走入銀行理財中心，卻擔心資產規模未達最低服務門檻嗎？
如果你是口袋深度不夠的小資族，卻又渴望專業理專來協助做家庭理財規劃，千萬別擔心，受惠科技創新帶來普惠金融，現在上從高資產人士、下至小資上班族，都能輕鬆透過智能理財來達成理財目標。
過去，銀行理專只服務中高資產人士，但在Fintech盛行後，金融業跟上科技創新的腳步，紛紛推出「智能理財」服務，讓初出社會或財力有限的忙碌上班族，也能輕鬆跨過門檻並擁有個人專屬智能理專。
智能理財首重客製化、達成率
不過，近年來機器人理專越來越多，小資族應該選擇哪一種服務才划算呢？
根據永豐銀行針對30歲到55歲所進行的市調發現，小資理財族期待的智能理財服務，共有五大重點：首先，需要個人化、客製化的理財規劃；其次，期望能透過自動監控的方式，由理財機器人主動建議資產再平衡，以確保目標達成率；第三，期待有穩健獲利與合理的收費模式、第四，期望能同時提供短、中、長程投資規劃；最後，也是最重要的是，能提供透明且可信任的商品。
「擔心市場波動，卻又想確保家庭理財目標能夠100%達成，顯然才是小資族做理財規劃時的痛點。」永豐銀行財富金融處處長徐德里說。
經過多次縝密的消費者行為調查後，永豐銀行終於在近期推出劃時代個革命性服務「永豐ibrAin」，以其獨創的功能，讓智能理財更進化！
100% ETF 動態調整投資組合
徐德里表示，永豐銀花費兩年時間比較國際與台灣的智能理財服務後，最終確定兩個研發方向：投資標的100%採用ETF（Exchange Traded Funds；指數股票型基金）而非共同基金，同時，自行研發演算法，確保永豐的智能理財服務可以因應每一位投資人的（理財）目標達成率與剩餘投資時間，主動建議股債ETF配置比例，實現100%投資目標達成率。
簡單來說，永豐ibrAin可針對不同客戶的理財需求，依據其個人基本資料、投資期間及目標金額等，依演算法計算出最佳投資組合，並以美國股市及非美已開發股市ETF，加上美國長、中、短期公債ETF為標的，期許透過兼具目標達成及風險控制的配置方式，為客戶累積實現理財目標的能量。
徐德里表示，ibrAin智能理財希望讓用戶可以用很輕鬆的方式做投資理財的規劃，並確保目標達成率，而不是像傳統的理財思維，聚焦在哪個時間點停損、停利或加碼，以追求報酬極大化。
低管理費、高透明度 客製化投資建議
「我們挑選低管理費、高透明度的股票型與債券型ETF，提供超過6,000組客製化投資建議，希望為忙碌上班族打造出低成本、多資產及高靈活的專屬客製化投資組合。」徐德里說。
舉例來說，假如客戶想在五年內存下一百萬當成人生的第一桶金，只要上永豐ibrAin網站，鍵入目標「五年一百萬」，就會立即出現對應的投資組合。
此後，這個智能系統每日還會自動化監控市場波動，依據個別投資組合的目標達成率，以動態再平衡（rebalancing）方式調整，協助個人資產穩健成長。
所謂的「再平衡」，分成再平衡（rebalance）和再配置（reallocate），前者是投資組合比率偏離原本設定目標達到一定差距後，系統會將比率調整過來；後者則是建立在對市場研判，進而調整投資組合的股債配置。
例如需要積極投資時，系統就會建議提高股票ETF的配置；需要保守投資時，則會建議拉高債券型ETF的比例。永豐銀行獨有的演算法會進行24小時的市場偵測，然後，依照投資目標達成率與剩餘投資時間，每個月主動提供客戶資產再平衡的建議與服務。
獨創「歷史模擬」功能 年底前免收帳戶管理費
另外，永豐銀行更獨創「歷史模擬」功能，讓投資人了解一旦歷史重大經濟事件重現時，現行投資組合可能出現的報酬狀況，以透明化的驗證機制，讓客戶善用智能理財更安心。
永豐ibrAin除適合長期理財規劃外，也可用於旅遊、購屋或子女教育基金等人生各個階段的資金安排。
最重要的是，永豐ibrAin每月最低新台幣3,000元起即可投資，僅收帳戶管理費1％，不另收申購手續費。為鼓勵小資族體驗，年底前免收帳戶管理費，希望透過這樣的回饋，加速落實普惠金融。有興趣的讀者可參考永豐銀行官方網站或永豐ibrAin查詢。
