以5歲富小弟為例，父母為其投保「優利人生變額年金保險(台幣計價)」，躉繳保費新台幣200萬元，在扣除各項費用後，其他金額投入類全委帳戶，在每月可撥回年化5%的現金流下，每月約有8,518元的撥回收入，可用來繳交富小弟學才藝的費用。第6保單周年日起還能提供保單帳戶價值平均值*0.5%作為加值回饋並加碼投入類全委帳戶，享受投資報酬加乘效果，或可解約作為孩子未來出國留學基金，免收解約費用。
此外，富小弟的父母於北富銀使用指定信用卡繳「優利人生變額年金保險(台幣計價)」保費可享0.5%回饋，今年11/30前若以J卡、尊御世界卡、momo卡(不含簽帳金融卡)繳此筆保費可再加碼0.5%回饋，等同回饋立即升等1%，詳細的「幸福連連2.0」活動內容請洽北富銀各分行。
第三步：基金投資不可少，核心基金與衛星基金靈活搭配
教育金的累積為長久之計，運用時間複利效果生財的最佳工具莫過於定期定額基金。北富銀建議，父母可同時配置核心基金(例如固定收益型基金)與衛星基金(例如平衡/多重資產型基金)，透過核心基金低波動穩成長的特性，降低投資組合的波動風險，同時由衛星基金創造穩定的現金流，提高投資組合的收益。以教育金為例，父母以定期定額核心基金為孩子長期累積未來出國留學所需費用，以衛星基金每月的配息金流支應日常學雜費支出。
北富銀指出，新冠肺炎疫情不確定性極高，全球經濟活動尚未回歸常態，各國陸續採取寬鬆貨幣政策、推出財政政策以刺激經濟回溫，以區域而言，美國、亞太、中國為首選；而債市則建議以財務體質佳的投資等級債優先，此外亦可投資平衡/多重資產型基金，股債一起佈局。
而在外幣部分，美元近期雖然走疲，不過美元為國際儲備貨幣的地位依舊屹立不搖，若父母要配置外幣建議以美元為大宗，唯需留意適度調整美元資產部位，建議美元65%、人民幣15%、歐元10%、澳幣10%。
