認真工作50年存5百萬都有困難，為何許多年輕人不到30歲就輸掉幾百萬？財富自由要認清的3件事
多數家庭的財富都是一直傳承累積下去，台灣又不是剛光復那時候，自然不少家庭都已有點資產，只是不說。（示意圖／取自photo-ac）
昨天的文章寫到有年輕人因為融資、期權三百萬積蓄的新聞，今天早上就有位讀者來訊，內容是這麼寫的：「感謝你的分享，我和27歲的那位兄弟情況非常相似，看到你的文章我的心情也好了一點點，感謝。」
後來安慰了幾句，請他好好加油，重新站起來比較重要之後，他主動提到了發生什麼事。
「2021年的時候，我輸掉了12萬美元，今年又用了幾個月的時間賺回了3萬美元，但是前幾天又因為投資期權輸掉了，現在該如何是好？」
這問題範圍很廣，如果沒有好好自我介紹，沒有談到原生家庭背景、自己的職業、年收入、家庭成員數量、年紀、對於金融市場的認知程度到哪等等，那沒辦法給予什麼有用的意見，於是請他好好寫封信過來，才能仔細答覆。
網路上總是充斥著各種神奇致富的故事，不管是靠著某個新興產業的飆股，又或者是靠著什麼神奇妙招，萬無一失的策略等等，有真有假，但大多數是假，卻又很容易讓人心動，也因此才會有這麼多人受騙上當，不管網路上已經宣導了多少次，千萬不要相信，就是有人不信邪，去加入各種賴群組，這實在很不可思議，因為到底為什麼會有人要給明牌？
即便政府天天宣導也沒什麼用，因為台灣人真的太有錢了，才會每天有這麼多人受騙上當，而且動輒數十萬、上百萬的轉帳，可是卻連一本200多元的書都不願意看。
「畢大，為什麼新聞報導或網路上看到那些被詐騙的人，不管是老年人也好、年輕人也好，可以被騙上百萬甚至高達千萬？假設真這麼愚蠢的話，那他們的積蓄又是從哪來的？反而自己拼死拼活讀了這麼多書，還認真工作，到了50歲連個五百萬存款都有困難，想想真是不公平，這其中有什麼沒想透的嗎？」
這是很好的問題，這邊就以個人的所見所聞來聊聊實際狀況。
第一、其實有不少人得到了與能力不相稱的財富
先談第一點，賺錢這件事還真的不是只看能力，運氣也占了很大一部份，就以房子這事情來說，聽過不少案例是孩子北上去念大學，可是台北的房租也不便宜，當年的房價雖然也高，卻不像現在高到這麼嚇人，於是順便就買了間小房子或老公寓給孩子讀書用，就以現居的南港、內湖區為例，30年前的無電梯公寓，還真的跟基隆、桃園的老公寓價差不大。
現在才剛出社會的年輕人抱怨是有道理的，曾經有找過一位水電老師傅來修理水電，那個老師傅好奇問我剛買而已嗎？買多少？
也沒什麼好隱瞞，講完後我反問這位老師傅他住內湖多久了？
當年買多少？記得當時那位水電師傅跟我說：「嗯，我40年前就住內湖了，一坪好像才買5萬還3萬，有點忘記了。」
怎麼會這麼便宜，但其實事情也不完全是這樣，一方面當時的貨幣比較值錢，再者當年沒有內科園區，也就是老內湖人幾乎工作都要往市區移動，比當時的許多新北行政區還要荒涼許多，（例如板橋），才會有這樣的房價產生，直到後來內科園區發展起來，才變成今日這個模樣。
我們不是要討論房價問題，而是要講說像這類的案例，在雙北可說比比皆是，那這些年長者身上即便有兩間房或三間，其實工作了40年的累積，也不算太離譜的事，那他們也早早還清了房貸，他們的本業絕對沒有賺到這麼多錢，但資產的加成下，讓他們都身價極高，那平常生活簡樸的情況下，只有被詐騙上新聞的時候，才會讓我們赫然發現，老人家們竟可以轉帳五百或千萬以上的金額出去。
第二、很多年輕人為什麼不到三十歲可以輸掉好幾百萬？
不管是股票、期權，或者買很好的車之類，這就是專欄常提醒的觀念：「多數家庭的財富都是一直傳承累積下去，台灣又不是剛光復那時候，自然不少家庭都已有點資產，只是不說。」
因此我們也可以看到有些被詐騙的案例是這樣，某某50多歲的中年人，明明只是做個普通工作，還養了兩個孩子，目前大學還沒畢業，收入並不多的情況，卻可以被詐騙集團誘騙，轉帳金額達四百多萬、六百多萬等等，這就是典型的案例---世代累積的財富被騙走。
第三、在某項專業上很賺錢，但社會打滾的歷練卻不足
這條的狀況很常發生在醫師、老師、軍人、幼教業、護理師，主要就是他們的工作環境較為單純，不知道讀者們是否有發現以上職業的共通點？
應該沒人這麼蠢才是，醫生在工作的場合都是聽到真話，
可是這個社會卻大多數是客套話與假話，那自然常常會被行銷業務人員盯上，或者詐騙提供各種看似極好的穩賺方案。
每個小寶寶都這麼可愛，兩歲、三歲、四歲，這群孩子天真無邪，就算是說個小謊也都讓人覺得很天真，一下子就看穿了，幼教業相對也單純許多，加上工時極長，所以生活圈難以擴張。
其他像是軍人、一般國小、國中老師、護理師等等，這些都差不多大同小異。
總之，不要單用「薪水」去衡量一個人的資產狀況，這是極為不精確的，甚至可說誤差很大，從各種詐騙的新聞、金額來看，久而久之就見怪不怪了，因為讀者未來會發現這種現象會更多，明明開著國產車，結果住著很不錯的房子，而且管理費一個月就接近上萬，這同事的薪水、職等不是跟自己差不多嗎？
「他能負擔嗎？」、「還養了兩個小孩？」、「聽她說送孩子去加拿大念書？老二明年也要去，太誇張了吧！」
請牢牢記住，報酬率不是看一年，兩年，更不是看三個月或半年，富人在規劃的投資理財，往往都是以世代的角度去看，這場投資的報酬率不是看短短兩三年，有時候十年都還嫌太短，我們深知資產一年要賺上一倍並不容易，可是三十年要累積成五倍，那就容易多了。
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