富邦金法說會首次揭露　華一砸約500億吃花旗中國房貸業務

富邦金控總經理韓蔚廷今（24）日在法說會後媒體聯訪時，首次談到，富邦金在大陸的子公司富邦華一銀行，已在今年5月買下花旗銀行（中國）的房貸業務，戶數將近1萬戶、債權餘額約人民幣115億元，但未公布交易金額。

據了解，富邦華一銀行支付給花旗中國的現金，與承接自花旗中國的房貸資產餘額，兩者數字非常接近。以新台幣對人民幣今年5月約在4.4元兌1人民幣計算，此案交易金額折合新台幣大約500億元。

美商花旗集團前（2021）年4月15日宣布，將出售台灣、大陸、澳洲等全球13個市場的個人金融業務，包括消費金融與財富管理。台灣市場由新加坡的星展銀行集團（DBS）以約新台幣936億元得標；中國方面，富邦金經過約1年半愛情長跑，也默默修成正果，只不過，最後結果與外界原本預期有些落差。

富邦金控2021年10月21日公告，富邦華一銀行擬投資金融相關事業，重訊雖未載明對象，然而媒體已多次報導，富邦華一銀行有意買下花旗中國的全部個人金融業務，尤其是花旗集團擅長的財富管理業務。

媒體今日問韓蔚廷，為何不是買下全部的個人金融業務，而是只有買下房貸業務？韓蔚廷說：「我們就是買它的房貸資產，簡單一點。」

韓蔚廷說，富邦華一銀行的業務結構，法人金融占絕大部分，希望藉由收購花旗中國的房貸業務，增加個金業務比重，讓華一的法金與個金長期能夠均衡發展。

他並表示，花旗中國的房貸客戶大部分位於大陸的一線城市，也希望藉此跨售到對岸的財富管理、存款等其他個人金融領域。

由於新增了將近1萬戶的房貸戶，加上大陸的監管當局要求，一般放款的提存比率從1.5%提高到1.8%，富邦華一銀行增加提存的壓力大增，連動所及，今年上半年獲利罕見出現虧損，今日法說會揭露，富邦華一前6月稅後淨損人民幣1.23億元。

反映人民幣降息、放款組合調整減少線上貸款、美元資金成本相對較高，富邦華一銀行今年上半年淨利差（NIM）為1.18%、年減1個百分點，也是罕見較大減幅。負責簡報的富邦金控資深協理王家慧表示，若還原Swap收益帳列不同科目，NIM也包含Swap的話，華一今年上半年NIM為1.27%、年減情況縮小至0.22個百分點。

富邦華一銀行今年6月底逾放比率0.92%，年增0.14個百分點，受到關注。韓蔚廷解釋，華一的逾放比略有上升，主要因為小微企業，「我們從去年下半年開始，已經暫時停止對小微企業的貸放。」

韓蔚廷並提到，整個富邦金控目前在大陸的暴險金額約新台幣8,400億元，對碧桂園、中植系、恒大、SOHO中國、寶能地產等問題陸企，投融資等暴險金額都是零。另外，富邦華一銀行對大陸的不動產開發商的暴險金額，占華一整個投融資暴險部位，比率僅約1.5%、不到2%，非常的低。 （相關報導： 徐耀昌退黨　陳揮文見聲明暴怒：郭台銘有幫過韓國瑜？ ｜ 更多文章 ）

富邦金控資深協理王家慧補充解釋，今年6月底，富邦金控整體對大陸的部位為8,402億元，包含富邦華一銀行及其他子公司的資產合計約5,000多億元（九成以上為中國暴險），若扣除富邦華一銀行等資產，富邦金對大陸的淨暴險約3,000億元，富邦金目前資產將近11兆元，淨暴險占資產比率低於3%。

富邦金控今日法說會也揭露，核心子公司富邦人壽今年6月底持有的國內股票金額4,785億元，較去年底大增727億元，國內股票部位占總投資資產比重也從8.8%走高到9.9%；國外股票亦然，上半年金額增加530億元至3,015億元，占總投資資產從5.4%增至6.3%。

媒體詢問，富邦人壽的國內外股票占總投資資產比率，上半年增加幅度居各類資之冠，第三季或今年底前會不會繼續增持股票，尤其是AI產業？韓蔚廷表示，「台灣基本面景氣最低的時候，以今年來說應該已經過了。」富邦金對股票投資這件事情，基本面抱持比較樂觀，特別AI這個產業，長遠而言對台灣或世界都有正面影響，但短期仍有變數，得看變數發展機動調整部位。

債券ETF部分，富邦人壽投資規劃部資深協理鮑華玲表示，目前約占AUM（管理資產規模）5%多，歸在國內債券項下。富壽今年6月底總投資資產4兆8,207億元，據此概算，債券ETF約2,400多億元。 （相關報導： 徐耀昌退黨　陳揮文見聲明暴怒：郭台銘有幫過韓國瑜？ ｜ 更多文章 ）

減少國外債券、轉進國內債券ETF的作法，對於減少避險成本也有幫助。鮑華玲說，富邦人壽預估今年全年外匯避險成本可控制在1%到1.5%，富壽目前一籃子貨幣比率維持較高水位，將適時搭配NDF、Swap等傳統避險工具，以及300億元左右的外匯價格準備金，動態靈活調整避險策略。