全國農業金庫，可能許多人從未踏入的金融機構，近期在門口掛上喜氣洋洋的紅布條，為不久之前獲頒國家品牌玉山獎「傑出企業類」及「傑出企業領導人」殊榮喝采。董事長吳明敏謙稱，這一切都是主管單位、全體同仁和董監事等長期努力累積的汗馬功勞，他們備感榮幸卻不以此自滿，未來還要更積極推動國際連結、農金資訊整合、農金創投等，力拚服務有感升級。
掌管農漁民的血汗錢
農業金庫總行位於台北市館前路，這裡是城內早期政經中心，金融機構林立，因此又被外界戲稱為「管錢路」。
事實上，農業金庫的確管了不少錢。有別於一般商業銀行以獲利為目的，農業金庫於2005年5月26日依「農業金融法」成立，不是銀行，而是金庫，也可視為全國311家農漁會信用部的「央行」。截至今年11月，信用部餘裕資金其中大約九成、7,653億元轉存農業金庫。
掌管全國農漁民的血汗錢，肩上擔子自然不輕鬆，凡事都要把風險考量擺第一，如果單純只看EPS、ROE數字，農業金庫在同業排行中可能敬陪末座，但若細究其他指標，其實是表現亮眼的績優生。
經歷橫跨產官學界 一輩子離不開「農」
數據會說話，自從吳明敏2017年底接任董事長後，農業金庫營運指標逐年步步高升，資產總額由7,751億元增至2021年11月的9,486億元、放款總額由2,186億元增至3,242億元、存放比率31.27%增至39.55%、逾放比率0.52%降為0.20%、備抵呆帳覆蓋率338.78%提高為877.84%，稅前淨利也是每年維持兩位數字成長，紛紛寫下農業金庫成立以來的最佳成績。
若以員工獲利貢獻度來看，農業金庫從2017年的全國第7名，上升到2021年第二季的第2名；（泛）公股銀行排名方面，也從2017年的第3名，一舉躍居今年第二季的榜首。
此外，改善信用部的經營品質，是農業金融法成立的最重要目的。比較2017年和2021年10月資料，存款總額由1.83兆元增加至超過2.1兆元，放款總額由1.07兆元增加至1.26兆元，存放比率由54.97%提高為56.34%，逾放比率由0.45%降低為0.36%，備抵呆帳覆蓋率由678.54%提高為875.22%。
吳明敏起初先以農業經濟學者之姿「出道」，曾是「台灣智庫」農業論壇召集人、「台灣農業產學聯盟」創會理事長、民進黨不分區立委（專家團體組農業代表）、民進黨智庫「新境界文教基金會」農業小組召集人、農科院董事長，以及現任的農業金庫董座，畢生經歷橫跨產官學界，卻始終離不開「農」，讓他笑稱「彷彿是天注定」。
他說明，農業金庫存款超過90%來自農漁會的轉存款，依法必須支付定儲利息。
農業金庫平均利息0.70%，比起其他商業銀行0.40%的水準高出0.3個百分點，一年就要多付超過20億元的利息費用，也正因為資金成本較高，使得農業金庫投資商品種類受到限制，侵蝕不少獲利能力。
全台唯一沒有OBU的金融機構
值得一提的是，農業金庫是我國銀行、證券和保險業中唯一沒有國際金融業務分行（OBU）的金融機構。為了活化資金運用，同時推動農業新南向，協助服務海外台商，農業金庫將申設OBU當成首要之務。
吳明敏解釋，農業金庫連續11年獲得中華信評公司長期信用評等twAAA的肯定，具有以較佳信評吸收美元等外幣存款的優勢，用以投資美國、澳洲等國家發行的公債或金融債券，獲取中長期穩定收益。
未來，如果容許農業金庫承做OBU，業績將會「如虎添翼」，有助於大幅增加外幣存款，減少拆借利息及換匯比重，為公司節省鉅額成本。
其實早在2018年，行政院就曾函請立法院審議「國際金融業務條例部分條文修正草案」，同意農業金庫經營國際金融業務，無奈當時恰逢政府推動新南向「政府開發協助計畫」（ODA），部分立委馮京當馬涼，誤以為農業金庫要將大筆轉存款用於援外，該案最後「胎死腹中」。
今年9月8日，農業金庫主辦農業金融研討會，總統蔡英文擔任特別貴賓出席致詞，希望讓台灣農業邁向國際，吳明敏也在會中強調農業金庫設立OBU的必要性，呼籲行政院、立法院多多幫忙。
打造「農業台積電」
不過他也坦言，政策推動必須「順勢而為」，目前當務之急，是要推動農業金融機構的數位金融，並且儘速整合311家信用部及其分部的資訊系統，加上農業金庫7個營業單位，共計1,172個服務據點，尤其是在偏鄉，一般商業銀行因為建置成本較高，不會設立分行，這時更能展現農業金庫的社會使命。
除此之外，農業金庫目前存款扣除放款後的可運用資金約有5,000億元，可以學習1980年代交通銀行投資台積電、聯電經驗，審慎從事農業創投，有機會造就新的護國神山。
另一方面，我國於2012年施行「青年從農創業貸款」，一般青農最高可貸500萬元，專案輔導青農最高可貸1,000萬元，配合政策指示與央行決策，貸款利率近年一路調降，目前一般青農200萬元5年免息，百大青農500萬元5年免息，超過免息金額及期限，貸款利率0.54%。
「這是很有溫度的政策！」吳明敏指出，在他上任的那一年，農業金融機構的青年從農創業貸款規模僅有434戶、金額6.04億元，接著不斷往上攀升，尤其去年受到疫情影響，許多人選擇返鄉務農，貸款戶數衝上6,917戶，金額高達77.3億元，今年1～11月也有3,297戶，金額45.91億元（2021年8月1日起新增45～55歲壯年從農貸款）。
農業金庫預計今年底前出版「蛻變百農 卓越農金」專書，內容包括稻米、蔬菜、蕈菇、水果、雜糧特作、花卉、水產、畜牧等八大單元，介紹100位農業金融授信青年人從農創業成功的故事，藉此鼓勵、提升青年投入農業領域的意願，促進相關產業發光發熱。
