行政院會今（16）日通過內政部提出「中產以下自用住宅貸款戶支持方案」草案，符合相關條件者，一次撥付3萬元。專家認為，礙於核貸金額與房屋總價的「天花板」限制，雙北地區民眾恐怕看得到吃不到，而且近年房貸的「斷頭族」其實愈來愈少，這項補貼應該會轉為其它替代性消費，對於房市暫無顯著影響。
內政部強調，這項政策重點是為減輕中低薪房貸族的居住負擔，不是鼓勵未來要買房的人，不適用購買高房價者，也不會補助到出租房子的房東。
房貸補貼方案一次看
因此，規劃內容是針對2021年每戶家庭可支配所得120萬元以下，僅有一間房子而且是屬於有自用住宅者，台北市房屋原始核貸金額在850萬元以內，總價1200萬元以內；其他地區房屋核貸金額則在700萬元以內，房屋總價在1000萬元以內，提供3萬元的定額支持。
根據評估，在法案通過後預期全國約可嘉惠55萬貸款戶，其中台北市約佔4萬戶，非台北市其他城市大約51萬戶。
內政部表示，定額支持3萬元是以全國平均房貸餘額495萬元，2022年央行累積升息0.625個百分點估算而得。
符合下列資格的民眾，可申請住屋貸款支持方案：
1、僅有一筆自用性質購置住宅貸款
2、名下只有一戶房屋以內
3、2021年家戶所得合計120萬元以內
4、原始核貸金額台北市850萬元（房屋總價約1200萬元）以下的房屋、其他縣市始核貸金額700萬元（房屋總價約1000萬元）以下的房屋
北部地區較難符合條件
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，雖然這項政策已經限縮範圍至接近自用，但仍不免會有收入高卻所得低的富二代或自營業者符合資格，真正需要的可能看得到吃不到，公平性是一大問號。
大家房屋企劃研究室總監郎美囡指出，依據政府總金額規畫，台北市比較有機會的物件，大約是單價每坪60萬元以下，坪數約20坪左右的住宅，並且以屋齡20年以上的中古大樓華廈或老公寓機會較大，若以區域來看，文山區、萬華區及北投區是台北市較低價的區域。
相較之下，其他縣市核貸金額700萬元（總價約1,000萬元）的天花板限制，反映在不同縣市能買的坪數就有差異，例如新北市均價約4字頭，總價1,000萬元約可購25坪住宅，包括五股、泰山、林口等區域房價約在3～4字頭。
台中市、新竹市均價約3字頭，在台中市北屯區可購30坪左右住宅，如果希望坪數更大，可往價格稍低的烏日、太平、大雅等區域。
至於桃園、高雄、台南均價約2字頭，高雄及台南還有許多區域均價在25萬元以下，能符合總價限制的選擇更多，「整體而言，北部地區較難符合政府所開出來的條件。」
房貸「斷頭族」愈來愈少
政府說是為了減輕中低薪房貸族的負擔，觀察疫情肆虐這幾年來，是否真的導致民眾房貸繳款困難情況增加？樂屋網引用內政部不動產資訊平台數據指出，近3年我國購置住宅貸款違約筆數呈現下降趨勢，從疫情爆發的2020年第1季，違約筆數為4670筆，到了同年第3季，違約筆數已經跌至3896多筆，去年第2季甚至跌破3千筆，第3季數字停留在2922筆，近3年下滑將近4成。
若看購置住宅貸款違約率，更是3年來一路下探從未回頭，從2020年第1季落在0.17%，到2021年第3季跌破0.1%，來到0.09%，直到去年第3季，停留在0.07%的水準，這數字和違約筆數一樣，是從2007年第1季該數據有紀錄以來的史上新低。由此可見，近3年來，我國購置住宅貸款違約狀況並無明顯惡化。
樂屋網調研中心經理洪安怡指出，3萬元其實可能連給付仲介費都不夠，只能協助少數繳款困難的房貸斷頭族，或被房貸族拿去做替代性消費使用，對於總體房市也很難起到什麼影響。
不過她也提到，新內閣上任後端出的首波政策牛肉，是探測未來房市政策的風向球，後續可再觀察是否還有更多利多釋出，也許今年房市的春天，能比日本的櫻花更早一步盛開。
