兆豐的私銀團隊也會透過家族信託，趁企業主還在世時慢慢地分配，並且保有掌控權，就算企業主百年了，還是可以依照他的意旨來運作。
從美中貿易對抗到政府鼓勵台商回流，陳昭蓉說，整個回流的資金約新台幣三、四千億元，兆豐銀行服務的客群約占其中1成，也就是300多億元，其中約三分之二透過兆豐的OBU（國際金融業務分行）回流，屬於企業主的資金，「從公司分配給個人，然後就回到境內。」
從地區來看，陳昭蓉說，兆豐銀行回流的資金，「三分之二的資金是透過中部地區，因為那邊很多中小企業。」
70%財管戶往來15年以上 客戶信任為兆豐銀最大利基
兆豐銀行雖然是私人銀行領域的新生，但有其公股行庫一哥的優勢。陳昭蓉說，「我們這個品牌，憑藉的就是，客戶跟我們往來的信任度、黏著度。我們財富管理客戶大概70%都是跟我們往來15年以上。」客戶的信任以及願意把資產擺在兆豐銀，為該行最大利基。
陳昭蓉也談到，私人銀行業務注重整合，服務模式要能管理專責、集中作業，該行初期會先在位於台北的金控總部9樓，先站穩腳步，明年再嘗試往台中、新竹或新竹南部，擇一擴張，未來3年的策略目標為，「先站穩腳步，把境內的市占先穩住。」
