從有形的空間興建、經濟創造、金融流通，到社區、社會的凝聚力和包容性及跨世代共居共老共照，社會住宅是一個集大成的社會經濟事業開發，需全體社會共同投入。
住宅，是食衣住行育樂、生老病死的人生集大成所在，從安全防震、生態環境、文化保存到長者照顧，青年成家、育兒、創業等，要兼顧人本與空間的社會關係，同時也要創造住宅與城市雙贏的共同發展。從人本關懷、互助的社會經濟思維養成，到硬體、土地、金融、經營管理之軟體中介組織，以及促進入住者的社區、社群關係交流、經濟創造、環境保護等，亟需全體社會共同投入於質與量的提升。
設置公共住宅 改善居民經濟生活
聯合國1991 年第4 號與2007 年意見書，各國政府應提供市民消費者擁有「可負擔的住宅」（Affordable housing），或以「公共住宅」稱之，法國棄用「集合住宅」稱謂，避免孤島被社會隔離的標籤化。全球掀起法國合作經濟大師查理季特（Charles Gide, 1847—1932）「社會暨休戚相關經濟」（L' conomie sociale et solidaire）思潮，運用非營利性質的住宅合作社模式於住宅政策，推展跨世代混合居住的花園社區住宅來相互照應，甚至朝向「社區經濟共同體」發展，達到街區再生、活化社區、創造經濟、環境保護，更是自創社區互助照顧的福利效益。
從國際公約保障來看，目前台灣已有6 個公約的國內法，周期性地邀請聯合國的國際審查委員們來檢視政府所提出的國家報告、民間影子報告。2017 年更向台灣提出建議，過去台灣偏向高度資本主義的營利住宅市場，應貫徹住宅權優於財產權之住宅政策，改善迫遷、安置問題，即從落實《公政公約》（ICCPR）第22 條自由結社權至《經社文公約》（ICESR）之生活水準、住宅、工作、經濟，教育及金融實現。
此外，從《身心障礙者權利公約》（CRPD）來看，應改進生活、參與公共住宅方案，以及《CEDAW公約》之縮影在第14 條發展農村婦女經濟，包括設置基金、住宅、照顧、保障、融資、土地、籌組合作社（包括金融與非金融）等，都需要再檢視、再強化既有的社會經濟組織，或創新中介組織及社會金融來促進，增進市民經濟生活和制度的選擇。
先進國家中合作社的房屋量占全國房屋量的比例，少數國家如北歐瑞典（22％）、挪威（15 ％）較高，然而如德國（5 ％）、英國、法國、美國、加拿大（1％ +）雖比例不高，卻能提供國民可負擔的住宅，穩定社會發展。合作社的模式以共同出資、利用、經營、分配，且一人一票決定，重視人與人的結合關係、社區關係，不只在短期私人利益，而是為了更美好的未來而努力，是人合組織而非金合組織只為最大獲利的資本集結，這些都是經營合作社與私人營利公司的最大不同處。
人合組織 非以營利為唯一目的
這種「雙重性格」兼具著私有財產權和共有財產權制度，獨具有中立色彩的企業經營，並不是一般人民社團組織，而是特殊具體的社會經濟事業體，親近人民的草根性組織。經營目標不是以營利為唯一目標，採行共同所有權與民主管理決策機制，也要承擔風險和創新，謀求社員、社區、社會的利益，具有公益性、教育性、經濟性和社會性。尤其住宅合作社屬於非營利性質，互補於國家住宅政策，提供平價住宅。聯合國就非常重視這樣的策略性組織如何發展多元化目標。
社會住宅是一個集大成的社會經濟事業開發，從人的關懷開始，有形的空間興建、經濟創造、金融流通，必須兼具社區、社會的凝聚力和包容性，普及到跨世代的共居共老共照，絕對需要全民來共同關心，希望朝向「社區經濟共同體」建立，落實關懷「生命、生活、生產、生態『四生一體』之國民經濟發展」。
因此本刊特別企劃設計以各國住宅合作社之發展與案例，介紹英國的起源與社區創業的延伸，德國的住宅、儲蓄機制與教育連結創新，法國的文化保存與多元組織運用，以及日本的式微與自治的興起，讓國人有更多的機會來認識與思考，政府與民間如何透過「新協力模式」，合作落實社會住宅與照顧政策，這是國際間長期累積社會經濟而創新的進行式，也將是台灣住宅政策之重要發展方向。
＊本文由台灣金融研訓院授權刊載，精彩全文詳見《銀行家雜誌》4月號。
