「喬王，聽說有零元購屋的方法，這是真的嗎？」每次聽到讀者這麼問，我就忍不住想要翻一下白眼 ...(別誤會，我不是對讀者翻，而是對不正規的房產教學機構大翻特翻...)
1. 零元買房，並不代表「買房不用錢」， 而是透過「貸款操作」省去頭期款。
2. 即使是正規管道的操作，仍要小心貸款的財務壓力，而不正規管道的操作，則可能面臨法律風險。
3. 零元購屋通常需再搭配房屋出租，用租金繳納貸款，若其中一個環節破功，就可能面臨巨大的財務壓力，不可不慎！
如果你想要一窺零元購屋的面紗，甚至你已經在思考要怎麼使用的話，請務必先看完這篇再做決定囉！
一、正規管道有哪些？
貸款操作的正規管道，說穿了其實就是搭配以下各種方式貸款。由於這些貸款的利率通常比較高，或者期限比較短，所以需要注意是否能夠負擔得起。
• 原屋融資：
先將手中既有的房子拿去銀行增貸，再將增貸到的資金拿來支付目前房子的頭期款。
• 信用貸款：
不需提供房子當擔保品，即可申請消費性信用貸款，但須注意個人信用貸款有月收入22倍的限制，而且年限較短(最多7年)，所以月付金通常高出許多。
• 購屋後再轉增貸：
先買進遠低於銀行估價的便宜房子，運用時間差的方式，等到過了半年或一年以上，再把房子轉到其他銀行申請轉增貸，把原本的頭期款拿回來。
• 二胎房貸：
把已經持有貸款的房子，拿去向銀行申請二順位抵押。
• 副(擔保)貸款：
申請購屋房貸時，針對「超過房貸成數的部分」申請貸款，可以提高貸款成數，也就是大家常講的8+1貸款，或者超成數貸款。很多人會誤以為這是「信貸」，但其實它仍算是有擔保的貸款。
• 建商貸款：
購買預售屋時，部分建商願意提供買方貸款，有可能需要利息，也可能不需利息，但要注意年限較短，導致月付金可能較高。
二、不正規管道有哪些？
除了貸款操作之外，有些人會走非正規管道，包括了AB約、購屋送家電裝潢等假合約。因為這些是走不合法的管道，可能面臨偽造文書、使公務人員登載不實、詐欺等罪名，所以強烈建議各位讀者不要以身試法。
• AB合約：
將合約分為兩種合約，一份是真實的價格，讓雙方可以留底。但另一份則是故意報高價格的偽造合約，目的是為了向銀行申請更高的貸款，並且在實價登錄上墊高價格，方便未來轉手時可以用高價賣出。
• 購屋送家電與裝潢：
透過購屋送家電、裝潢，把購屋的總價灌水並墊高，但買賣合約只有一份 (有些會再另外簽一份裝潢用的私約)，所以算是AB合約的進化版。這個方法看似聰明，但2020/7/1實價登錄新制上路後，要求將交易細節更具體說明。譬如：仲介費，裝潢費，或內含家具、家電等都要載明清楚，而且責任歸屬仍在買賣雙方。
如果資訊不清，可能受罰6千～3萬；如果申報價格不實，可能受罰3～15萬。所以，對於內政部來說，這種方法一樣視同實價登錄造價案例。
三、有哪些要注意的風險？
撇除不合法的零元購屋方法，正規管道有什麼風險要注意呢？ （相關報導： 「會殺、懂買！」歷史高點回不去了？內湖最貴豪宅高樓戶又賣出低樓價 ｜ 更多文章 ）
我認為至少有以下4點：
