根據定義，財務不安全是指一些人為了謀生而努力工作，儘管每週工作四十小時或更久，卻還是無法賺到足夠的錢來滿足生活需求。為了生存，他們經常不得不擱置帳單或延遲繳費，直到湊出錢來。顯然，他們處於艱難和充滿壓力的處境。他們的人生缺乏選擇，必須學會做出犧牲，並確保花的比賺的少。
這麼做並不容易。最近我看過一般單親父母的每月開銷，他們有時不得不犧牲食物、住房和其他生活必需品。這是極其艱難的處境。如果不想這樣，另一種選擇是尋找額外的收入來源。對大多數正在經歷財務不安全的人來說，他們唯一理解的就是我之前所理解的：如果想要更多錢，就必須做更多工作。
第二級被稱作財務安全，但這在你的財務生活中不算是往上爬了一步，基本上只意味著薪水足以支付帳單，你賺到足夠的錢來履行義務。現實是，只要多拿到一張意想不到的帳單，就會有麻煩。如果你的汽車剎車壞了、孩子需要戴牙套，或是突如其來的醫療開銷，就有可能掉回財務不安全的窘境。
財務安全或月光族處境的可怕之處在於，有太多人置身其中。根據美國財經媒體CNBC在2020年12月11日的報導，63％的美國人處於這種情況，也指出這個數字自新冠肺炎疫情以來持續穩定增加。
許多商家也走在相同的道路上。疫情爆發前，這些商家就已經是靠非常低的獲利率營運。有客人上門時，商家的日子似乎過得還不錯，但只要出現問題，像是失去客戶或一筆買賣沒做成，就會立刻陷入困境，回到財務不安全的狀態。
有一些方法，能讓你把生意和個人生活建構得更安全。
身為企業主，你的目標其實是第四級，也就是財務富裕，這也是每個人在人生中該努力邁向的目標。太多人只在意收支表上的平衡，但真正的目標應該是讓蹺蹺板大大傾向「富裕」那一端。保持平衡會讓人時時感覺像在走鋼索，這條令人心驚膽戰之路總是充滿挑戰和災難。而我希望你的日子不再只是維持平衡，而是嚴重傾向「富裕」，讓恐懼和擔憂不復存在。
談到財務富裕時，很多人會忘記最重要的事，就是把它當成一個實際數字。財務富裕並不只是創造經驗，你必須知道它長什麼樣子，才能確定離你有多近或多遠。很自然地，當你達到一個目標，你隨時可以增加這個數字來反映當前的優先事項。
我強烈建議，你也該深入探討自己為什麼選擇這些數字。你的「質疑力」越強，意志力就會越強。
「願景板」（vision board，又名「夢想板」）近年變得相當流行，人們會在上頭分享人生最想要事物的圖片或圖像。雖然我認為這是很棒的工具，卻相信大多數人是以不完整的方式來創建。你的願景板不該局限於圖片，也該描述某個事物的代價—這個目標應該具體、明確、可實現，且離你不遠。只有在上面加上數字，才能實現財務富裕。
