信用卡是你的噩夢,還是人生摯友?:《讓可愛錢錢自動滾進來》選摘(3)

2021-05-01 04:10

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作者認為,除非每個月都把帳單全額繳清,否則不要使用信用卡,不然你到最後就要繳數百美元的利息。 (示意圖/unsplash)

作者認為,除非每個月都把帳單全額繳清,否則不要使用信用卡,不然你到最後就要繳數百美元的利息。 (示意圖/unsplash)

信用卡─刷卡的優缺點與策略

長話短說:除非每個月都把帳單全額繳清,否則不要使用信用卡,不然你到最後就要繳數百美元的利息。但假如使用得當,信用卡會帶來超棒的好處和獎勵。

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錢鬍子先生(Mr. Money Mustache)在他的部落格上對消費債(consumer debt)下的結論很棒:

消費債其實壓根兒就不該存在,它就是個完全不可靠的制度,容許沒耐性的人向未來透支消費。只是把一丁點享受提前到當下,換來的卻是糟糕透頂的成本、心煩意亂,並打亂你的生活。但由於其存在還是有賺頭(在 2015 年,這是 1.3 兆美元),龐大的金融業便競相產出、擴展和炒作這種債務。

信用卡若不是你最可怕的噩夢,就是你如同摯友的目標。

信用卡的壞處

以下就是信用卡從你身上賺錢的方法:你去一家店看到 250 美元的時髦軍大衣,你非買不可。但此時你的內心卻小聲叫了出來,因為你的帳戶裡只有11.85 美元。然後你想起你有信用卡,這意味著就算你沒有 250 美元,你還是能現在就把它買下來。於是你買了。然後你每個月都付了 15 美元的最低應繳款,直到全部還清為止。啊,信用真美妙,是吧?每個月付 15 美元不是比預付 250 美元要好多了嗎?

並沒有。做個假設,信用卡向你收的利息是頗為常見的 20%。把 20%這個壞小子全數還清,要花上 19 個月,而且等一切告終時,你要繳將近 50 美元的利息,所以這件軍大衣的總成本是 295.37 美元。這樣,你還是對自己的決定感到滿意嗎?假如你回答「是」,那就去角落站著反省一下自己的行為。

以下就是信用卡公司吃定你的方式:它們知道人會想要立即滿足。普通的消費

者不會去考慮使用信用卡的額外成本,假如當下想買東西,錢卻不夠,就會刷信用卡。人沒有耐性,就讓信用卡公司變有錢了。

信用卡債可以很快就失控到不可收拾,尤其當你的處境是「需要」消費,而不是「想要」消費。車子爆胎?要盡快修好。錢不夠的時候,對大部分的人來說,最容易的解決之道就是刷信用卡,它既簡單又能馬上發揮效果。這就是為什麼填滿一號桶如此重要,這樣你才能避免真的遇到這種狀況!

接著配合我一下。要是你一週刷信用卡花掉幾百美元,並且只繳最低應繳款呢?會怎麼樣?你肯定不會三兩下就把卡費還掉。你的信用卡債會一直增加,而且,變得愈多,就要愈久才能還清,然後最低應繳款就會增加。歡迎來到不可收拾的末日。你有沒有看出來這為什麼會這麼可怕?因為這很常見!大家很容易就背上數千美元的卡債,甚至沒有察覺。假如你是不會自我控制的人,就幫自己一個忙,徹底遠離信用卡。如果在信用卡慫恿你說「好」時,你信不過自己會說「不」,那就遠離信用卡!因為它會在此時成為你最糟的噩夢。

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